För de flesta entreprenörer är verkligheten att vara en soloprenör. Du är ett enmansteam som hanterar allt från HR till försäljning. Bara för att du driver företaget ensam betyder det dock inte att ditt företag inte löper risk för dataintrång eller klagomål om vårdslöshet.
Som företagare utsätter du dig själv för en mängd olika risker, från miljömässiga till digitala. Till exempel under 2017 upplevde hälften av alla småföretag ett dataintrång och 55 procent upplevde en cyberattack, enligt Insurance Information Institute (III).
Som tur är har du tillgång till ett brett utbud av företagsförsäkringstyper, inklusive cyberförsäkringar, för att skydda dig själv och ditt företag mot dessa oförutsedda faror och risker.
Hemförsäkring är det första stället att börja om du driver ditt företag från ditt hem. Vissa företag tillåter dig att lägga till ryttare till din nuvarande policy för att täcka affärsrelaterade risker, egendom och utrustning.
"För så lite som $25 kan du höja policygränserna från $2 500 till $5 000. Vissa försäkringsbolag tillåter dig att öka din täckning upp till 10 000 USD i steg om 2 500 USD", enligt III.
Experter på III förklarar också att du också kan köpa en "homeowners liability endorsement", som täcker dig i händelse av att en affärsbesökare eller kund blir skadad när du är i ditt hem, det vill säga snubblar nerför trappan. För att stärka din täckning ytterligare, skaffa en In-Home Business Policy, som kan ersätta för inkomstbortfall och till och med betala för de extra utgifterna för att arbeta från ett tillfälligt kontor om det behövs.
Alla gör misstag. Som soloprenör kan ett stort misstag innebära slutet på din verksamhet. Ta inga chanser och skaffa istället den nödvändiga E&O-försäkringen. Art Neill, juridisk bidragsgivare för Forbes, kallar detta "ett skyddsnät för ditt företag."
E&O, även kallad Yrkesansvarsförsäkring, skyddar dig från felbehandling och försummelse, till exempel om en kund tycker att din produkt eller tjänst inte motsvarade deras förväntningar. Observera att detta skiljer sig från allmän ansvarsförsäkring.
Neill förklarar, "En allmän ansvarspolicy täcker anspråk som görs för skada på en person eller på fysisk egendom. En typisk E&O-policy skyddar dock skadeståndsanspråk (den juridiska termen för pengar) för saker som intrång i immateriella rättigheter, dataintrång, rykte och andra former av immateriell egendom.”
Visste du att det finns i genomsnitt 130 säkerhetsintrång på nätet varje år? Det enligt Accentures 2017 Cost of Cyber Crime Study. Med så mycket affärer som görs online är det avgörande att dina tillgångar är skyddade – vilket kräver mer än bara bra kryptering eller utmanande lösenord.
"Cyber/nätverksansvar är en försäkring som skyddar de 83 miljoner onlineföretag som utsätts för säkerhetsintrång. Om ett nätverk går ner eller privat information läcker ut och pengar stjäls från privata konton kommer Cyber/nätverksansvarsförsäkring att skydda dina tillgångar", enligt Business Insurance USA:s Tech Startup Insurance FAQ.
Denna försäkring är lätt att förväxla med Tech E&O-försäkring, som faktiskt är avsedd att skydda företag som tillhandahåller tekniska produkter och tjänster, som datorprogram. Detta kan vara tillämpligt på ditt företag också; Om så är fallet, överväg båda policyerna. Om inte, var noga med att be om Cyber Liability Insurance specifikt.
Låt inte ditt lilla företag falla samman vid första tecken på problem. Skaffa rätt företagsförsäkring för att skydda alla aspekter av ditt företag först och främst. Börja med din husägares försäkring, som kan vara allt du behöver i början. Glöm inte värdet av väl avrundad täckning, inklusive E&O och cyberansvar, för större sinnesro när ditt företag utvecklas och expanderar.
