Här är det frustrerande med att ta reda på hur mycket pengar som är rimligt att låna till college. Svaret är faktiskt en fråga:Hur svårt kommer det att vara att betala tillbaka dina studielån? Och att fälta det fråga du måste tänka igenom några till:

• Hur mycket kommer min examen att få mig att tjäna när jag tar examen?
• Hur mycket kommer mina studielån att betala varje månad?

I en idealisk värld skulle du ha ett obscent lukrativt, själsberikande jobb på ingångsnivå redan på kö för måndagen efter examensdagen. Men det är naturligtvis inget du kan veta fyra år i förväg, så...

Tänk på den här tumregeln

Det finns en vanlig riktlinje för collegelån som är baserad på din förväntade inkomst efter examen:Målet är att inte låna mer än vad du skulle tjäna ditt första år efter examen - och att kunna betala av lånet inom 10 år (en standard återbetalningstid). Det innebär att du ägnar ungefär 10 % av din inkomst per år till återbetalning av studielån.

Det är en ganska stor del av förändringen, speciellt när du precis har börjat och varje lönecheck sträcks till max. Att behöva lägga för mycket av ditt första decennium av lönecheckar på att betala av din utbildning kommer att begränsa hur du går genom resten av livet. Det är därför många experter nu rekommenderar att du skjuter lägre och begränsar dina återbetalningar till 8 % eller mindre av din beräknade framtida lön. Det är därför det är så viktigt att leta efter lån, som de från College Ave Student Loans, som erbjuder flexibla återbetalningsalternativ, konkurrenskraftiga priser och bra kundservice.

Så här spelar de 8 % ut i verkligheten, enligt en studielånskalkylator:Låt oss säga att du lånade 30 000 USD (ungefär den genomsnittliga skulden för en medlem i klassen 2018) till en ränta på 6,8 %. Om du inte betalade någonting på den skulden medan du gick i skolan skulle din beräknade lånebetalning efter examen vara $356 i månaden. Med tumregeln 8 % av framtida lön skulle du behöva tjäna cirka 54 000 USD per år för att bekvämt kunna hantera skuldbelastningen.

Hur realistiskt är det?

Tumregler är en bra utgångspunkt. Men du kan göra bättre än att bara lägga ett lånnummer.

En stor faktor för överkomliga lån är din framtida inkomstpotential. Enligt PayScales 2019 College Salary Report är de högst betalda jobben under de första fem åren efter att ha tjänat en kandidatexamen inom områdena teknik, datavetenskap och ekonomi. Exempel på de lägst betalande direkt från högskolan är utbildning, konst, samhällsservice och mental hälsa. (Bureau of Labor Statistics delar också upp inkomster efter bransch.)  

Att välja huvudämne baserat enbart på lönepotential är ett recept på framtida misär. Däremot kan lönedata räcka långt för att informera dina lånebeslut. Till exempel, om du siktar på att gå in i förskoleutbildning, skulle du vilja låna mindre än en framtida elektriker. På samma sätt, om du planerar att träna för en högbetald spelning som kräver mer utbildning, kan det vara ett rimligt beslut att låna mer. (Kolla in kostnaden för högskola per yrke för att se hur mycket skola du behöver baserat på den karriärväg du föreställer dig.) 

Tänk på hur du sannolikt kommer att leva

Din framtida livsstil – och din vilja att leva litet (dvs billigt) – är en annan faktor att tänka på innan du lånar pengar. Betalningen av ditt studielån kommer bara att vara en av dina månatliga räkningar. Det finns hyra, verktyg, mat och sjukvård som alla konkurrerar om en del av din lön. Det är lätt att bli tunn. Faktum är att under 2018 var två av tio av dem som fortfarande var skyldiga pengar på sina studielån efter med sina betalningar, enligt Federal Reserves statistik.

Det bästa sättet att säkerställa att du inte blir överväldigad av vad du är skyldig är att vara realistisk om hur livet kommer att se ut under de första åren efter examen och fortsätta leva som den stackars collegestudent du var så länge som möjligt. Att bo i New York eller San Francisco kanske inte finns i korten direkt efter college.

Vet också att det finns alternativ om du i slutändan tycker att dina lån är svårhanterliga – alternativ som utökade eller inkomstdrivna återbetalningsplaner och refinansiering av dina studielån för att återställa återbetalningstiden och sänka din ränta. Vissa arbetsgivare erbjuder till och med lättnad. Enligt Bureau of Labor Statistics har 3 % av de civila och privata industriarbetarna och 4 % av de statliga och kommunala anställda tillgång till återbetalningsförmåner för studielån på jobbet.

Ge dig själv lite rörelsefrihet

Föreställ dig mitt till slutet av tjugo-something (eller trettio-something) med studielåneskulder du så småningom kommer att bli. Tänk på att ju mindre du lånar, desto mer frihet måste du ta ett lägre betalt men mer tillfredsställande jobb, köpa ett hem, bilda familj och allt det där andra vuxna (läs:kostsamma) grejer.

Mer om HerMoney:

• Bör jag ta min magisterexamen? Min skolskuld kommer att vara 40 000 USD
• Ett enkelt knep för att komma ur studielåneskulden snabbare
• HerMoney Podcast:Bonuspostväska:College-, utbildnings- och studielån

PRENUMERERA:Letar du efter fler ekonomiska insikter direkt till din inkorg? Prenumerera på HerMoney idag!