Det är bara en siffra, men ålder gör skillnad i så många aspekter av livet. Från karriärmål till relationsprioriteringar till vår modesmak (de där skrämmande kläderna vi bar förr i tiden!), varje nytt decennium presenterar nya utmaningar – och möjligheter. Och nästan alla påverkar hur mycket du spenderar, sparar, tjänar och investerar.
Här är ett tips om några av de största ekonomiska hindren som du sannolikt kommer att möta i 20-, 30- och 40-årsåldern och råd om hur du hanterar dem:
Färska från college, mogna med studielåneskulder och inför uppgiften att bygga ett liv från grunden, är våra 20-åringar lika spännande – och skrämmande. Även om begreppet "vuxenskapande" är ett meme, när det gäller pengar spelar roll, ju mognare ett perspektiv du kan ta i de första stadierna av att tjäna pengar, desto bättre kommer du att ha det under de kommande åren.
Att inte bidra till och investera i en 401(k)
Gå i pension - va?! Det är svårt att föreställa sig hur livet kommer att se ut under dina gyllene år när du är ett ungt proffs med en mager lön som knappt täcker det nödvändiga just nu . Trots det, om du får möjlighet att välja ditt företags 401(k), ponny upp och gör det, säger CNBCs senior privatekonomiskorrespondent Sharon Epperson.
"Om du vill kunna sluta arbeta en dag på dina egna villkor bör du börja bidra så mycket som möjligt till pensionssparandet så snart som möjligt", säger Epperson. Genom att inte förbereda dig när du är yngre gör du ett stort ekonomiskt misstag.
För att komma igång, bidra minst tillräckligt för att få matchande besparingar som ditt företag erbjuder. Efter det rekommenderar Epperson att du sparar 10 % av din årslön (inklusive företagsmatchningen) för att börja och gradvis öka din sparkvot till 15 % när din inkomst växer.
MER: Kvinnor möter utmaningar när de går i pension som män helt enkelt inte gör. Så här övervinner du dem.
För mycket betalt för bostad
Hur frestande det än kan vara att satsa på den större lägenheten eller köpa ett hem med en mycket liten handpenning, så ligger det inte i ditt ekonomiska intresse, säger privatekonomiförfattaren Stefanie O’Connell Rodriguez. "När det är möjligt kan det att bo med rumskamrater eller hemma under några år ge dig en viktig möjlighet att prioritera dina ekonomiska resurser för att bygga din ekonomiska grund", säger hon. Kom ihåg att denna bostadssituation inte är för evigt. Och i det här skedet av ditt liv har besparingarna en betydande inverkan på resultatet:"En 50-procentig minskning av din bostadskostnad, genom att ha en rumskamrat till exempel, frigör mycket mer utrymme i din budget än att skära ner ett par lattes. någonsin skulle kunna”, säger hon.
MER: 7 smarta sätt att sträcka ut din lönecheck efter examen
Har inte en spelplan för skuld
Till skillnad från vissa problem som verkar ta hand om sig själva, är att ignorera skulder ett stort misstag, och ett snabbt sätt att hamna i ekonomisk ruin. Även om det är mycket att bearbeta när du fortfarande lär dig budgetering och penninghantering, betonar Epperson vikten av att skapa en plan för att betala av skulder, snabbt. "Att bära för mycket skulder och inte betala ner den skulden kommer att påverka din kreditpoäng", säger hon. "Om du inte betalar ett lån kan det också i slutändan resultera i stora juridiska och ekonomiska konsekvenser, som kan följa dig i många år framöver."
Att komma igång kan ofta vara det största hindret av alla, så Epperson föreslår att man tittar på inkomstbaserade återbetalningsplaner som tillåter förlängda återbetalningsperioder och ibland lägre räntor. Även om det kan ta ett decennium (eller mer) att ta sig igenom det, kommer en steg-för-steg-process att hjälpa till att belysa vägen till en skuldfri framtid.
MER: Ett litet knep för att betala av dina studielån snabbare
Biggie hade rätt:Mo’ money, mo’ problem. Saker och ting blir komplicerade i 30-årsåldern. Oavsett om du väljer spouse-and-barn-banan eller solo-and-lovin' it-vägen, är detta årtiondet då vuxen och pensionering tvingas föra ett seriöst samtal. Vid det här laget har du förmodligen några långsiktiga besparingar, en stabil karriär och kanske till och med några barn och ett hus du äger! Det är lätt att hålla sig genomsyrad av de dagliga pengarna. Men glöm inte att ta ett steg tillbaka och ta in den större bilden också.
Var inte redo för en nödsituation
Du har byggt ett fint liv för dig själv. Om du inte har en nödfond riskerar du allt. I detta skede är en nödfond med regnig dag avgörande för att betala för oväntade medicinska räkningar eller hemkostnader och reparationer. Hur bygger man det? "Automatisera en procentandel av din lönecheck för att gå direkt till dina besparingar varje månad. Hitta det högsta möjliga sparkontot, lägg in pengarna där och rör dem sedan inte, säger Epperson. "Om du inte ser det, kommer du inte att spendera det."
MER: Följ dessa regler för att bygga en nödfond
Låta din partner hantera pengarna
Vissa människor gräver ekonomi. Andra, ja, inte så mycket. Vissa föredrar att låta en partner ta hand om "pengargrejer". Men du måste fortfarande vara inkopplad i vad som händer med hushållets ekonomi, säger Rodriguez. "Även om du lämnar arbetskraften är det viktigt att båda parter är involverade i processen att fatta hushållens ekonomiska beslut så att båda parter känner lika ägande över ekonomin och så att båda parter är lika kapabla att klara sina ekonomiska liv på egen hand. behovet uppstår.”
Vid det här laget har du jobbat ett bra tag och, ekonomiskt, är du förhoppningsvis på en plats som känns något bekväm. Det är inte dags att bli självbelåten och skära ner på sparande eller investeringar. Det här är årtiondet att fördubblas eftersom du föreställer dig pensionering en bit på vägen.
Ignorera liv- och sjukförsäkring.
40-talet kan vara ekonomiskt dränerande för dem som fortfarande tar hand om barn och som även ger omsorg till åldrande föräldrar. Allas situation är olika, men om din mamma eller pappa börjar vara beroende av dig för deras välbefinnande och budget, är det dags att ha uppriktiga samtal om ekonomiska frågor framåt. Detsamma gäller med tidigare lån (din egen och de du medtecknat). "Om du ekonomiskt stödjer åldrande föräldrar, har skulder som du inte vill skicka vidare till efterlevande, eller har använt en medtecknare för ett köp eller har anhöriga, är det viktigt att överväga liv- och sjukförsäkring," säger Epperson. "Du må vara ung och frisk, men att förbereda dig för det oväntade kommer att säkra din ekonomiska framtid, och även den ekonomiska framtiden för dina nära och kära." Istället för att tänka på det som ett sjukligt ämne, betrakta det som ett sätt att lindra mer hjärtesorg under de kommande åren.
MER: 6 sätt att tänja på dina pengar om du är inklämd mellan äldre föräldrar och växande barn
Låta gamla 401(k)s stagnera
Förhoppningsvis har din inkomst fler nollor nu än den gjorde i 20-årsåldern – och dina bidrag till pensionssparandet ökar i takt med det. Nu är ett bra tillfälle att se till att dina investeringar fungerar hårt för dig. Om du har arbetat för flera företag, spåra upp alla dessa gamla 401(k)-konton och kombinera pengarna. (För att undvika att utlösa skatter, rulla pengarna direkt till en IRA.) Det är svårare att effektivt hantera investeringsmixen när pengarna är fördelade på flera konton. Plus en IRA erbjuder fler investeringsalternativ än en 401(k). Summan av kardemumman är att låta pensioneringen bli en större prioritet eftersom den kommer närmare och närmare.
MER: Se till att din 401(k) är på rätt spår.
HerMoney Takeaway: Vi har precis lagt ner många ord för att täcka de ekonomiska misstag kvinnor gör. (FYI:Många män gör dem också!) Om du ser din reflektion i några av exemplen, var inte hård mot dig själv. När allt kommer omkring måste du ha gjort många saker rätt genom åren – som att ta en examen, få ett jobb på ett företag som erbjuder en pensionsplan, bygga en familj och en livsstil som behöver skyddas – för att ens kunna vara i stånd att tjäna dessa pengar boo-boos.
Ta en stund att fira dessa vinster. Och sedan, lova att göra en liten sak i morgon för att förbättra din ekonomiska ställning ännu mer. Skapa ett separat högavkastande sparkonto för att börja sätta in 20 USD i veckan i din akutfond. Se över några hushållsräkningar och se om du kan sänka dem. Sätt upp ett litet ekonomiskt mål med din partner.
Lägg en uppgift i din kalender och gå sedan med oss i HerMoneys privata Facebook-grupp så att vi kan heja på varandra!
Prenumerera GRATIS: Livet är ämnet. Pengar är verktyget. Låt oss prata! Prenumerera på HerMoney idag.
