När jag växte upp hörde jag ofta min familj säga saker som "Du kommer alltid att vara skyldig någon" och "Studentlån är bra skulder", vilket gjorde att skulder verkade vara en oundviklig. Min resa in i det röda började när jag var en 18-årig, första generationens högskolestudent som tog på mig studielån för att betala för undervisning och bostäder vid ett privat, utomstatligt universitet.
Under årens lopp tog jag på mig mycket mer skulder än jag hade råd med - det, i kombination med dåliga grundläggande pengahanteringsförmåga, innebar att jag hamnade stressad, deprimerad och till och med riskerar att förlora mitt jobb några gånger. Jag trodde länge att jag alltid skulle stå i skuld.
När jag äntligen fick nog var det 2018. Jag var i överhuvudet till cirka 189 000 $. Jag hade 4 000 USD kvar på mitt billån, 50 000 USD i kreditkortsskuld och ungefär 134 000 USD i studielåneskuld.
Jag började använda snöbollsmetoden för att slå ut några av mina mindre kreditkortssaldon, och 2019 startade jag min sida Debt Free Gonnabe för att dokumentera min resa och verkligen hålla mig ansvarig.
Jag var på väg åt rätt håll och hade betalat av nästan 16 000 $ 2019, när jag fick en skattesedel på 21 000 $ för utestående skattedeklarationer. Det var ett bakslag som lämnade mig full av självtvivel. Jag övervägde att sluta med min skuldavbetalningsresa igen. Men den här gången gjorde jag inte det.
Sedan 2019 har jag betalat av 70 000 USD, inklusive min bil, min utestående skatteskuld och det mesta av mina kreditkortsskulder. Här är steg jag tog för att hjälpa mig att känna mig mer säker på mina pengar och äntligen komma på vägen mot att bli skuldfri.
Det är lätt att känna sig överväldigad av skulder. Det var jag verkligen. Men jag visste att jag inte skulle kunna gå vidare utan att ha en klar uppfattning om hur mycket jag var skyldig. Under 2018 var att ta sig tid att lista ut alla mina skulder en av de svåraste sakerna jag någonsin har behövt göra. Det var nykter att se det totala beloppet, men det var också befriande att få bort all röran ur mitt huvud.
Att förstå exakt hur mycket jag var skyldig och vem jag var skyldig den, och äntligen se den här informationen framför mig, gjorde det lite lättare att besluta om min skuldåterbetalningsstrategi och sätta den planen på plats.
Det finns två vanliga strategier för återbetalning av skulder. Snöbollsmetoden går ut på att tackla din skuld med början på ditt minsta saldo, medan lavinmetoden går ut på att tackla din skuld med början på din högsta ränteskuld.
Eftersom jag visste hur jag hade kämpat tidigare, ville jag börja se framsteg i början, så jag började min resa med snöbollsmetoden. Att betala av sexsiffriga skulder kommer att ta lite tid, så att betala av små skulder för att hjälpa till att bygga upp farten på lång sikt var vettigt för mig.
I februari 2020 bytte jag till lavinmetoden för att ta itu med en del av mina kreditkortsskulder. Genom att ändra min återbetalningsstrategi för att betala av detta kort kunde jag sänka kapitalbeloppet snabbare och därför betala mindre i total ränta.
Både snöboll och lavin är effektiva strategier för att betala av skulder. Du kan inte gå fel. Mitt bästa råd är att välja den strategi som bäst möter dina behov var du än befinner dig på din ekonomiska resa.
Skuldavbetalning och budgetering går ofta hand i hand. Jag försökte göra det ena utan det andra tidigare, men jag kom inte särskilt långt. Men vad som är viktigare än att bara ha en budget är att ha en realistisk budget som fungerar för du. För mig är en realistisk budget inte bara i linje med dina ekonomiska mål, utan den tar också hänsyn till dina inkomster, behov och önskemål.
När jag först försökte leva på en budget var det för strikt och allt som gjorde det ledde till överutgifter. Det slutade med att jag överförde pengar från mina besparingar för att täcka mina inköp, vilket fick mig att må dåligt och som om jag inte var bra med pengar.
Med den första, välmenande men alltför strikta budgeten kände jag mig urtagen, och det var en del av anledningen till att det inte fungerade. Det fanns inget utrymme för roliga aktiviteter som basebollspel, slumpmässiga resor till Starbucks eller happy hour med vänner. Även om jag visste att den här resan skulle kräva uppoffringar, kände jag att jag bara arbetade för att betala mina räkningar och jag tappade motivationen snabbt.
Video av Tala Hadavi
Efter ungefär tre månader lade jag till en kategori "roliga pengar" till min budget och fann att det gjorde det lättare att hålla fast vid min budget och plan för skuldavbetalning. Jag spenderar inte lika mycket på kul som jag brukade göra, men att veta att jag har pengar tilldelade för att göra vad jag vill med dem gjorde mig mer avsiktlig om hur jag spenderade pengarna, och det minimerade sannolikheten för överutgifter eller att gå djupare in skuld.
Med det i åtanke kunde jag skapa en plan som hjälpte mig att känna mer kontroll över mina pengar och gjorde det lättare att styra dem dit de behövde gå.
Jag började med sidehustling 2017, och mina spelningar har inkluderat att vara en Instacart-shopper, jobba i receptionen på en inomhuscykelstudio, ta undersökningar, produkttester och sälja mina oönskade föremål online.
Jag såg en enorm skillnad i hur snabbt jag kunde betala ner min skuld med ytterligare inkomster som jag kunde ägna mig åt enbart att göra extra skuldbetalningar. Det finns så många alternativ där ute, du måste bara hitta en som fungerar för din livsstil och dina intressen.
Video av Mariam Abdallah
Kom ihåg att det också är OK att lägga sidostjat och projekt på baksidan när de inte längre tjänar dig. Efter att ha jobbat 8 till 9 timmar på mitt heltidsjobb och sedan gått till cykelstudion för att logga ytterligare sex timmar nästan fem dagar i veckan under sex månader, blev jag utbränd.
Jag bestämde mig för att lämna den spelningen i slutet av februari 2020 och fokusera på sidojobb som jag kunde göra hemifrån. Nästan ett år senare är jag fortfarande säker på det beslutet.
När jag känner mig överväldigad tar jag mig tid att skriva ner allt som händer. Att se situationen på papper hjälper mig alltid att fokusera, som när jag fick den där oväntade skattesedeln 2019. Det tog mig lite tid att bearbeta, men att se över min skuldplan och se allt som var utarbetat hjälpte mig att omkonfigurera ordningen i vilken jag skulle betala av min skuld. fordringar.
Jag litade på mig själv och min plan och fortsatte framåt. Ett av de viktigaste sätten jag gör detta på är genom att fira mina vinster. Jag började använda färgkodade diagram för att spåra min skuldavbetalning tidigt, och jag förvarar dem i en pärm. När jag känner mig missmodig eller behöver en snabb boost öppnar jag pärmen och påminner mig själv om hur långt jag har kommit.
Video av Courtney Stith
Oavsett var du befinner dig med dina pengarmål är det alltid en bra idé att med jämna mellanrum ta ett steg tillbaka och omvärdera när dina omständigheter förändras. Jag tog en paus från att göra extra skuldbetalningar under en månad förra året efter att ha betalat av mitt kreditkort i november. Jag betalade bara minimibetalningarna på min återstående skuld.
Pengarna som jag skulle ha använt för extra skuldbetalningar lägger jag till andra sparmål som att lägga till mer till min akutfond och förstärka ett par sjunkande fonder. Denna paus gav mig en möjlighet att andas, se tillbaka på vad jag hade åstadkommit det året och gav mig en smak av hur skuldfrihet skulle kännas. Allt detta gav mig momentum att fortsätta att döda skulder 2021.
I slutändan är mitt bästa råd att ta hand om dig själv, ha utrymme för dina känslor och ta dig tid för de saker du tycker om. Det är det som kommer att göra en ekonomisk resa hållbar i längden.
Nika Booth är en pengacoach, talare, skapare av personlig ekonomi och grundare av Debt Free Gonnabe. Hon är på en resa för att döda sin sexsiffriga skuld och skapade Debt Free Gonnabe för att dokumentera och dela sin resa och lära andra hur man hanterar sina pengar och betalar av skulder. Hon har nästan 40 000 stödjande vänner på Instagram och vann 2021 Plutus Award för bästa skuldfrihetsinnehåll. Nikas arbete, inklusive hennes roliga men ändå relaterbara Instagram Reels och TikToks, har visats på Vox, Real Simple, Mic, xoNecole och mer.
Mer från Grow:
