Digital Federal Credit Union är stolt över ett medlemsfokuserat, etiskt förhållningssätt till utlåning. Marblehead, Massachusetts-baserade kreditförening grundades 1979, och erbjuder ett brett utbud av företags- och konsumentlån. DCU grundades 1979 för att tillhandahålla personalförmåner för Digital Equipment Corporation, och dess fokus på att möta behoven hos digitala användare kvarstår.
DCU utmärker sig för den bredd av finansiella tjänster som det erbjuder. Dess ursprung som en källa till personalförmåner för en snabbväxande organisation har hjälpt till att driva på expansion inom viktiga områden som fastigheter och försäkringar, vilket gör att DCU kan ta ett något unikt tillvägagångssätt för att betjäna kunder på ett holistiskt sätt.
I sina hypotekslåneprodukter kommer detta fram i ett ganska standardpaket av tillgängliga lån, inklusive VA-bolån, bolån med fast ränta och bolån med justerbar ränta, som alla backas upp av kundsupport direkt genom DCU under hela lånetiden .
Dessa typer av robusta kundsupportlösningar är endast tillgängliga för medlemmar, men om du är en del av kreditföreningen kan DCU erbjuda en bekväm, tillgänglig utlåningsupplevelse som är en naturlig passform för förstagångsbostadsköpare.
DCU är en kreditförening, så du måste överväga behörighet som det första riktmärket för om deras bolån passar dig eller inte. Tillgången till medlemskap baseras i första hand på att vara anställd av ett företag eller en organisation som valt att samarbeta med DCU. Liksom andra kreditföreningar sträcker sig detta medlemskap till direkta familjemedlemmar till den anställde. DCU samarbetar också med några städer i Massachusetts och Georgia och erbjuder medlemskap till invånare på dessa platser.
Deras faktiska bolån är relativt standard för bolånebranschen, men som många kreditföreningar tenderar de att komma till något lägre priser. Här är en titt på deras primära bolåneerbjudanden:
Låneprodukten med fast ränta från DCU är designad för individer som förväntar sig att bo i hemmet de köper under en längre tid. Lån till fast ränta tenderar att ha en något högre initial ränta än bolån med anpassningsbar ränta, men de kommer med säkerhet om långsiktiga betalningar. DCU-bolånet med fast ränta har en maximal löptid på 30 år och finns i två format:
DCU-bolåneräntorna för räntebindningslån gick så låga som 4,33 procent för 10-årsperioder från och med 2018-11-15. Det är värt att notera att APR i allmänhet skiftar baserat på lånets längd. Detta låneformat stöds av ett speciellt 3-procentigt ned-program, där låntagare som söker en primärbostad med 1 enhet med ett 30-årigt låneprogram kan dra nytta av långivaren betald bolåneförsäkring. Denna förmån kommer tillsammans med ett alternativ för inga poäng och inga poäng/ingen slutkostnad för att göra DCU-bolånet med fast ränta till en naturlig passform för förstagångsköpare av hus.
Det räntejusterbara bolånet från DCU är designat för dig som vill få bästa möjliga ränta i början av lånet, men som inte är alltför orolig för en ökning av framtida betalningar. Detta kan vara fallet om du planerar att flytta igen inom fem år eller så eller om du förväntar dig att din inkomst kommer att öka betydligt under lånet.
DCU-bolåneräntorna för detta lån börjar på 4,98 procent under de första fem åren, med villkor i upp till 30 år. Det är möjligt att ordna räntebindningstiden för lånet att sträcka sig till sju eller tio år också.
Liksom lånet med fast ränta är bolånet med justerbar ränta tillgängligt i överensstämmande eller jumboparametrar, med samma parametrar på plats.
Det är värt att notera att DCU:s justerbara och fast räntelån kommer med ett 60-dagars räntelås, vilket säkerställer att du inte behöver omförhandla villkoren om du blir förhandsgodkänd och tar lite tid att slutföra ditt nya bostadsköp.
Även om justerbara lån och lån med fast ränta är de primära bolåneprodukterna som är tillgängliga från DCU, erbjuder organisationen också VA-lån. Dessa är strukturerade på liknande sätt som VA-lån vid andra institutioner när det gäller tillgänglighet. En handpenning krävs inte för lånet, men det kommer i allmänhet att ha en högre ränta än genomsnittet som ett resultat.
Medan DCU fokuserar på ett relativt litet antal bolånealternativ, visar dess betoning på service under lånets livslängd och valfria lösningar inom varje bolån institutionens engagemang för medlemsfokuserad utlåning.
DCU driver många filialer spridda över hela New England, men dess webbplats och andra digitala kanaler definierar dess tjänster. Ungefär hälften av DCU:s medlemmar besöker aldrig en filial. Denna identitet som en organisation för digitala finansiella tjänster sträcker sig genom DCU:s webbplats. Det är enkelt att söka efter bolåneräntor online, och DCU tillhandahåller en mängd olika resurser för att förenkla processen, inklusive:
Dessa resurser backas upp av en kraftfull digital tjänstemodell som låter dig slutföra varje aspekt av låneprocessen online. Det är värt att notera att medan DCU driver vissa filialer, är de alla i New England, även om kreditföreningen betjänar alla stater i USA. Många kunder kommer att gå igenom hela bolåneprocessen online eller via telefon.
Kundrecensioner på DCU-webbplatsen tenderar att vara extremt positiva, men de bör tas med en nypa salt eftersom den slutna karaktären hos ett medlemskap i en kreditförening begränsar omfattningen och den offentliga granskningen av institutionen. J.D. Power's inkluderar inte ens DCU i sin Primary Mortgage Originator Rankings, och Consumer Financial Protection Bureau spårar inte konsumentklagomål för institutionen.
DCU har inte en särskilt lång historia. Dess identitet som långivare är djupt knuten till framväxten av datorer och digitala tjänster i landet. Den grundades 1979 och nådde sin nuvarande status som en federal kreditförening först 1999. Den öppnade inte sin första fristående filial förrän 1996 och har för närvarande bara 22 filialer. Det betjänar dock mer än 500 000 medlemmar och har lagt sin vikt vid att fungera som ett finansiellt kooperativ för sitt medlemskap.
Institutionen är försäkrad av NCUA och certifierad som en Equal Housing Lender. Det deltar också i Nationwide Mortgage Licensing System. Dess ID-nummer är 466914.
I slutändan är att förstå DCU:s rykte verkligen en fråga om att bestämma din personliga nivå av komfort med institutionen. Den fick ett B-betyg från Better Business Bureau, men det täcker bara filialer och är ett resultat av att fyra klagomål inte har besvarats. Det har bara förekommit 66 klagomål mot DCU med BBB under de senaste tre åren, vilket skapar en så liten urvalsstorlek att betyget inte är särskilt användbart. På samma sätt finns det bara en recension för DCU hos Trustpilot. Det är en lysande recension.
Du kan bara få tillgång till DCU-lån om du redan är medlem, så det här är ett område där du kan behöva lita på din personliga upplevelse mer än onlinerecensioner. Om du fortfarande funderar på att gå med, överväg att prata med kollegor, familjemedlemmar eller grannar som är medlemmar, beroende på hur du kvalificerar dig för att gå med, för att få en känsla av deras erfarenhet. I de flesta fall är DCU för liten och för mycket av ett slutet samhälle för att täckas av de flesta branschövergripande studier.
| Krav på förskottsbetalning | Livstidsservice med DCU | Jumbolån tillgängligt | |
| Lån med fast ränta | Minst 5 % för överensstämmande lån. | Ja | Ja, med minst 10 % handpenning. |
| Lån med justerbar ränta | Minst 5 % för överensstämmande lån. | Ja | Ja, med minst 10 % handpenning. |
| VA-lån | Inga | Ja | Endast under särskilda omständigheter. |
Kvalifikationskrav för DCU-lån är relativt standard. Även om detaljerna kan variera avsevärt beroende på din specifika situation, kan du i allmänhet använda presentpengar för handpenning och kommer att behöva en privat bolåneförsäkring om din handpenning är mindre än 20 procent av fastighetens värde.
