Missouri erbjuder en ganska köparvänlig bostadsmarknad, åtminstone i nationell skala. Statens medianvärde för hus är $160 200, enligt Zillow. Medianvärdet för bostaden i St. Louis Metro-regionen är $165 500 per 1/31/19, fann Zillow. Zillow kategoriserade dock marknaden som neutral, inte särskilt vänlig mot vare sig köpare eller säljare.

Denna situation ger inte bankerna något särskilt incitament att justera bolåneräntorna baserat på marknadsförhållanden, men det bör noteras att Zillow förväntar sig att bostadspriserna kommer att öka avsevärt i staten framöver. Nu kan det vara rätt tillfälle att börja med bostadsköp, men det beror på din specifika situation. Läs vidare för att ta reda på hur du skaffar de bästa aktuella bolåne- och refinansieringsräntorna i Missouri, och vilka faktorer som kan påverka din ränta.

Nuvarande bolåne- och refinansieringsräntor i Missouri

4 kritiska element som påverkar bolåneräntor och refinansieringsräntor i Missouri

Bolåneprocessen är komplicerad. Det kan lämna dig med många frågor. Långivare analyserar din kredithistorik och i vissa fall ett brett utbud av alternativa datakällor för att identifiera hur stor risk som är förknippad med ett lån. De kommer också att gräva i fastighetsvärden, bostadsvärden och både lokala och makroekonomiska frågor som kan påverka det långsiktiga värdet på huset du planerar att köpa.

När långivaren har tittat på alla dessa data och fastställt lånets potentiella värde, går ofta en tredjepartsupphovsman in för att tillhandahålla de faktiska medlen och lägger till ytterligare ett lager av analys.

Som du kan se finns det många faktorer som påverkar den specifika bolåneräntan du får för ett hem du funderar på. Många av dessa frågor är relativt universella. Din kreditvärdering är en viktig vägledande punkt för långivare, vilket hjälper dem att snabbt förstå din kreditprofil och bedöma risker. Det spelar ingen roll var du bor eller var ditt hem kommer att vara; kreditpoängen är konstant.

Men din bolåneränta kan också påverkas av lokala trender, som konkurrens mellan långivare. Om du till exempel bor på landsbygden där många låntagare kan få tillgång till särskilda statligt stödda låneprodukter för billiga bostäder, kan en långivare som inte använder dessa program erbjuda generellt lägre priser för att försöka konkurrera i regionen.

Att förstå de faktorer som bestämmer bolåneräntorna är avgörande eftersom besparingarna från en lägre ränta kan vara betydande. Även om en nedgång på några procentenheter kanske inte verkar så mycket, föreställ dig att du får ett lån med en något lägre ränta som sparar 20 USD per månad. Bolånet är på 20 år. Det skulle uppgå till $4 800 i totala besparingar under lånets livslängd. Det kan vara lätt att tro att din budget kan svälja dessa $20 per månad, men när du tänker på vad du kan göra med nästan $5 000 i besparingar, kan vikten du lägger på att skaffa det bästa priset öka. Med detta i åtanke, här är en titt på fyra av de viktigaste delarna som påverkar bolåne- och refinansieringsräntor:

1. Kreditpoäng :Din kreditvärdering är inflytelserik oavsett om du letar efter ett nytt bolån eller funderar på att refinansiera ett befintligt lån. På många sätt är din kreditvärdering ett riktmärke som långivare använder för att bestämma mängden skuld du kan hantera och den ränta som krävs för att långivaren ska få tillräckligt med värde av lånet för att motivera risken att förse dig med pengar. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) rekommenderar att alla som letar efter bolån bör kontrollera sina kreditvärden för att identifiera eventuella fel och bestrida dem innan misstaget leder till högre räntor.
2. Lånetyp :Det finns ett brett utbud av bolåneprodukter tillgängliga från olika källor. Banker erbjuder ofta konventionella bolån i form av lån med fast ränta eller räntebindning. Men många långivare kommer också att samarbeta med lokala, statliga och federala myndigheter för att tillhandahålla specialiserade låneprodukter. Dessa erbjudanden är vanligtvis försäkrade eller på annat sätt backas upp av byrån som driver programmet, vilket minskar risken för finansinstitutionen. CFPB förklarade att många kommer med betydligt andra räntor än ett konventionellt lån, vilket gör det särskilt viktigt att diskutera dina alternativ med en mängd olika långivare för att utforska dina alternativ.
3. Eget kapital :Eget kapital är mängden kapital du har investerat i bostaden, i förhållande till dess värde på marknaden. I de flesta fall kommer ditt initiala eget kapital att uppgå till den handpenning du kan lämna i början av lånet. Banker, å andra sidan, måste se till att de lån de erbjuder inte överstiger värdet på bostaden. På grund av detta kan din förmåga att tillhandahålla eget kapital i början av lånet ha en dramatisk inverkan på räntorna. Om din handpenning är större är lånet mindre och kan ofta spridas över en kortare löptid. Din bättre aktiesituation minskar risken banken tar och leder därför till en lägre kurs.
4. Plats :CFPB förklarade att priserna kan variera något från stat till stat eftersom långivare som betjänar flera marknader ofta har olika uppfattningar om marknadsdynamiken i olika regioner. Det kan vara bra att jämföra större nationella långivare med mindre gemenskaps- eller regionala banker och kreditföreningar för att se hur de olika perspektiven på din statliga och lokala marknad påverkar din ränta.

Hur får du de bästa bolåne- och refinansieringsräntorna i Missouri

CFPB fann att cirka 47 % av bostadsköparna inte jämför när de letar efter ett bolån. Men om du tänker på de tidigare nämnda faktorerna som påverkar räntorna, är det viktigt att titta på alternativ från ett brett utbud av långivare för att få så mycket värde som möjligt av ditt lån.

Detta gäller särskilt i stater som Missouri, där du har en blandning av stora stadsområden, som Kansas City och St. Louis, tillsammans med stora landsbygdsområden. Olika långivare kan fokusera sina produkter på behoven hos olika samhällen. Till exempel kan en stor bank centrerad i St. Louis specialisera sig på lån för låginkomstbostäder i utvecklingsstadsområden, medan en gemenskapsbank i en landsbygdsdel av staten kan samarbeta med det amerikanska jordbruksdepartementet för att erbjuda specialiserade låneprodukter. Att shoppa runt ger dig tillgång till fler alternativ och potentiella besparingar.

Det är också viktigt att notera att långivare har vitt skilda kostnader och processer i samband med att få ditt lån. Federal Trade Commission rekommenderar starkt att konsumenter får information från flera långivare för att förstå inte bara priser, utan också dina alternativ när det gäller poäng, bolåneförsäkring och behandlingsavgifter. För det mesta är statliga avgifter, såsom bearbetning av ändringen i marktitel, icke förhandlingsbara, men vissa företag kommer att erbjuda en rad alternativ eller frihet att förhandla om vissa bankavgifter. Även om kostnaderna inte efterges kan de ibland läggas in i lånet.

Rekommenderade företag i Missouri

Du har massor av alternativ att utforska när du söker en inteckning i Missouri. Några av de bästa långivare som vi rekommenderar är:

• Snabblån :Quicken Loans är en av de största hypotekslångivarna i USA och erbjuder en fullständig onlineansökningsprocess som gör det enkelt att leta runt. Den 31/1/19 började räntorna för ett 15-årigt fast bolån på 3,99 % med 4,44 %
• LendingTree :Lending Tree sticker ut eftersom det erbjuder en av landets största onlinelånebörser, vilket ger shoppare tillgång till en mängd olika bolånealternativ på ett ställe. Detta främjar konkurrens mellan långivare och hjälper dig att få bästa möjliga lån.
• NBMC Bank :Den här långivaren tillhandahåller en intuitiv offertprocess online som låter dig få omedelbar inblick i vilken typ av ränta du kan förvänta dig. Långivaren är unik på grund av sin förmåga att erbjuda olika stora statliga låneprogram i alla 50 delstater.
• Ny amerikansk finansiering :Denna familjeägda bank, med en relativt liten filial, använder sina onlineverktyg för att tillhandahålla ett brett utbud av låneprodukter till nästan alla stater i USA.