State Farms bank- och finansgren är State Farm Bank, en distinkt verksamhet som ägs av moderbolaget. State Farm grundades 1922 i Bloomington, Illinois. State Farm Bank startade sin verksamhet 1999 och har fortfarande sitt huvudkontor i Bloomington.
State Farms bank- och finansverksamhet, som grundades 1999, utnyttjar de nästan 100 år som dess moderbolag har haft för att öka medvetenheten om sina erbjudanden. Den betjänar alla amerikanska stater, utom Ohio, och Washington, D.C. State Farm finns inte på Consumer Financial Protection Bureaus lista över bolåneleverantörer med det högsta antalet ursprung. Bristen på BBB-ackreditering och officiella betyg för huvudkontoret och många filialer är också ett problem.
Dess breda räckvidd och stödjande inställning till utlåning och kundsupport är dock starkt positivt. Representanter är tillgängliga via telefon kl. 06.00–23.00, centraltid, måndag till fredag och kl. 08.00–20.00. på helger och helgdagar. State Farm erbjuder dessutom ett brett utbud av resurser och information för potentiella och nuvarande låntagare, som aktuell kursinformation, personliga lånekalkylatorer och vägledning om att köpa och sälja bostäder.
Bostadslån som erbjuds av State Farm är i allmänhet traditionella för den genomsnittliga kunden, med överensstämmande och icke-överensstämmande erbjudanden med fast och justerbar ränta tillgängliga, tillsammans med FHA-lån och VA-lån. Företaget är öppet om sina bolåneräntor och erbjuder detaljerad information om sina kärnlåneprodukter till alla som är intresserade på sin webbplats. State Farm ger möjlighet att köpa rabattpoäng vid lånestart för en lägre ränta.
Att förstå skillnaderna mellan bolåneprodukterna som tillhandahålls av State Farm hjälper dig att identifiera det alternativ som bäst passar dina behov och mål. De val du gör när det gäller en specifik bolåneprodukt kan påverka dina chanser att kvalificera dig för ett lån, så se till att ha dessa detaljer i åtanke när du går vidare i processen.
Bolån med fast ränta: En av de betydande fördelarna med ett bolån med fast ränta är dess förutsägbarhet. När du är godkänd för ett bostadslån med fast ränta av din långivare kan du förutsäga merparten av kostnaden framöver. Endast underordnade överväganden som försäkring och fastighetsskatt kan ändra den månatliga betalningen. Detta är användbart både för att hantera en månadsbudget och för att beräkna den totala livstidskostnaden för lånet. Kom ihåg att, på grund av hur räntan uppkommer, kommer en kortare bolånetid att innebära högre månatliga betalningar men en lägre totalkostnad. En längre sikt leder till den motsatta situationen. Om du planerar att bo i detta hem under en längre tid eller inte förväntar dig att se betydande ökningar av din inkomst, kan ett lån med fast ränta vara ett effektivt val.
Bolån med justerbar ränta
Ofta förkortat till ARM, har denna typ av bostadslån en ränta som sätts för en initial tidsperiod när lånet börjar, och ändras sedan efter att perioden löper ut. ARMs är ofta fördelaktiga när de börjar eftersom de kan erbjuda en lägre ränta än vad som är tillgängligt från andra alternativ. De innehåller också en högre risk än ett bolån med fast ränta. Räntan kommer att gå upp eller ner efter justering baserat på en mängd olika ekonomiska faktorer. Låntagare kan drabbas av en minskad eller ökad betalning av skäl som är kopplade till en bredare ekonomisk aktivitet, som vanligtvis ligger utanför deras kontroll. ARM är särskilt användbara när låntagare inte planerar att stanna kvar i bostaden bunden till lånet på lång sikt eller förväntar sig att betala av sitt lån på relativt kort tid.
Jumbolån: Ett jumbolån överskrider de finansiella gränserna för överensstämmelse lån, som är etablerade av Federal Housing Finance Agency och stöds av federala regeringssponsrade företag Fannie Mae och Freddie Mac. Baslinjegränsen för 2019 är $484 350, med större lån tillåtna i områden där fastighetspriserna är särskilt höga. Jumbo bostadslån ger dem som är intresserade av att bo i ett stort hem en effektiv väg till ägande. På grund av avsaknaden av federal garanti för denna typ av lån är starka krediter och tillgångar som kan användas som lånesäkerhet ofta viktiga faktorer. Jumbolån kan vara antingen fast eller justerbar ränta, beroende på låntagarens preferenser och andra faktorer.
FHA-lån: Federal Housing Administration stöder denna typ av bostadslån. Förstagångsbostadsägare använder det ofta. Det finns andra situationer där den här typen av lån är tillämpliga, till exempel för dem som vill förbättra energieffektiviteten i sitt hem. Fördelarna med FHA-lån inkluderar sänkta minimikrav på kreditpoäng och krav på handpenning. Med en kreditpoäng på 580 eller högre behöver låntagare bara lägga ner 3,5 procent.
VA-inteckning: Department of Veterans Affairs syftar till att underlätta husägande bland veteraner från de väpnade tjänsterna såväl som aktiva tjänstemän och kvalificerade efterlevande makar. Med strikta kvalificeringskrav har denna typ av lån en begränsad publik. Men de som kvalificerar sig åtnjuter en mängd olika förmåner, inklusive lägre räntor och reducerade handpenningar.
State Farms bank- och finansverksamhet har nära två decenniers erfarenhet och erbjuder ett brett utbud av konton, investeringsinstrument och lån till kunder. Bankverksamheten omfattar en kompetent personal av interna finansiella specialister som i många fall kompletteras med State Farm-agenter. Ansökningsprocessen på State Farm börjar med en telefon eller personlig konversation med en inteckningslicensierad agent. Företaget erbjuder ett onlinelånecenter och låter sökande följa framsteg online. State Farm tillhandahåller en mängd andra informativa artiklar, resurser och interaktiva tillgångar, inklusive ett personligt program för att hitta lån och en kalkylator för att köpa eller hyra.
State Farm visas inte på J.D. Power Primary Mortgage Originator-rankingen. Det är inte bland de företag som anges i Consumer Financial Protection Bureaus klagomålsrapport. State Farm listar inte sin genomsnittliga tid till stängning. Potentiella låntagare bör hålla det nationella genomsnittet för stängningstid på 41 dagar, beräknat av Ellie Mae, i åtanke.
State Farm Bank erbjuder en mängd olika bank- och finansiella tjänster, inklusive bostadslån. Dess huvudkontor är baserat i Bloomington, Illinois. Det grundades 1999. Dess unika Nationwide Mortgage Licensing System ID-nummer är 139716 och är medlem i FDIC och en Equal Housing Lender.
Många av dess kontor är inte ackrediterade eller betygsatta av Better Business Bureau, men de få som är har A+-betyg. Huvudkontorets läge har ett genomsnittligt konsumentbetyg på drygt 1/5 stjärnor och 1 413 klagomål stängda under de tre föregående åren. En betydande majoritet av dessa klagomål och betyg är dock knutna till företagets försäkringserbjudanden och ger ingen inblick i dess bostadslåneverksamhet. Den har inga betyg på Trustpilot. NMLS vidtog två verkställighetsåtgärder mot State Farm Bank i december 2018, medan CFPB inte har några uppgifter om tidigare åtgärder.
Medan State Farm gör en poäng med att lista prisinformation och andra detaljer om sina bostadslån, gör den inte vägledning om lägsta kreditpoäng, föredragna skuld-till-inkomstförhållanden och annan information lätt tillgänglig. De som är intresserade av att ansöka om ett lån hos State Farm kan lära sig mer genom att kontakta företaget.
En grundläggande förståelse för kreditpoäng är ovärderlig när du börjar processen med att söka ett bostadslån. Ha följande information i åtanke när du överväger dina bolånealternativ. Generellt sett kan högre kreditpoäng leda till förmånligare räntor och villkor, eftersom hypotekslångivare ser sådana låntagare som har en lägre risknivå. Det motsatta gäller i allmänhet för lägre poäng. Medan många andra faktorer spelar in, är din kreditpoäng en avgörande faktor för att säkra ett bostadslån.
| Kreditpoäng | Kategori | Sannolikhet för godkännande |
| 760 eller högre | Utmärkt | Mycket troligt |
| 700-759 | Bra | Sannolikt |
| 621-699 | Rättvist | Något troligt |
| 0-620 | Dålig | Något osannolikt |
| Ingen | N/A | Osannolikt |
Webbadress till startsidan: https://www.statefarm.com/finances/
Företagstelefon: 877-734-2265
Högkvarterets adress: 1 State Farm Plaza, Bloomington, IL 61701
