Idag erbjuder nästan alla banker internetbanker. För många är funktionen inte särskilt välutvecklad. Men under det senaste decenniet har banker som specialiserat sig på onlinebanker blivit mer populära för varje år.

De banker som är specialiserade på online, till och med tillhandahåller sina tjänster endast online, leder gruppen in i framtiden. Eftersom det finns en verklig chans att banker så småningom kommer att eliminera fysiska filialer, är det bäst att bli bekväm med hela online-formatet nu.

Vi har granskat flera banker för att komma fram till vår lista över de bästa onlinebankerna i landet. Men den bank vi känner kommer ut i toppen är Ally Bank. Det är en helt onlinebank – utan fysiska filialer någonstans – men den erbjuder banktjänster med full service. Det inkluderar kontroll, sparande, CD-skivor och billån. Och om du vill investera där du bankar kan du göra det genom Ally Invest.

Den viktigaste faktorn för att välja den bästa nätbanken är att hitta den med de bästa funktionerna och tjänsterna för dig. Till exempel, om du är ung kan du behöva leta efter en bank som inte har något minimikrav på initial insättning och som inte tar ut några månadsavgifter. Om du är mer etablerad kan du vara mer intresserad av en bank som betalar över genomsnittet ränta på checkar och sparande. Om du reser kan en onlinebank med ett stort avgiftsfritt bankomatnät spara dig mycket pengar.

De viktigaste faktorerna när du väljer en onlinebank

Att arbeta med en helt onlinebank är något av en lärorik upplevelse om du aldrig har gjort det förut. Till att börja med kommer du inte att ha en lokal filial att gå in i med transaktioner och frågor. Det involverar en stor mängd självstyrd aktivitet, vilket är anledningen till att du måste arbeta med en onlinebank som tillhandahåller de verktyg och fördelar som gör att du kan handla självständigt.

När vi kom fram till den här listan använde vi följande kriterier för att fastställa de bästa onlinebankerna i landet:

• Antal och typ av konton som erbjuds: Detta bör inkludera minsta kontroller, men även besparingar med hög ränta och till och med CD-skivor.
• Sekundära tjänster: Dessa kan inkludera relaterade produkter, som billån, kreditkort, affärsbanker, investeringar och ekonomisk förvaltning. Var och en av bankerna nedan är specialiserade på minst en av dessa kategorier.
• ATM-nätverk: ATM-åtkomst är viktigt med alla banker, men det är särskilt viktigt med onlinebanker, just för att de inte har några lokala filialer.
• Minsta initiala insättningskrav: Alla banker är mer konsumentvänliga när de antingen har ett lågt minimikrav för initial insättning, eller ännu bättre, inget alls.
• Låga avgifter: Eftersom de inte har ett nätverk av bankkontor att underhålla, tar onlinebanker vanligtvis ut lägre avgifter än banker med filialer. Om du ska ge upp filialfördelen bör du kompenseras i form av lägre bankavgifter.
• Högt intresse: Samma situation här. Utan kontorsnätet betalar nätbanker i allmänhet mycket högre räntor än traditionella fysiska banker. Många nätbanker betalar ränta på inlåningskonton som är 20 gånger eller mer än traditionella banker betalar.

När vi sammanställde vår lista över de bästa onlinebankerna i landet letade vi specifikt efter banker som uppfyller ovanstående kriterier.

Våra val för de bästa onlinebankerna

Det kan vara svårt att utse en bank som den totalt sett bästa nätbanken i landet. Men det finns många utmärkta nätbanker som specialiserar sig på mycket specifika nischer. Vi har inkluderat fem av vad vi anser vara de bästa onlinebankerna i landet, och nedan är en lista över vad vi anser att var och en är bäst för:

Ally Bank Review

Ally Bank har vuxit till att bli en av de mest populära nätbankerna som finns. Det som gör det nästan unikt bland nätbanker är att det erbjuder praktiskt taget fullservicebank. Ally Bank erbjuder check- och sparkonton samt insättningsbevis. Och som efterträdare till General Motors Acceptance Corporation tillhandahåller Ally Bank några av de mest innovativa bilfinansieringsprogrammen i branschen, inklusive leasing av begagnade fordon.

Det är inte konstigt att banken dyker upp på både våra bästa onlinesparkonton och listor över bästa onlinecheckkonton! Och om det inte räcker kan du också hålla dina investeringar där du bankar. Ally Invest är en del av Ally-familjen och tillhandahåller provisionsfria affärer på aktier, optioner och börshandlade fonder. Men de tillhandahåller också en robo-rådgivare, om du föredrar en billig professionell investeringsförvaltning av din portfölj.

Varför det hamnade på listan

• Ally Interest Checking erbjuder avgiftsfri bankverksamhet, där några av de högsta räntorna betalas på checkkonton. Kontot betalar för närvarande 0,50 % APY på alla saldon
• Du har tillgång till mer än 43 000 avgiftsfria uttagsautomater i nätverket. Upp till 10 USD återbetalas för uttagsavgifter utanför nätverket per kontoutdrag.
• Ingen minsta öppningsinsättning krävs.
• Ally Bank Online Sparkonto betalar för närvarande 1,10 % APY på alla kontosaldon.
• Ally Bank CD-skivor tjänar bland de högsta räntorna i branschen, med räntor på upp till 1,15 % APY.
• Kommissionsfri handel med Ally Invest.

Vad håller det tillbaka

• Även om det inte är ovanligt för onlinebanker, finns det ingen möjlighet att sätta in pengar på ditt konto.
• Du kommer att debiteras en avgift på 10 USD för varje utgående överföring från ditt sparkonto efter de första sex.

Cheme Review

Chime är en onlinebank som endast är mobil. Det är speciellt utformat för dem som inte kan få ett traditionellt bankkonto på grund av antingen dålig kredithistorik eller en negativ bankupplevelse tidigare. Till exempel, om du någonsin har stängt ett checkkonto med ett negativt saldo – och inte betalat av det saldot – kommer banken att rapportera överskottet till det som kallas ChexSystems. Det är något av ett kreditförråd för banker som ger dem din erfarenhet av tidigare bankrelationer.

Chime kan hjälpa dig om du är i den här situationen, eftersom de inte gör en kontroll genom ChexSystems, och de gör inte heller en kreditupplysning. Du kan öppna ett konto oavsett din tidigare historia.

När du öppnar ett konto hos Chime har du ett utgiftskonto – vilket är ditt checkkonto – ett sparkonto och ett betalkort. Kombinationen gör att du kan delta fullt ut i en bankrelation, även om du inte är kvalificerad att öppna ett traditionellt konto hos en annan bank.

Varför det hamnade på listan

• Chime kontrollerar inte din kredit eller ChexSystem för kontoberättigande, vilket gör det till det perfekta valet om du inte har kunnat öppna ett bankkonto på grund av antingen dålig kredit eller en tidigare negativ bankrelation.
• “Roundups” på betalkortstransaktioner gör att du kan spara pengar passivt.
• Inga minimikrav på initial insättning eller saldo, du kan öppna ett konto utan pengar alls.
• Inga månatliga underhållsavgifter och inga övertrasseringsavgifter.
• Inga utländska transaktionsavgifter.
• Tillgänglig för konsumenter i hela landet.
• Få åtkomst till 38 000 avgiftsfria uttagsautomater i nätverket.

Vad håller det tillbaka

• Svårt att göra kontantinsättningar på ditt konto.
• Chime betalar ränta på ditt konto som inte är bättre än riksgenomsnittet.
• Chime tar ut en avgift på 2,50 USD när du använder uttagsautomater utanför nätverket.
• Begränsad kundservice.

Radius Bank Review

Radius Bank är en av den nya vågen av fintech-banker som nästan helt verkar online. Jag säger nästan, för de har en handfull filialer i Boston-området där banken är baserad. Radius Bank har utformat sina banktjänster specifikt för yngre användare, som främst är intresserade av att bättre hantera sina utgifter och till och med tjäna utgiftsrelaterade belöningar.

Radius Bank erbjuder företags- och personliga checkkonton, högavkastande sparande och insättningsbevis. Kreditkort görs tillgängliga genom partnerskap med tredjepartskällor och banken tillhandahåller inte personliga lån.

Varför det hamnade på listan

• Ett minsta öppningssaldo på bara 100 USD krävs, och inget minsta saldo krävs därefter.
• Det finns inga månadsavgifter på Radius Bank Rewards checkkonton.
• Belöningskontot betalar ränta och obegränsad 1 % cashback på köp.
• Erbjuder sitt väsentliga checkkonto som ett checkkonto för andra chansen för alla som kanske inte kan få ett traditionellt bankkonto baserat på en tidigare mindre än tillfredsställande bankupplevelse.
• Erbjuder sitt skräddarsydda checkkonto för småföretag, inklusive frilansare och spelningsarbetare.
• Erbjuder affärsbanker, som inkluderar företagsutlåning, kontanthantering, handelstjänster, ePayment-lösningar, lönetjänster, svepkonton och fyra olika checkkonton. Banken deltar i SBA-utlåning och Paycheck Protection Program.
• Deltager i ett bankomatnätverk med fler än 325 000 uttag.
• Obegränsade rabatter för bankomatavgifter som tas ut av andra banker.
• Erbjuder ett värva-en-vän-program som betalar både dig och personen du hänvisar $50 om de öppnar ett belöningskonto.

Vad håller det tillbaka

• Radius Bank har en ganska begränsad produktmeny när bankerna går, eftersom den är skräddarsydd för nybörjarmarknaden.
• Räntorna på inlåningsprodukter är, även om de är bättre än riksgenomsnittet, inte bland de högsta i branschen.
• Ingen ränta betalas på kontosaldo under 2 500 USD.
• Radius Bank ger inga personliga lån, och kreditkort erbjuds via partnertjänsteleverantörer.

Empower Finance Review

Empower Finance är inte en onlinebank, utan en finansiell app som är tillgänglig med din smartphone, som gör att du kan spåra din ekonomi, minska dina utgifter och hitta sätt att spara pengar i fickan. Det kan till och med hjälpa dig att spåra din kreditanvändning. Du kan se det som en mobilappversion av Personal Capital.

Det tillhandahåller dock ett räntebärande checkkonto och betalkort via NBKC Bank, som för närvarande betalar 0,25 % APY på alla saldon och inga kontominimum. Du kommer också att få tre månatliga återbetalningar av bankomatavgifter. Ännu bättre, det finns inga övertrasseringsavgifter och utländska transaktionsavgifter bara 1%.

Samtidigt samlar appen alla dina finansiella konton på ett ställe. Det inkluderar bankkonton, lån, kreditkort och pensionskonton, inklusive arbetsgivarsponsrade planer som din 401(k). Det kommer att kategorisera dina utgifter för att hjälpa dig spåra exakt var dina pengar tar vägen med hjälp av anpassade rapporter.

Spending Tracker-verktyget fungerar som ett inbyggt budgeteringssystem. Det låter dig sätta gränser för utgiftskategorier och få bättre kontroll över exakt var dina pengar går. Du kan ställa in spåraren för att ge dig varningar när du överskrider budgeten i vilken utgiftskategori som helst. Det kommer också att varna dig om kommande räkningar. Ett automatiserat sparinsättningsverktyg kan överföra pengar till ditt sparkonto, men det gör det med en twist. Du kan ställa in ett periodiskt sparmål, och Empower analyserar ditt kassaflöde och sparar automatiskt pengar när du har extra pengar.

Men det som kan vara mest intressant med Empower Finance-appen är Empower Assistant Tool. Det kommer att analysera dina konton för potentiella besparingar och vid behov förhandla om dina räkningar. Det kan inkludera att byta till ett billigare kabel- och internetabonnemang eller till och med mobiltelefonabonnemang. Verktyget kan också avbryta oönskade prenumerationer.

Åh, och ytterligare en funktion:du kommer att ha tillgång till en mänsklig coach. Det ger personlig coachning för alla ekonomiska utmaningar du står inför.

Varför det hamnade på listan

• Finansiell app som gör att du både kan hantera och förbättra din ekonomi.
• Appen är gratis att använda under de första 30 dagarna.
• Tillhandahåller verktyg för att spara pengar, förhandla om räkningar och spara ytterligare pengar.
• Kredittspåraren hjälper dig att hålla reda på hur mycket du spenderar på kredit. Det kan vara ett värdefullt verktyg om du vill sänka din kreditutnyttjandegrad för att förbättra din kreditvärdighet.
• Räntebärande checkkonto som för närvarande betalar 0,25 % APY på alla saldon, utan krav på minsta saldo.
• Automatiska sparöverföringar.
• Tillgång till en mänsklig coach som hjälper dig med ekonomiska frågor.

Vad håller det tillbaka

• Empower Finance är mestadels en finansiell app, men den kommer med ett checkkonto (inga besparingar eller andra banktjänster).
• Efter den kostnadsfria provperioden på 30 dagar tillkommer en månadsavgift på 6 USD för att använda appen.

Capital One Review

Capital One är en annan toppbank på nätet som också gör både våra bästa onlinesparkonton och listor över bästa onlinecheckkonton. Men Capital One är unik för andra onlinebanker på den här listan, eftersom de faktiskt har fysiska bankkontor på många platser. Faktum är att de har över 750 totalt. Förutom att erbjuda förstklassiga kontroller, sparande och CD-skivor, har Capital One också ett av de mest populära utbudet av kreditkort i branschen.

Kärnan i Capital Ones bankverksamhet är Capital One 360-kontona. De är tillgängliga i både kontroll och sparande.

360 Checking kommer med inga avgifter och inga kontominimum. Du kommer också att ha tillgång till mer än 40 000 avgiftsfria bankomater över hela landet. Och kontot betalar för närvarande 0,10 % APY på alla kontosaldon.

360 Performance Savings har på samma sätt inga kontominimum och inga månadsavgifter. De betalar för närvarande 1,00 % APY på alla kontosaldon.

Varför det hamnade på listan

• Capital One har inga minimikrav på insättning och tar inga avgifter på sina primära check- och sparkonton.
• Banken har mer än 750 kontor, förutom att den fungerar som en helt onlinebank.
• Kundservice är tillgänglig 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan.
• Banken betalar räntor långt över genomsnittet på sina check- och sparkonton.
• Tillgång till mer än 40 000 avgiftsfria uttagsautomater över hela landet.
• Capital One erbjuder några av de mest attraktiva kreditkortserbjudandena i branschen.

Vad håller det tillbaka

• Medan Capital One betalar räntor långt över branschgenomsnittet, är de inte de högsta tillgängliga.
• Även om de har tillgängliga kontor, är nätverket inte lika omfattande som många av de stora regionala och nationella bankerna.

Vad du behöver veta om internetbank

För att dra bästa möjliga nytta av de många fördelar som erbjuds av onlinebanker, som höga räntor och låga eller inga avgifter, måste du vara beredd på följande:

Inga bankkontor: Nätbank fungerar bäst för dig om du sällan eller aldrig går in på ett bankkontor. Om det motsatta är sant, bör du ha ett konto hos en bank som har filialer.

Du måste vara åtminstone något internetkunnig: Du måste vara bekväm med att arbeta på en onlineplattform. Du måste kunna navigera på en webbplats och genomföra transaktioner, som betalningar och överföringar av räkningar online, med liten eller ingen hjälp från banken.

Du behöver en smartphone och en bra internetanslutning: Tillgång till ditt konto beror på det ena eller det andra, helst båda. Om du bor i ett område där internetanslutningen och Wi-Fi är begränsad eller svag, kanske internetbanker inte fungerar för dig.

Bestämma vilken kundservicenivå du behöver: För att hålla utgifterna till ett minimum arbetar nätbanker inte bara utan filialer utan ofta med begränsad personal. Om du behöver frekvent tillgång till kundtjänst, arbeta med en nätbank som har 24/7 kundservice.

Onlinebanker är ofta mycket specialiserade: En bank kan specialisera sig på avgiftsfri kontroll, medan en annan kan betala mycket hög ränta på sparande. Det är möjligt att du behöver relationer med mer än en onlinebank för att dra nytta av allt de har att erbjuda.

ATM-nätverket är ännu viktigare: Eftersom du inte kommer att ha nytta av fysiska bankkontor behöver du tillförlitlig tillgång till ett omfattande avgiftsfritt bankomatnätverk. Den avgiftsfria faktorn blir ännu viktigare om du ofta gör kontantuttag.

De flesta onlinebanker är inte lämpliga för affärsbanker: Internetbanker utvecklas snabbt. Men bara en handfull nätbanker erbjuder affärsbanker. Radius Bank är en som gör det och det är en av anledningarna till att vi inkluderade den på vår lista över de bästa onlinebankerna i landet.

Innan du väljer en nätbank, utvärdera noggrant dina bankpreferenser och rutiner och välj den bank som fungerar bäst för dig.

Sammanfattning:De bästa onlinebankerna i landet