Att köpa en bostad kan vara en spännande upplevelse, men verkliga ekonomiska konsekvenser som kan uppstå om du inte jämför långivare innan du ansöker om ett bolån. Utöver dyra stängningskostnader och högre avgifter kan vissa bolånegivare inte erbjuda de lägsta bolåneräntorna som finns idag. Om du slutar med ett underordnat lån för att du misslyckades med att leta runt, kan du lätt spendera tusentals extra dollar i räntor utan någon anledning alls.
Eftersom ditt bolån sannolikt kommer att finnas kvar i minst 15 till 30 år, är det viktigt att jämföra bolåneräntor och villkor. Vi har sammanställt en lista över de bästa bolånegivarna och räntorna av denna anledning - för att hjälpa dig att ta reda på vilka långivare som är välrenommerade och vilka som erbjuder de lägsta bolåneräntorna i ditt område.
Genom att välja din stat nedan kan du bläddra bland aktuella bolåneräntor för ditt område. Tänk på att flera faktorer påverkar den faktiska räntan du får, inklusive din handpenning och kreditvärdighet.
Innan du går vidare med ett bostadslån, ta dig tid att jämföra räntor, avgifter och kundtjänstbetyg bland de bästa långivarna på marknaden idag. Följande långivare gjorde vår lista över bästa hypotekslångivare baserat på de räntor de erbjuder, deras rykte och betyg och deras onlinelåneplattformar och funktioner.
Quicken Loans anses ofta vara en av de främsta bolånegivarna i hela landet, och det är lätt att förstå varför. Quicken Loans erbjuder inte bara några av de mest konkurrenskraftiga räntorna som låntagare kan hitta idag, utan de erbjuder också en helt online-inteckningsprocess som låter dig undvika att besöka en lokal filial för att få ditt lån bearbetat och igång.
Quicken Loans erbjuder till och med en funktion som heter RateShield, som låser din bolåneränta i upp till 90 dagar medan du handlar för ett hem eller slutför ditt bostadslån. Du kan ansöka om ditt bostadslån online, men du kan också ringa till deras 1-800-nummer för att få hjälp. Quicken Loans erbjuder till och med en användbar chattfunktion online som låter dig få alla dina frågor besvarade innan du ansöker.
Bättre utnyttjar dagens teknik för att föra in bolåneprocessen in i den moderna världen. Det som ofta är en nervkittlande och komplicerad process är nu strömlinjeformad. Tack vare sin 100 % online-strategi leder Bättre applikationer till snabbare stängningar. Noterbart tar det inte ut provision eller avgifter, vilket sparar låntagare en betydande summa pengar.
Även om Better inte erbjuder vissa produkter, som ett HELOC- eller VA-lån, är dess bolåneräntor i allmänhet ganska låga (vilket det tillskrivs dess investerarmatchande teknologi). Sökande kan få en offert på bara några minuter efter att ha svarat på några frågor.
Amerisave är en onlinelånegivare som lovar otroligt låga räntor och en enkel digital bolåneprocess. Du kan fylla i en ansökan och ladda upp all dokumentation som krävs för ditt bolån online, och Amerisave kommer till och med att skicka en representant till ditt hem för att slutföra stängningsprocessen vid den tid och det datum du väljer.
Amerisave erbjuder bolån med fast ränta och justerbar ränta med varje tidslinje du kan tänka dig, och allt med några av de mest konkurrenskraftiga priserna som finns tillgängliga idag.
Även om Chase är känt för sina populära kreditkort, checkkonton och sparkonton, erbjuder de också en konkurrenskraftig bolåneprodukt.
Chase låter dig till och med bli prekvalificerad online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning, vilket gör det enkelt att se en uppskattning av de bolåneräntor du kommer att kvalificera dig för – och hur mycket du kanske kan låna – innan du går vidare med en fullständig ansökan.
Precis som Quicken Loans erbjuder Chase ett brett utbud av bolånealternativ som konsumenterna vill ha, inklusive 30-åriga och 15-åriga bolån med fast ränta samt justerbara bolånealternativ. Chase erbjuder också värdefulla verktyg som kan hjälpa dig att bestämma betalningen av ditt nya bostadslån, ta reda på hur mycket du har råd att låna och mer.
Bank of America lovar en "digital" bolåneupplevelse som är bekvämare än att arbeta med en fysisk bank. Du kan bli prekvalificerad online utan en hård fråga om din kreditupplysning, och du har också tillgång till värdefulla verktyg som kan hjälpa dig att hitta rätt lån för dina behov.
Bank of America erbjuder bolånealternativ med fast ränta och justerbar ränta, så de är skyldiga att erbjuda ett bostadslån som passar dina behov. De erbjuder även stängningsrabatter och andra förmåner för befintliga Bank of America-kunder som tillhör deras Preferred Rewards program.
Veterans United Home Loans kopplar veteraner, aktiva militärer och kvalificerade makar till VA-lån med låga räntor och enkla lånekrav. Eftersom Veterans United enbart fokuserar på VA-lån, är denna långivare dock inte ett alternativ för konsumenter som inte uppfyller behörighetskraven baserat på militär aktivitet.
VA-lån kan vara mycket attraktiva för dem som kan kvalificera sig eftersom de kommer med enkla kreditkrav och du inte behöver lägga ner några pengar. Du måste betala en initial finansieringsavgift, men VA-lån kommer också utan betungande privata bolåneförsäkringar eller PMI.
Eftersom Veterans United Home Loans fokuserar på VA-lån, är de en av de bästa långivarna att överväga om du planerar att välja det här alternativet.
Överväg loanDepot om du vill jämföra låneprodukter och bli prekvalificerad online på några minuter. Denna hypotekslångivare erbjuder tillgång till hypotekslån för ett nytt bostadsköp eller en refinansiering, och du kanske kan kvalificera dig för extremt låga räntor beroende på din kreditvärdighet.
Om du letar efter en mer personlig upplevelse, kom ihåg att loanDepot kommer att koppla dig till en individuell lånerådgivare som kan hjälpa dig att hitta det bästa lånet för dina behov.
Huntington Bank erbjuder också en robust onlinebolåneplattform som gör det enkelt att jämföra lånealternativ online. De erbjuder bolån med fast ränta och justerbar ränta för att möta en mängd olika behov, och räntorna kan vara extremt konkurrenskraftiga baserat på din kreditvärdighet och andra faktorer.
Överväg Huntington Bank om du vill köpa ett nytt hem eller refinansiera ett befintligt bolån men du vill ha möjlighet att prata med en lokal bolånerådgivare i ditt område.
De bästa bolåneräntorna går vanligtvis till låntagare som har utmärkt kredit, en stabil inkomst, en lång historia av anställning och förmågan att lägga ner en stor handpenning. Detta innebär att om du vill kvalificera dig för de bästa bolåneräntorna som finns idag, kan du behöva vidta några åtgärder för att förbättra din situation innan du ansöker.
Här är några tips som kan hjälpa dig att bli en mer attraktiv låntagare eller ändra ditt bostadslån för att säkerställa lägsta möjliga ränta:
Att shoppa runt med flera olika långivare är det bästa sättet att säkerställa att du får den lägsta räntan du kan kvalificera dig för. Du kan göra detta genom att jämföra flera olika långivare och deras låneerbjudanden, eller genom att ansöka om ett nytt bolån med en låneaggregator som LendingTree så att du kan jämföra flera lån och räntor på ett ställe.
Att shoppa runt är avgörande eftersom enskilda långivare sätter sina egna kriterier för att avgöra vem som kan bli godkänd – och eftersom räntorna kan vara högre eller lägre för dig beroende på hur attraktiv de tycker att du är som låntagare.
Vi föreslår alltid att du jämför bolåneräntorna med minst 2 till 4 långivare innan du ansöker om ett bostadslån. Utöver bolåneräntor, se till att fråga om och jämföra stängningskostnader och avgifter tillsammans med alternativ för kontohantering online.
Förutom traditionella banker och onlinelångivare kan du också jämföra bolåneräntor och lån som erbjuds av kreditföreningar i ditt område. Även om du vanligtvis behöver vara medlem i en bank i en kreditförening, är dessa institutioner icke-vinstdrivande, vilket innebär att de ofta kan erbjuda lägre räntor än vinstdrivande långivare och banker.
Kom också ihåg att du kanske lätt kan gå med i en kreditförening om du inte redan är medlem. Kreditföreningar kan ta ut upp till 25 USD för att gå med, men det är möjligt att du kan vara berättigad till ett medlemskap baserat på var du bor, vilka samhällen du är involverad i, ditt jobb, din militärtjänst och andra faktorer.
Kolla också in i statligt stödda bolåneprogram som FHA-lån, VA-lån och USDA-lån. Eftersom den federala regeringen garanterar dessa låneprogram kan du kanske kvalificera dig för lägre bolåneräntor och bättre villkor även om din kredit är mindre än perfekt.
Kom bara ihåg att det vanligtvis finns en avvägning att göra med statliga låneprogram – även om de låter dig få en lägre ränta.
FHA-lån låter dig till exempel komma igång med en handpenning så låg som 3,5 % av ditt lånebelopp om din kreditpoäng är minst 580, men de tar också ut en förskottslåneförsäkring och pågående bolåneförsäkringspremier som inte kan sägas upp under ditt låns löptid – även efter att du har byggt upp mer än 20 % i eget kapital.
En annan viktig faktor som avgör din bolåneränta är din kreditpoäng. Även om 680 eller högre vanligtvis anses vara en "bra" FICO-kreditvärdering, kan du kvalificera dig för bättre priser med ett traditionellt bostadslån om du kan hitta ett sätt att öka din kreditvärdering till högre höjder.
Även om det finns många faktorer som påverkar din individuella FICO-poäng, kom ihåg att de två huvudfaktorerna som avgör din poäng är din betalningshistorik och de belopp du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser. Som ett resultat av detta kan du snabbt eller bråttom betala alla dina räkningar och betala av skulder.
En annan faktor som kan påverka din bolåneränta är hur mycket pengar du har råd att lägga ner på ditt hem. De flesta traditionella långivare föredrar att låntagare lägger ner minst 20 % av sitt hems värde när de köper, och de utökar ofta de bästa priserna till köpare som kan nå denna tröskel.
Om du inte har en handpenning eller om din handpenning är minimal, kan du också upptäcka att dina bostadslånealternativ är begränsade. Många långivare kräver att du lägger ner minst 5 % och till och med FHA-lån kräver 3,5 %, så du bör börja spara tills du har tillräckligt med pengar för att säkra lånet du vill ha med en ränta och betalning du har råd med.
Den mest populära typen av bolån är bostadslånet med fast ränta, mest för att räntan och bolånebetalningen (inklusive kapital och ränta) aldrig kommer att förändras. Du behöver dock inte gå med det traditionella 30-åriga bostadslånet om du föredrar att betala av vårt hem snabbare. Många långivare erbjuder 20-åriga lån, 15-åriga bolån och till och med 10-åriga bostadslån med fast ränta.
Ännu bättre är det faktum att för det mesta kommer bolån med fast ränta med en kortare återbetalningstid med lägre bolåneräntor. Det betyder att du betalar av ditt hem snabbare och betala mindre i räntan hela tiden.
Utöver bolån med fast ränta erbjuder många långivare lån med justerbar ränta. Bolån med justerbar ränta, även kallade ARM, låter vanligtvis konsumenter betala en lägre fast ränta under en introduktionsperiod innan de återställs till marknadsräntan när introduktionserbjudandet är uppe.
Där bostadslån med fast ränta vanligtvis är bäst för konsumenter som planerar att bo kvar i sitt hem under en längre tid, kan bolån med anpassningsbar ränta vara en bra affär för personer som vill ha en initial låg ränta eftersom de planerar att flytta eller refinansiera inom ett fåtal. år efter att ha köpt sin bostad.
Bolånepoäng, som också kallas bolånerabattpoäng, låter konsumenterna betala en fast avgift för att säkra en lägre boränta på sitt bostadslån. En poäng, som vanligtvis översätts till en rabatt på 0,25 % på din ränta, kostar normalt 1 % av ditt bolånebelopp eller 1 000 USD för varje 100 000 USD du lånar.
Även om det inte är meningsfullt att betala för poäng om du bara planerar att äga ditt hem under en kort tid, kan besparingarna bli betydande om du planerar att stanna kvar i ditt hem under lång tid.
Slutligen, glöm inte att vissa hypotekslångivare erbjuder förmånliga priser och villkor till konsumenter som använder sina egna bank- och låneprodukter. Detta är fallet med Citibank och Bank of America, till exempel, eftersom båda bankerna erbjuder rabatter på bolåneräntor eller en minskning av stängningskostnaderna för kunder som bankar med dem och uppfyller andra kriterier.
Om du deltar i Bank of America Preferred Rewards-programmet, till exempel, kan du tjäna en högre belöningsgrad med deras belöningskreditkort och få en reducerad startavgift på ditt bostadslån.
Även om bolåneräntor kan vara något utanför din kontroll, finns det steg du kan vidta för att förbättra dina chanser att kvalificera dig för överlägsna bolåneräntor och lånevillkor. Du kan leta runt och jämföra långivare till att börja med, men du bör också försöka förbättra din kredit- och ekonomiska situation så att du totalt sett blir en mer attraktiv låntagare.
Långivarna på den här listan erbjuder några av de bästa bolåneräntorna och lånevillkoren som finns tillgängliga idag, så se till att överväga dem först när du letar efter sätt att få det bästa möjliga lånet.
