State Employees Federal Credit Union (SEFCU) grundades 1934. Med sitt huvudkontor i Albany, New York, har SEFCU åtagit sig att betjäna medlemmar i hela huvudstadsregionen och Upstate New York genom sina privat- och affärsbanker, lån och krediter, försäkringar och investera produkter. Den har en A- BBB Rating.
Innehållsförteckning:SEFCU-hypotek
SEFCU har varit i drift i 84 år och är en av de 50 största kreditföreningarna i USA. Som kreditförening belönar SEFCU sina medlemmar genom att erbjuda reducerade avgifter, 47 bekväma filialer och tillgång till kapital i historiskt underbetjänade samhällen.
Behörighetskraven följer konventionella kreditföreningskvalifikationer, såsom bosättning i New Yorks län, anställning/volontärarbete på godkända platser/föreningar, eller familjeförhållande med en nuvarande SEFCU-medlem, bland annat.
I november 2018 skapade SEFCU rubriker för att ha donerat pengar till 52 nyligen uppsagda anställda vid Cohoes Community Center i New York. Samhällscentret stängdes plötsligt på grund av oförmågan att täcka sina pågående skulder, vilket lämnade en veckas lönecheckar i luften för sina arbetare. SEFCU gick in för att täcka kostnaderna för dessa sista veckors lönecheckar och fick beröm från lokalsamhället.
Som en ständigt växande finansiell institution lägger SEFCU till fler produkter, tjänster och platser varje år, baserat på sina lånealternativ och kundservicestandarder. Dess bolånekvalifikationer och räntor finns med på dess webbplats, vilket gör det enkelt för blivande bostadsköpare att börja sin bostadsresa.
SEFCU kategoriserar sina hypotekslånsprodukter som 13 distinkta erbjudanden och tre ytterligare HELOC-produkter. Dessa bostadslån och kreditlinjer liknar de typer av bolåneprodukter som tillhandahålls av liknande institutioner, och faller i stort sett under paraplyerna fast ränta, justerbar ränta, hybrid, konstruktion, FHA, refinansiering, reversering, VA, USDA och SONYMA inteckningar.
Denna bredd av tjänster gör SEFCU till en lönsam långivare för låntagare av alla slag, oavsett deras bolånebehov och kvalifikationer. Även om dessa lån endast är tillgängliga för medlemmar, talar det faktum att SEFCU har mer än 300 000 medlemmar för den allmänna omfattningen och tillfredsställelsen för dess kundbas.
De hypotekslån som är tillgängliga för SEFCU-medlemmar inkluderar:
I en miljö med stigande räntor kan låsning av en bolåneränta under de första sex månaderna av lånet motsvara hundratals dollar som sparas direkt utanför porten. 6-månaderslånet är för låntagare som bygger sina egna hem och behöver ett bygglån. Efter sex månader omvandlas lånet till ett 5/1 eller 10/1 ARM, eller ett 10-, 12- eller 15-årigt bolån med fast ränta.
På samma sätt ger 270-dagars räntelåslånet från SEFCU låntagare upp till nio månaders lägre bolånebetalningar under byggprocessen. Att ha en lägre förväntad bolånebetalning tidigt i byggfasen gör att låntagare kan budgetera mer effektivt. När 270-dagarsperioden löper ut konverteras lån till 5/1 eller 10/1 ARM.
Ett lån som amorteras över en 15-årsperiod med en fast ränta ger låntagarna en konsekvent månatlig betalningsplan och möjligheten att betala av lånet dubbelt så snabbt som ett 30-årigt bolån. Eftersom en 15-årig bolånetid med fast ränta resulterar i högre månatliga betalningar, kan detta lån vara bättre lämpat för låntagare som kan göra större handpenning och som redan har tillräckligt höga inkomstnivåer för att uppfylla dessa villkor.
Ett 30-årigt bolån med fast ränta är den mest populära typen av bostadslån och annonseras ofta för låntagare som räknar med att bo kvar i samma bostad i sju år eller mer. Att låsa in en låg ränta i 30 år kan hjälpa husägare att spara tiotusentals dollar under lånets löptid.
Låntagare som inte är säkra på om de kommer att behålla samma bostad i sju eller fler år kan välja ett bolån med justerbar ränta (ARM) eftersom betalningarna ofta är lägre tidigt. SEFCU tillåter låntagare att låsa in låga bolåneräntor i ett, tre, fem eller 10 år, varefter räntorna justeras årligen. Räntorna stiger dock vanligtvis inte mer än 5 % varje år.
Hybridhybridlån innehåller fördelarna med båda typerna av traditionella bolån (fasta och justerbara). Tillgänglig i 3/1, 5/1/ och 10/1 termer, en hybrid ARM ger en lägre, fast ränta i tre, fem eller 10 år och konverteras sedan till ett lån med justerbar ränta. SEFCU noterar att denna typ av arrangemang är bäst lämpad för husägare som förväntar sig att flytta eller refinansiera när bolånet anpassas.
Förstagångsbostadsköpare eller de som inte kan uppfylla traditionella hypotekskriterier kan tycka att Home Possible-lånet är fördelaktigt. Strukturerad på samma sätt som ett FHA-lån, krävs hypoteksförsäkringspremier i förskott. Dessa premier tas dock bort när låntagarna uppnår en belåningsgrad på 78 % (de äger faktiskt 22 % av sin bostad och har fortfarande 78 % av bolånet kvar att betala). Nedbetalningsalternativ så låga som 3 % är tillgängliga.
Med minimala handpenningar och kvalificeringskriterier är FHA-lån försäkrade av Federal Housing Administration. Dessa lån kan ha antingen fast eller justerbar ränta och lånets löptid på 10, 20, 25 eller 30 år. I utbyte mot enklare tillgång till bostadslån måste låntagare betala bolåneförsäkring (MIP).
United States Department of Agriculture ger låntagare möjlighet att köpa bostäder på landsbygden utan pengar och låga, fasta räntor. USDA-lån är tillgängliga för konsumenter vars inkomstgränser ligger inom 115 % av det intervall som USDA anger varje år, med nationella gränser på $82 700 för hushåll med en till fyra medlemmar. I New York sträcker sig gränserna från $82 700 – $125 950.
Kvalificerade veteraner, reservister, aktiva tjänstemedlemmar och berättigade familjemedlemmar kan få fast och justerbar ränta VA-lån genom Veterans Administration med 0 % ned. Låntagare kan fylla i ett VA-behörighetsbevis för att avgöra om de är kvalificerade.
Befintliga husägare kan ansöka om refinansiering av flera skäl. Ett refinansieringslån för bolån kan leda till långsiktiga besparingar för låntagare genom att de får tillgång till eget kapital i sina hem.
Kvalificerade husägare 62 år och äldre kan få skattefria kontantutbetalningar och kreditlinjer från eget kapital i sina hem utan att behöva göra månatliga bolånebetalningar. Det här alternativet är vanligtvis bäst för dem som behöver ett extra kassaflöde i sin pension.
State of New York Mortgage Agency erbjuder lågräntelån med fast ränta med hjälp med handpenning till förstagångsbostadsköpare och veteraner. Detta program ger låginkomsttagare möjlighet att köpa bostäder utan att uppfylla standardkvalifikationer.
På SEFCU:s webbplats finns ett antal resurser som hjälper låntagare i deras jakt på bostadsägande, inklusive kalkylatorer för skattebesparingar, refinansiering, APR, hyra kontra egen, betalning/amortering och skuldkonsolidering, bland annat.
SEFCU tillhandahåller också en enkel referensguide för konsumenter som vill veta vilken typ av information som krävs för att påbörja låneprocessen. För att ansöka online, per telefon eller personligen, var beredd att tillhandahålla följande:
SEFCU-medlemmar kan fylla i sina låneansökningar och eller begära prekvalificering online via företagets webbplats. Organisationens process är transparent, med avgifter, betalningsplaner och aktuella bolåneräntor tillhandahållna från början.
Även om SEFCU inte förekommer i den årliga J.D. Power Primary Mortgage Originator-rankingen eller i Consumer Financial Protection Bureaus månatliga klagomålsrapport, får den konsekvent 4,5/5 stjärnor på sina flaggskeppsplatser på Yelp.
Med ett A-betyg från Better Business Bureau är SEFCU allmänt erkänt för sitt rykte för medlemstjänster och bekvämlighet. Sedan 2015 har 27 klagomål lämnats in mot SEFCU, varav en tredjedel hänför sig till "fakturering/inkassering". Enligt BBB har emellertid dessa klagomål antingen "besvarats" eller "lösts".
SEFCU är en av de största och längst fungerande kreditföreningarna i landet och har ett antal anmärkningsvärda ackrediteringar, inklusive:
Medan SEFCU är känt för sin mångfald av lån, är följande bolåneräntor och låneinformation offentligt tillgängliga som baslinjemått. Ytterligare riktlinjer för andra låntyper finns tillgängliga efter överenskommelse.
| Bolånetyp | Krav på förskottsbetalning | Hjälpprogram för förskottsbetalning tillgängliga? | Medianinkomst eller krav på skuld till inkomst | Bolåneränte |
|---|---|---|---|---|
| 30 års fast ränta | 0-20 % | Ja | NA | 0,04875 |
| 20 års fast ränta | 0-20 % | Ja | NA | 0,0475 |
| 15-årig fast ränta | 0-20 % | Ja | NA | 0,0425 |
| 30-årig FHA med fast ränta | <3,5% | Ja | NA | 0,04875 |
| 10/1 ARM | 0-20 % | Ja | NA | 0,04125 |
| 5/1 ARM | 0-20 % | Ja | NA | 0.04 |
| USDA | 0 | Ja | 82 700–125 950 USD | >4 % |
Eftersom varje låntagare har unika ekonomiska omständigheter och varje långivare följer olika lånekriterier, kan generaliserade riktlinjer erbjuda praktiska riktmärken för huruvida någon sannolikt kommer att kvalificera sig för ett givet lån. Dessa riktlinjer kanske inte helt representerar hela bolåneförhandlingen eller det finstilta som är brukligt i bostadslåneprocessen.
Som sådan uppmuntras låntagare alltid att prata med långivare, fastighetsmäklare och finansiella rådgivare för att ta reda på deras alternativ.
Traditionellt kräver bolån med fast och justerbar ränta handpenning i intervallet 20 %, även om hjälpprogram för handpenning som VA, USDA, FHA eller SEFCU:s Mortgage Match kan minska månatliga bolåneförpliktelser såväl som räntor. Husköpare på landsbygden och veteraner drar ofta nytta av större flexibilitet i lånekriterierna, eftersom långivare är bekväma med att lätta på vissa krav.
