Ett sätt att höja din kreditpoäng är att betala din kreditkortsräkning i sin helhet varje månad. Naturligtvis kan inte alla göra detta och beroende på din ekonomiska situation kan du behöva ha en balans regelbundet. Din kortutgivare förväntar sig åtminstone att du betalar det lägsta beloppet som anges på ditt kreditkortsutdrag. Men var kommer denna siffra ifrån? Läs vidare när vi förklarar hur kreditkortsföretag beräknar din lägsta betalning och vad som kan hända om du bara betalar det beloppet.
Se hur lång tid det tar att betala av din kreditkortsskuld.
När det gäller att ställa in lägsta kreditkortsbetalningar använder olika företag olika formler. Vissa kreditkortsutgivare kräver att deras kunder betalar en procentandel av sina saldon varje månad. I de flesta av dessa fall kan du förvänta dig att ditt lägsta betalningsbelopp faller någonstans mellan 1 % och 3 % av ditt saldo.
Andra företag sätter en baslinjeprocent och ber sedan sina kunder att betala utestående avgifter och räntor utöver det beloppet. Så i slutändan, hur mycket du förväntas betala varje månad kan bero på om du har ett saldo och om du har ådragit dig avgifter av olika skäl som att betala för sent eller gå över din kreditgräns. Det betyder att ditt lägsta betalningsbelopp kan ändras från en månad till nästa.
Ibland vill kreditkortsutgivare att konsumenter ska betala ett fast belopp varje månad. Det händer inte särskilt ofta. Men många kreditkortsföretag har absolut lägsta kreditkortsbetalningsbelopp. Så du kan behöva betala ett visst belopp automatiskt om du bara betalar 2 % eller 3 % av ditt saldo skulle ge dig en extremt låg lägsta kreditkortsbetalning.
Om ditt lägsta betalningsbelopp är för lågt kan det ta lång tid att betala av din kreditkortsskuld (mer om det senare). Det är därför det finns federala riktlinjer som kräver att kreditkortsföretag anger vissa minimibetalningar. Helst ska konsumenterna kunna betala av sina saldon i tid.
Låt oss titta på ett exempel på hur en kreditkortsutgivare kan beräkna din lägsta kreditkortsbetalning. Låt oss säga att ditt kreditkortsföretag vill att du ska betala 3 % av ditt saldo. Om ditt saldo är 600 USD, skulle din lägsta betalning för månaden bara vara 18 USD.
Men vad händer om du måste täcka dina avgifter och räntor också? Låt oss säga att du debiterade 600 USD från ditt kreditkort den här månaden, hade ett saldo på 500 USD från föregående månad och din APR är 24 %. Din lägsta betalning kan vara 43 USD om du måste betala 3 % av ditt totala saldo plus ränta (förutsatt att att ha en årlig procentsats på 24 % motsvarar en 2 % månadsränta och räntan du är skyldig är 2 % av din obetalt saldo på 500 USD).
Om ditt kreditkortsföretag tar ut en avgift på 25 USD för att du överskridit din kreditgräns på 1 000 USD, kan din lägsta kreditkortsbetalning gå från 43 USD till 68 USD.
Relaterad artikel:Hur du läser ditt kreditkortsutdrag
Tekniskt sett kan du komma undan med att endast göra minsta kreditkortsbetalningar varje månad. Men att göra det kan höja en röd flagga. När en konsument tenderar att bara betala det lägsta beloppet, antar banker och andra kreditkortsfrågor ofta att han eller hon är i någon form av ekonomisk problem.
Vad mer är, om du bara betalar det absoluta minimum, kommer det att ta ett tag att bli av med din kreditkortsskuld. Under tiden kan du slösa pengar i onödan, särskilt eftersom du måste betala ränta på dina obetalda saldon. Att ha mycket skulder i förhållande till hur mycket pengar du tjänar kan göra det svårare att köpa ett hus eller ta ytterligare lån och krediter.
Din kreditpoäng kommer inte att drabbas bara för att du bara gör minimibetalningar. Men om du inte betalar ner dina saldon kan du sluta med en hög skuld-till-kreditkvot. Det kan sänka din kreditpoäng.
Om du inte kan göra din lägsta kreditkortsbetalning kan du få konsekvenser. Din kreditkortsutgivare kan återkalla några av dina privilegier, som tillgång till en årslång 0% räntekampanj. Du kan få en avgift och din ränta kan öka.
Om du inte betalar din kreditkortsräkning alls måste du inte bara betala en förseningsavgift, utan din kreditpoäng kan också sjunka. Baserat på FICO®-kreditvärderingsmodellen beror 35 % av din kreditpoäng på din betalningshistorik. Och revolverande skulder som kreditkortsskulder väger vanligtvis tyngre när det gäller att beräkna din poäng.
Relaterad artikel:Hur ditt kreditkortsanvändning kan påverka ditt resultat
Det finns en anledning till att varje kreditkortsutdrag innehåller en varning för minsta betalning. Genom att bara göra minimibetalningar kan du bli skuldsatt i flera år.
För att ta reda på hur din kortutgivare beräknar din lägsta kreditkortsbetalning måste du läsa dina kortvillkor. Och kom ihåg att om du inte kan betala minimibeloppet är det inte svaret att hoppa över en kreditkortsbetalning. I det scenariot är det bäst att kontakta ditt kreditkortsföretag och fråga om det kan avstå från din förseningsavgift eller skjuta upp din betalningsfrist.
Fotokredit:©iStock.com/sturti, ©iStock.m/IPGGutenbergUKLtd, ©iStock.com/OlegGr
