Sedan mars har bolåneräntorna sjunkit stadigt. Enligt Freddie Mac-data var 30-årsgenomsnittet med fast ränta på 2,90 % och 15-årsgenomsnittet för fast ränta låg på 2,40 % för veckan som slutade den 24 september 2020. Dessa räntor är 0,74 och 0,76 procentenheter lägre, jämfört med ett år tidigare. Under samma period har amerikaner sparat mer:Data från Bureau of Economic Analysis visar att även om det personliga sparandet sjönk från rekordet på 33,0 % i april, är den personliga sparandegraden i juli 2020 på 17,8 % fortfarande 10,1 procentenheter högre än förra året.

Med bolåneräntor på den lägsta nivån genom tiderna och amerikaner som sparar mer än någonsin, kan nu vara ett bra tillfälle för individer och familjer som överväger att äga ett hus att ta en seriös titt på sina alternativ. Att köpa ett hem för första gången kräver omfattande efterforskning och eftertanke. Även efter att ha kvalificerat sig för en inteckning och täckt handpenningen och stängningskostnaderna, måste förstagångsbostadsägare överväga sin omfattande ekonomiska situation och om de kommer att kunna göra de månatliga bolånebetalningarna. Förstagångsköpare kanske också vill överväga vissa stadsspecifika faktorer som underhållningsalternativ, pendlingstider och jobbmöjligheter.

I den här studien upptäckte SmartAsset de bästa städerna för förstagångsbostadsköpare 2020. Vi jämförde 185 av de största städerna i USA över 12 mätvärden. Vi grupperade mätvärdena i fyra kategorier:gynnsamhet på hemmamarknaden (förhållande mellan pris och hyra, femårig värdestegring av bostäder och utestängningsgrad), överkomlighet (hyra under 45 år, andel av förskottsbetalning i förhållande till inkomst, bostadskostnader som en procent av inkomsten och effektiv fastighetsskattesats), boende (koncentration av restauranger och nöjesställen, genomsnittlig pendlingstid och våldsbrottslighet) och sysselsättning (arbetslöshetsgrad och femårsförändring av hushållens medianinkomst). För detaljer om våra datakällor och hur vi sätter ihop all information för att skapa vår slutliga ranking, kolla in avsnittet Data och metodik nedan.

Nyckelresultat

• Nordost hamnar efter. Ingen nordöstra stad rankas bland våra 25 bästa städer för förstagångsköpare. Den högst rankade nordöstra staden är Buffalo, New York, som kommer in på 43 ^rd , följt av Pittsburgh, Pennsylvania på 64 ^th . Båda städerna rankas väl när det gäller gynnsamhet på hemmamarknaden, men de hamnar efter i vår sysselsättningskategori. Närmare bestämt var arbetslösheten i juli 2020 mer än 14 % i båda städerna, och hushållens medianinkomster ökade med mindre än 16 % mellan 2013 och 2018.
• Ungefär hälften av hushållen under 45 år äger sin bostad eller lägenhet. Den nationella bostadsägandegraden 2018 är cirka 64%, även om den siffran varierar kraftigt beroende på ålder. Bostadsägarandelen under 45 år är mer än 18 procentenheter lägre, på ungefär 46 %. Samtidigt äger de flesta äldre amerikaner sina hem. Bostadsägarandelen för hushåll mellan 45 och 64 år är 71,81 % medan bostadsägandegraden över 65 år är ännu högre, 78,22 %.

1. Grand Rapids, MI

Grand Rapids, Michigan rankas i den översta femtedelen av städerna för tre av de fyra kategorierna vi övervägde:gynnsam hemmamarknad, överkomlighet och sysselsättning. Det rankas särskilt bra för gynnsamma hemmamarknader, med den 42 ^nd -bästa pris/hyra-förhållande (13,96) och 49 ^th -högsta femåriga bostadsvärdesökningen (53,52%). Dessutom har delstaten Michigan den 15 ^e -lägsta utmätningsgraden, på 0,25 per 10 000 bostäder. I kategorierna överkomliga priser och sysselsättning rankas Grand Rapids bland de 50 bästa av alla 185 städer för fyra mått:hög bostadsägandegrad under 45 år (40,73 %), låg förskottsbetalning i förhållande till inkomst (0,60), låga bostadskostnader som andel av inkomsten (20,31 %) och den låga arbetslösheten i juli 2020 (8,7 %).

2. Henderson, NV

En hög andel unga invånare i Henderson, Nevada är husägare. Staden har den 24 ^e -högsta bostadsägandegrad under 45 år, 46,34 %. Henderson rankas dessutom bland de 25 bästa städerna för tre andra mätvärden. Den har den 16 ^e -lägsta effektiva fastighetsskattesatsen (0,56 %), den 22 ^nd -högsta koncentrationen av restauranger och nöjesställen (nästan 12 %) och 20 ^th -lägsta våldsbrottsligheten (mindre än 200 per 100 000 invånare).

3. Virginia Beach, VA

Virginia Beach, Virginia rankas särskilt bra i kategorierna boende och sysselsättning. Restauranger och nöjesställen utgör mer än 12 % av anläggningarna i det större länet. Under 2018 var den genomsnittliga pendlingstiden mindre än 24 minuter och det förekom färre än 120 våldsbrott per 100 000 invånare. När det gäller anställning hade Virginia Beach den 28 ^e -lägsta arbetslösheten i juli 2020 (7,8 %) och den 72 ^nd -högsta femårsförändringen i hushållens medianinkomst (nästan 23 %) i alla 185 städer i studien.

4. Boise, ID

Förstagångsbostadsköpare kanske vill överväga Boise, Idaho som en plats med tanke på stadens höga bostadsägandegrad under 45 år och starka prestanda över gynnsamma mätvärden på hemmamarknaden (dvs. förhållandet mellan pris och hyra, värdestegring på fem år och utestängningsgrad) . Census Bureau-data från 2018 visar att nästan 46 % av Boise-hushållen ledda av individer yngre än 45 år äger sitt hus eller sin lägenhet. Boise har den 24:e ^e på hemmamarknadens gynnsamhetsmått som vi övervägde. -högsta femåriga värdestegringen för bostäder (nästan 65 %) och delstaten Idaho har den 24 ^e -lägsta utestängningsgraden (cirka 0,31 per 10 000 hem).

5. Fort Wayne, IN

Fort Wayne, Indiana är en mycket prisvärd stad för individer eller familjer som vill köpa ett hem för första gången. De årliga mediankostnaderna för boendet i området utgör endast cirka 18 % av hushållens medianinkomst. Dessutom är 2018 års handpenning i förhållande till inkomst 0,48, den 11 ^e -bäst i vår studie. Dessutom har många andra unga individer kunnat gå från att hyra till att äga hus. Husägarandelen under 45 år i Fort Wayne är 47,41 %, nästan två procentenheter högre än riksgenomsnittet och 21 ^st -högst av alla 185 städer i vår studie.

6. St. Petersburg, FL

St. Petersburg, Florida rankas som nummer 6 för förstagångsbostadsköpare i vår studie. Även om staden hamnar lite efter med de faktorer som vi ansåg att leva, rankas den bland de 20 bästa i studien för de andra tre kategorierna marknadsgynnande, överkomliga priser och sysselsättning. Hemmamarknaden i St. Petersburg är särskilt gynnsam för privatpersoner som vill köpa. Under 2018 var förhållandet mellan pris och hyra 16,25, 61 ^st -bäst i vår studie, och från 2013 till 2018 steg medianvärdet för bostaden med mer än 70 %, den 16 ^e -högsta ökningen totalt sett. Husägare här brottas också generellt med lägre månatliga boendekostnader. Medianvärdet för årliga boendekostnader för ägare utgör mindre än 22 % av stadens medianhushållsinkomst.

7. Omaha, NE

Omaha, Nebraska rankas 31 ^st för kategorin boende och 11 ^th för kategorin anställning. När det gäller jobbmöjligheter, ökar inkomsterna i området och arbetslösheten har varit relativt låg under covid-19. Mellan 2013 och 2018 ökade hushållens medianinkomst i Omaha med nästan 25 %. Från och med juli 2020 var områdets arbetslöshet lägre än 7 %. Den har också den 12 ^e -lägsta genomsnittliga pendlingstiden i studien (ungefär 19 minuter).

8. Garland, TX

Garland, Texas rankas 13 ^th för kategorin hemmamarknadsgynnsamhet och trea i kategorin sysselsättning. Folkräkningsdata från 2018 visar att förhållandet mellan medianvärderad bostad och medianårshyra i Garland var 12,62, den 27 ^e -bäst i vår studie. Mellan 2013 och 2018 ökade dessutom medianvärdet för bostaden med cirka 56 %, den fjärde högsta ökningen av någon stad bland våra topp 10 och 44 ^e -högst totalt sett. När det gäller jobbmöjligheter är arbetslösheten i juli 2020 (8,1 %) den 35 ^e -lägsta och femårsförändringen i medianhushållet (nästan 32 %) är den 26 ^e -högsta. Med stigande inkomster kan individer kanske lägga mer pengar på sina besparingar och potentiella handpenning.

9. Gilbert, AZ

Gilbert, Arizona är den högst rankade staden i studien för kategorin överkomliga priser. Det har den högsta andelen bostadsägande under 45 år (69,76 %), den 63 ^rd -lägsta handpenningskvoten (0,70), den sjätte lägsta bostadskostnaden i procent av inkomsten (19,25 %) och 22 ^nd -lägsta effektiva fastighetsskattesatsen (0,60 %) totalt sett. Gilbert rankas också bra i kategorin gynnsam hemmamarknad. På alla tre mätvärdena i den kategorin – förhållandet mellan pris och hyra, värdeökning på fem år och utestängningsgrad – rankas Gilbert i den översta hälften av städerna.

10. Sioux Falls, SD

Sioux Falls, South Dakota rankas i den översta tredjedelen av studien för tre av de fyra kategorier vi övervägde. Närmare bestämt placerar den 10 ^th för boende, 45 ^th för överkomliga priser och 58 ^th för gynnsamhet på hemmamarknaden. Över specifika mätvärden har Sioux Falls den näst lägsta genomsnittliga pendlingstiden (mindre än 17 minuter) och den 13 ^e -den högsta andelen bostadsägande under 45 år (cirka 53 %) totalt sett. Delstaten South Dakota har den femte lägsta utestängningsgraden totalt, på 0,16 per 10 000 hem.

Sioux Falls rankas 80 ^th i kategorin anställning. Även om arbetslösheten i Sioux Falls för närvarande är låg i förhållande till andra stora amerikanska städer och det nationella genomsnittet, har inkomsterna förblivit stagnerande i staden under de senaste åren. Mellan 2013 och 2018 steg hushållens medianinkomst i Sioux Falls med mindre än 11 ​​%, ojusterat för inflation.

Data och metodik

För att hitta de bästa städerna för förstagångsköpare tittade vi på data om de 200 största städerna i USA. Fullständiga uppgifter fanns tillgängliga för 185 av dessa städer. Vi jämförde de 185 städerna i fyra kategorier:

• Gynnsamhet på hemmamarknaden. För vår gynnsamma kategori på hemmamarknaden tog vi hänsyn till förhållandet mellan pris och hyra, femårig värdestegring för bostäder och utestängningsgrad. Data kommer från Census Bureaus 2018 och 2013 1-åriga amerikanska samhällsundersökningar och realtytrac.com. Det är viktigt att notera att utestängningsgraden rapporteras på delstatsnivå.
• Prisvärdhet. Vår överkomliga kategori inkluderar bostadsägandegraden under 45 år, förskottsbetalning i förhållande till inkomst, bostadskostnader i procent av inkomsten och effektiv fastighetsskattesats. Data för alla fyra mätvärdena kommer från Census Bureau's 1-Year American Community Survey.
• Livbarhet. För vår livsstilskategori tog vi hänsyn till koncentrationen av restauranger och nöjesställen, genomsnittlig pendlingstid och våldsbrottslighet. Data om etableringar och pendling kommer från Census Bureaus 2018 County Business Patterns Survey och 2018 1-Year American Community Survey. Brottsdata kommer från FBI och gäller 2018. Koncentrationen av restauranger och nöjesställen rapporteras på länsnivå.
• Anställning. Detta inkluderar arbetslösheten i juli 2020 och den femåriga förändringen av hushållens medianinkomst. Data kommer från Bureau of Labor Statistics och Census Bureaus 2018 och 2013 1-åriga amerikanska samhällsundersökningar. Arbetslöshetsdata redovisas på länsnivå.

Vi rankade varje stad i varje mätvärde och hittade en genomsnittlig ranking och poäng för varje kategori. Vi beräknade sedan ett slutresultat genom att ta ett genomsnitt av de fyra kategoripoängen. Staden med högst kumulativ poäng rankades högst upp på vår lista och vice versa.

Hemköpstips för nybörjare

• Hantera bolån. Det är viktigt att veta när du köper en bostad vad du kommer att betala varje månad och hur länge. För att få en känsla av hur det kan se ut, kolla in SmartAssets kostnadsfria bolånekalkylator.
• Köpa eller hyra? Även om du har besparingarna för att köpa ett första hem, se till att bytet är vettigt. Om du kommer till en stad och planerar att stanna under lång tid, kan köp vara det bättre alternativet för dig. Å andra sidan, om ditt stopp i en ny stad blir kort, kommer du troligen att vilja hyra. SmartAssets hyra vs. köp-kalkylator kan hjälpa dig att se kostnadsskillnaden mellan att köpa en bostad eller lägenhet och att hyra.
• Sök efter pålitliga råd. Oavsett var du bor kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att få ordning på ditt ekonomiska liv. Att hitta rätt finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

Frågor om vår studie? Kontakta oss på [email protected]

Fotokredit:©iStock.com/kali9