Att hantera förlusten av en älskad är svårt. När du sörjer måste du tyvärr tänka på de ekonomiska konsekvenserna som kommer med dödsfallet. Förutom att undra hur mycket begravningen kommer att kosta, kanske du undrar över vilken typ av livförsäkring din vän eller släkting hade. Du kanske också tänker på skulden som lämnats kvar och vem som ska ta hand om den nu.
Ta reda på nu:Vilken typ av kreditkort är bäst för mig?
Om din avlidne vän eller familjemedlem är skyldig pengar till en långivare, kommer skulden i allmänhet att betalas av med tillgångarna från den personens kvarlåtenskap innan någon får vad de lovats i ett testamente. I de flesta fall behöver du inte vara alltför orolig för att ärva skuld. Vissa undantag är privata studielån.
Federala studielån försvinner när någon dör, men om den som gick bort hade ett privat studielån kan du behöva betala det. Om du undertecknade ett privat studielån eller om du är maka till någon som hade privata studielån i en gemenskapsstat kan du vara ansvarig för att betala tillbaka lånen. Vi kommer till delstaterna för gemensamma egendomar senare.
Obetalda kreditkortsräkningar bör i allmänhet inte förfölja dig. Eftersom den person som gick bort öppnade kreditkortskontot är han eller hon den enda juridiskt ansvarig för att betala av den skulden. Även om det inte finns tillräckligt med tillgångar tillgängliga för att ta hand om hela skulden, måste borgenären – för det mesta – bara komma över det, om du inte är medundertecknare på kreditkortskontot eller du är en make i en gemensam egendomsstat.
Vissa tillgångar kan inte användas för att betala för kvarvarande skulder. Till exempel, om din älskade råkade lämna ett pensionskonto som ett 401(k), går pengarna i planen direkt till den utsedda förmånstagaren. (Om din älskade inte utsåg en förmånstagare, rullar pengarna i 401(k) in i dödsboet och kan användas för att betala av skulden).
Regeln som undantar konton med utsedda förmånstagare från inkasso gäller även för livförsäkring, och den kan fungera för IRA, beroende på vilken stat du bor i. Många stater tillåter också att män och hustrur får behålla familjen hemma istället för att använda det. för att täcka lån. Men om bostadshandlingen bara har den avlidnes namn på, kan en borgenär försöka ta den.
Det finns lagar för att skydda familjemedlemmar när de har att göra med skulder efter ett dödsfall. Genom Fair Debt Collection Practices Act kan kreditkortsföretag och andra företag som samlar in skulder inte lura människor att betala för skulder som ursprungligen inte var deras egna. Kreditkortslagen från 2009 kräver att skulder hanteras så snabbt som möjligt. Medan exekutorn eller förvaltaren över din älskades dödsbo försöker ta reda på hur man ska betala av alla räkningar, säger lagen att ytterligare avgifter inte kan läggas till det utestående saldot. Det är en lättnad, eller hur?
Det är här det börjar bli lite suddigt för gifta par, föräldrar som öppnat konton med sina barn och gemensamma kontoinnehavare. Federal Trade Commission (FTC) har regler, men detaljerna om vad du bör göra kan variera beroende på vilken stat du bor i och flera andra faktorer.
Om du medundertecknade ett kreditkort och den andra kortinnehavaren dog, är du nu ensam ansvarig för att se till att fakturan betalas. Din borgenär kanske kan komma fram till något slags avtal om du vet att du inte kommer att kunna ta på dig denna extra skuld.
Å andra sidan, om du bara är en auktoriserad användare som kan handla med kortet när som helst, har du tur. Det kreditkortsföretaget kommer förmodligen inte att förvänta sig att få några betalningar från dig. Din kreditpoäng är troligen säker (åtminstone i den här situationen), även om det är bäst att undvika att använda just det kortet i framtiden. Det är också viktigt att läsa kreditkortsutdrag noggrant för att ta reda på hur du är bunden till kortet.
Baserat på FTC-riktlinjerna, om du bor i en gemenskapsdelstat (exempel inkluderar Kalifornien, Alaska och Texas) kan du hållas ansvarig för din avlidne makes kreditkortsskuld. Det kan hända även om mannen eller frun som gick bort hade ett helt separat konto som du inte kände till. I delstater med gemensam egendom kan den skuld som uppstår under ett äktenskap automatiskt delas av paret även om en medlem dör. Det blir förstås komplicerat, eftersom även varje gemenskapsfastighetsstat följer olika regler.
Generellt sett, om någon du känner dör och har kreditkortsräkningar som aldrig betalats, är det inte ditt problem. Men om din make gick bort eller om du har ett gemensamt konto öppet med den person som inte lever längre, kan det vara en bra idé att prata med en advokat för att ta reda på exakt vad dina skyldigheter är.
Fotokredit:©iStock.com/AlexSava, ©iStock.com/djedzura, ©iStock.com/monkeybusinessimages
