En klok person sa en gång, "Pensionering är underbart om du har två väsentliga saker:mycket att leva på och mycket att leva för." Tyvärr lever många människor tvärtemot denna maxim; de har mycket att leva för, men de har inte mycket att leva på.
Kärnpunkten i problemet i USA är att amerikaner har misslyckats med att förbereda sig för pensioneringen. Enligt Federal Reserves rapport om amerikanska hushålls ekonomiska välbefinnande har nästan 25 % av de vuxna i USA inget pensionssparande eller pension alls; knappa 36 % av icke-pensionerade vuxna tror att deras pensionssparande kommer att räcka till när de går i pension. För dem med en 401(k)-plan beräknas medianbalansen för de i åldern 55–64 vara mindre än 62 000 USD.
Detta är fascinerande statistik, men vad betyder det? Mest anmärkningsvärt är att de ger hårda bevis som bevisar att det finns en pensionssparande kris i Amerika.
De flesta vill gå i pension så fort de kan. De drömmer om att leva livet på sina egna villkor och inte någon annans, ett liv som de tillbringar med att göra vad de vill göra på sin tidslinje.
Många tror att "tidig pension" är 62 år eftersom det är då du blir berättigad till socialförsäkringsförmåner. Med medellivslängden för män och kvinnor på i genomsnitt 78,6 år, skulle någon som går i pension vid 62 års ålder behöva minst 17 års finansiering sparad.
Baserat på de siffror som tidigare angetts på mängden pensionssparande som de flesta amerikaner samlar på sig, överlever många människor sina pengar. Amerikaner förbereder sig otillräckligt ekonomiskt för pensionering, och när de går i pension har de inte tillräckligt mycket sparat för att hålla dem för resten av livet. Detta är den amerikanska pensionssparkrisen.
Det finns ingen enskild anledning som kan pekas på som orsaken till pensionssparkrisen. Det finns dock flera orsaker som delas av många amerikaner. De inkluderar:
Vi kan dra slutsatsen att bristande planering och behovet av att gå i pension i förtid är viktiga orsaker till den kris vi står inför. När det gäller förtidspensionering fann Employee Benefit Research Institute att nästan hälften (48 %) av de amerikanska arbetarna går i pension innan de planerat att göra det.
När de går i förtidspension tvingas många arbetare att utnyttja sina pensionsförmåner från socialförsäkringen. Genom att ta ut förmåner som börjar vid 62 års ålder kan den månatliga inkomstförmånen sänkas med så mycket som 30 % om de väntat till 70 års ålder. Detta har en betydande inverkan på deras pensionssparande och inkomst under resten av livet.
Den stora lågkonjunkturen 2008 har också haft en direkt inverkan på det amerikanska pensionssparandet. Förutom att få många amerikaner att förlora sina hem och det egna kapitalet i sina hem, sänktes räntorna till nära noll. Detta hade en negativ inverkan på det amerikanska sparandet genom att skapa en miljö som inte gav några incitament att sätta in pengar på sparkonton.
Pandemin 2020 har också bidragit till besvären. Tiotals miljoner amerikaner har förlorat sina jobb, och många har tvingats göra uttag från sina pensionskonton bara för att klara sig. Arbetsgivare har antingen sagt upp pensionsplaner eller slutat betala matchande bidrag till dem. Och räntorna har återigen avsiktligt sänkts till nära noll procent för att stimulera ekonomin, även om det avskräcker från att sätta in pengar på sparkonton.
Om du ännu inte har gått i pension kanske du fortfarande kan vidta åtgärder för att minimera din exponering för pensionssparkrisen och få en säkrare pension. Några av stegen du kan ta är:
Överväg att använda en ekonomisk planerare för att utforma en komplett pensionsplan för dig. Någon som har utbildats i att ge råd till människor om pensionsplanering kan vara en stor tillgång för dig, och de kan ta bort gissningarna genom att se till att du har de ekonomiska resurserna du behöver när det är dags att gå i pension.
Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.