Det är naturligt att utveckla fördomar mot pengar under olika skeden i livet. Föräldrar, vänner, media och finansiella artiklar och böcker du läser påverkar hur du tänker och känner om pengar. Vissa fördomar hjälper, andra hindrar. Lyckligtvis kan de fördomar som håller dig tillbaka tänkas om, och du kan ändra dina vanor och beteende som ett resultat.

I det ljuset, låt oss avslöja åtta vanliga myter om pengar – och vid behov se om vi kan återställa din kompass angående din ekonomi.

Myt #1:Jag är ung, så jag kan vänta med att börja spara till pensionen.

Om du är ung och inte har nått dina toppår, tenderar utgifterna att öka. Betalningar för din hyra eller bolån, bil och försäkring går snabbt ihop. Du kan också ha små barn som inte är billiga att uppfostra.

Men den bästa tiden att börja spara till pensionen är när du är ung. Du har då fördelen av många år av att ha intäkterna på dina pengar sammansatta framför dig.

Om du till exempel börjar spara 200 USD per månad vid 21 års ålder, har du 570 000 USD vid 65 års ålder (förutsatt en årlig avkastning på 6,5%). Om du väntar tills du är 25 år med att starta denna sparplan har du $435 000. Och om du väntar tills du är 37? Ditt konto kommer att ha 180 000 USD.

Om du vill ha den livsstil du vill när det är dags att gå i pension, börja ungt och få ett sparande. Bidra till ditt företags 401(k) eller öppna en IRA om de inte har en. Du kommer att tacka dig själv en dag för att du började spara när du var yngre.

[ Relaterad läsning: Amerikas pensionssparande kris, förklarade ]

Myt 2:Jag måste köpa ett hem så snart som möjligt.

Det är den amerikanska drömmen:husägande. Om du hyr, kommer du att bli förmanad att du "slänger dina pengar". Men det är inte alltid sant.

Du kanske precis har flyttat till ett område och du är inte riktigt redo att engagera dig i en viss del av staden ännu. Du kanske inte ens är säker på att du kommer att stanna i det området om du precis har börjat på ett nytt jobb. I ett fall som detta kan det vara bättre att hyra ett hem eller en lägenhet.

Och i vissa delar av landet är bostäder utom räckhåll ekonomiskt för många människor. Att vara en singelinkomstfamilj gör det väldigt svårt att köpa bostad. Du kanske desperat vill äga ditt hem, men det är bättre att vänta och inte vara "husfattig" eftersom du inte var redo att köpa ännu.

Myt 3:Kreditkort bör undvikas.

Det kan vara värt att ha kreditkort om du betalar hela ditt saldo varje månad för att slippa betala ränta. Många kreditkort kommer med belöningsprogram som kan lägga till en bra summa pengar för dig om du använder ditt kort för vardagliga inköp under året. Dessa extra pengar kan lösas in mot kontanter, resor, elektronik eller användas för att investera.

Att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt kan också öka din kreditpoäng, vilket gör det lättare för dig att köpa ett hem eller en bil på vägen. Vissa arbetsgivare kontrollerar till och med kreditvärden när de fattar anställningsbeslut.

Det är svårt att gräva ur ett berg av kreditkortsskulder, men om de används på ett ansvarsfullt sätt har kreditkort ekonomiska fördelar för dig.

Myt 4:Min makes kreditvärdighet påverkar min poäng.

Att gifta sig med någon med en högre eller lägre kreditpoäng än din kreditpoäng kommer inte att påverka din poäng. Varje person upprätthåller sin egen kreditvärdering och kreditupplysning.

Deras poäng kanske inte påverkar din poäng, men det kan påverka din förmåga att bli godkänd för ett lån, eller så kan det leda till att din ränta på lån höjs. Om du ansöker i båda namnen om ett lån kommer långivare ofta att titta på båda sökandes kreditvärdighet för att avgöra om de ska godkänna ansökan eller inte.

Så din makes poäng kan påverka din förmåga att låna pengar, men det påverkar inte din poäng.

Myt 5:Jag måste vara rik för att kunna investera.

Sanningen är att vem som helst kan investera. Många banker och investeringsbolag låter dig börja investera med vanliga insättningar på $25 per månad.

Du kanske inte tycker att det är värt det att börja med en så liten summa, men det handlar också om att utveckla en spar- och investeringsvana. När du väl har vant dig vid att lägga undan pengar varje månad på ett investeringskonto kommer du snart att vänja dig vid det och anpassa dig till det, ungefär som du gör ett medlemskap i en träningsklubb.

Och glöm inte din 401(k)-plan på jobbet. Om du lägger pengar på det investerar du på aktiemarknaden genom de fondandelar du köper.

Myt 6:Jag behöver inte ha en månadsbudget.

Vad detta vanligtvis betyder är "Jag vill inte ha en månadsbudget." Sanningen är att alla behöver en månadsbudget.

Har du någonsin undrat högt, "Vart tar mina pengar vägen varje månad?" Om så är fallet, frågar du det eftersom du inte håller en månadsbudget. Genom att budgetera vet du vart varje dollar du tjänar går; och du vet om du spenderar mer än du tjänar.

Att ha en budget kan kännas begränsande och begränsande, men det är nödvändigt för sund ekonomisk hälsa. Ungefär som att äta dina grönsaker är bra för din fysiska hälsa; det är inte roligt, det smakar inte bra, men du kommer att må bättre efter att ha gjort det.

[ Relaterad läsning: 26 personliga budgettips, från A till Ö ]

Myt #7:En akutfond är inte nödvändig eftersom jag redan har ett sparkonto.

För de flesta av oss är ett sparkonto ett "put and take"-konto. Vi lägger pengar på det och tar ut det när vi vill ta en semester eller köpa den där nya bärbara datorn med en snabbare processor. Pengarna verkar komma ut lika snabbt som de går in.

En akutfond är ett helt annat djur. Det är ett konto som du inte rör om det inte är en nödsituation. Du måste köpa ett nytt kylskåp eftersom det du har har slutat fungera. Växellådan på bilen behöver bytas omedelbart. Du har blivit handikappad och du behöver pengar för att betala ditt bolån (såvida du inte har en sjukförsäkring).

Starta en akutfond och lägg pengar i den tills du har samlat på dig sex månaders levnadskostnader. Kom ihåg att det är ett tillägg till ditt vanliga sparkonto; den ersätter den inte.

Myt #8:Att tjäna mer pengar kommer att lösa alla mina ekonomiska problem.

Om det bara vore så enkelt.

Har du märkt att dina utgifter har ökat när dina inkomster har ökat? Det kallas "spending creep". Det är därför lotterivinnare ofta går sönder. De spenderar mer än de fick in, oavsett hur mycket beloppet var.

Hemligheten med att lösa dina ekonomiska problem ligger i budgetering, sparande och investeringar. Om du sedan tar in mer pengar kan du vara säker på att de kommer att tas om hand, inte slösas bort.

Slutet

Det krävs ansträngning och disciplin för att komma på rätt spår med dina pengar. Att avläsa de vanliga pengarmyterna som avslöjas här kommer att hjälpa dig att leva ett mer balanserat ekonomiskt liv med mycket mindre stress. Det är aldrig för sent att komma igång.

Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.