Det finns ett gammalt talesätt som säger:
Många föräldrar med växande familjer och växande ekonomiskt ansvar beslutar ofta den 1 januari att "det här är året jag får ordning på mitt ekonomiska hus." Tyvärr bryts den resolutionen, liksom många andra, oftare än behålls.
Det är inte menat att avskräcka dig om du inte har hållit den resolutionen tidigare. Den här artikeln är här för att ge dig några nya insikter och några påminnelser om att få ordning på din familjs ekonomi. Vi kommer att förse dig med en checklista som du kan skriva ut och lägga upp någonstans där du kan se under de kommande 90 dagarna och använda som en plan för att vidta åtgärder.
Här är din lista med några praktiska råd kopplade till varje föremål. I slutet av artikeln har vi checklistan i sammanfattning som du kan klippa ut, klistra in och skriva ut så att du kan lägga upp den hemma eller på kontoret.
Har du "för mycket månad kvar när pengarna är slut?" Om det är sant för dig, eller om du bara klarar dig varje månad utan mycket marginal för oväntade utgifter, är det avgörande för din ekonomiska hälsa att du sätter ihop en budget och håller dig till den.
Det finns massor av budgetarbetsblad tillgängliga online. De kommer att uppmuntra dig att avsätta lite tid för att lägga din månadsinkomst i en kolumn och dina månatliga utgifter i en annan kolumn. Lägg sedan till båda kolumnerna och jämför dem. Förhoppningsvis är kolumnen utgifter mindre än inkomstkolumnen, vilket betyder att du har lite andrum i slutet av månaden.
Om dina utgifter överstiger din inkomst har du i princip två val:
Det kan ta ett tag för dig att öka den inkomsten, antingen med en löneförhöjning på jobbet eller med att starta ett sidojobb, så du måste förmodligen minska dina utgifter. Det är aldrig kul att göra, men vi kan alla hitta saker vi kan vara utan ett tag tills vår inkomst ökar.
[ Relaterad läsning: 26 av de bästa personliga budgettipsen ]
En rad du måste ha i din budget är en månatlig insättning till en akutfond. Ja, det är en annan kostnad, men den är oumbärlig. Vitvaror slår ut, fordon går sönder och barn behöver plötsligt hängslen.
Du vill ha 3-6 månader av din familjeinkomst i din akutfond för att vara beredd på den där stora, oväntade utgiften som alltid verkar komma vid fel tidpunkt.
Om att lägga en del av din lönecheck i din nödfond varje löneperiod verkar vara en yomans uppgift, börja i det små. Oavsett om det är några dollar eller en liten andel av din inkomst, lägg det åt sidan varje löneperiod. Det kommer en dag då du kommer att vara glad att du gjorde det.
Det "unga du" kommer en dag att bli det "gamla du". Du kanske inte tycker att det är en vacker bild, men det kommer att hända. När den tiden kommer kommer du att behöva pengarna för att behålla din levnadsstandard medan du njuter av din pension. Kanske vill du resa till platser du alltid har drömt om att besöka, eller kanske vill du bara skämma bort barnbarnen. Men oavsett vad du vill göra, kommer det att ta pengar.
Du kan ha det du behöver när du går i pension om du konsekvent sätter in pengar på ett pensionskonto och låter räntan sammansättas i så många år du kan. Naturligtvis, ju yngre du är när du börjar, desto bättre eftersom det ger gott om tid att låta din pensionsfond växa. Men oavsett vilken ålder du är – det är aldrig för sent att börja.
Om ditt företag erbjuder en pensionssparplan, som en 401(k), dra nytta av skatteförmånerna och sätt in den högsta procentandelen av din lön som du kan. Om din arbetsgivare erbjuder ett matchningsbidrag, gör åtminstone ditt bidrag ett belopp som får hela arbetsgivarmatchningen.
Om du är egenföretagare, skapa din egen pensionsplan. Du har många alternativ att välja mellan:IRA, Keough Plan, SEP, Simple 401(k) och mer. Ditt bidrag kommer också med skatteförmåner.
Och om du är anställd av ett företag som inte erbjuder anställda en pensionsförmån, kontakta din finansiella rådgivare eller revisor och utforska dina alternativ. Du kommer att kunna avsätta pengar och låta Uncle Sam hjälpa dig att maximera dina besparingar. Din rådgivare kan berätta hur.
[ Relaterad läsning: Den amerikanska pensionssparkrisen, förklarade ]
Om att hjälpa till att betala för dina barns utbildning är på din ekonomiska radar, är en 529 college sparplan ett bra sätt att hjälpa. De bidrag du gör är inte avdragsgilla, men inga skatter ska betalas på intäkterna från dina investeringar på kontot. Och ett annat stort plus - när det är dags att ta pengarna från kontot för att hjälpa barnen, är dessa uttag skattefria från federal inkomst. Fråga din finansiella rådgivare om att inrätta en 529-fond.
En annan nödvändig utgift är månatliga premier för "de tre stora" typen av täckning:
Du behöver en sjukförsäkring för att undvika att bli utplånad av en katastrofal medicinsk räkning på grund av en allvarlig sjukdom eller olycka som involverar en familjemedlem. Som du vet är sjukförsäkringen dyr och kostnaderna fortsätter att stiga, men det finns alternativ som en hög självriskplan (HDHP) eller en HMO som kan ge dig ett bra skydd.
[ Relaterad läsning: HMO vs PPO-planer:Vad är skillnaden och vilket är bättre? ]
Sjukförsäkring är ett annat måste-ha. Du kan inte riskera att din inkomst bryts på grund av att du eller din make inte kan arbeta på grund av en skada eller sjukdom. Dina månatliga utgifter kommer att fortsätta att finnas där, även om din lön inte är det. För 1% till 3% av din årsinkomst kan du skydda din lönecheck och din familj. Så skjut inte upp en sjukförsäkring. Sätt en stjärna bredvid den här på din checklista.
Ta bort handikappförsäkring från din checklista med Breeze. Kom igång här.Om din familj inte skulle kunna fortsätta leva på det sätt du vill om du eller din make skulle dö och din inkomst togs bort från ekvationen, måste du ha en livförsäkring. Såvida du inte vill ha en politik som hela livet som har både en dödsfallsförmån och en besparingsdel, bör livförsäkring vara mer än tillräcklig. Ju yngre du är, desto mindre betalar du varje månad; så skaffa den så ung du kan. Om du inte har en livförsäkring kommer du aldrig att vara yngre än idag.
Få saker i livet är så minnesvärda som semester eller speciella resor du gör, antingen som par eller med hela familjen. Vi har pratat om att lägga undan pengar för seriösa syften, som pensionering, college och försäkring; men du måste njuta av livet också. Skapa ett sparkonto som bara är till för att din familj ska ha kul tillsammans. Oavsett om det är en resa till Disney World eller en lokal utflykt för att spela minigolf, använd den fonden för att njuta av tid tillsammans.
Här är checklistan för dig att sätta på din badrumsspegel, ditt kylskåp eller någon annan plats där du inte kommer att kunna undvika att se den. Förbind dig att bocka av vart och ett av dessa sex steg under de kommande 30 dagarna, som är avgörande för god ekonomisk hälsa.
Kom igång idag. Du kommer inte att tro hur mycket bättre du kommer att må och sova, eftersom du vet att ditt finanshus är i sin ordning.
Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
