Nu för tiden är det väldigt enkelt att köpa vad man vill. Nästan allt är tillgängligt med en liten handpenning, vare sig det är de senaste prylarna, hushållsmaskiner eller bilar. You name it och chansen är stor att du kommer att hitta en EMI eller likställd månadsavbetalning lösning för ditt önskade köp. Konsumenter som letar efter omedelbar tillfredsställelse öser på dessa erbjudanden som godis, de får använda produkten just nu och betala för den senare, vad ska man inte gilla?

Om du tittar noga kommer du att bli arg!
Vet du hur mycket extra du betalar för denna så kallade lätthet och komfort? Låt oss förstå detta med hjälp av ett exempel.

Låt oss säga att du vill köpa en bil för ₹ 7 lakhs. För detta betalar du ₹ 1 lakh som handpenning och ta ₹ 6 lakh lån @ 10% i 3 år. Låt oss nu förstå hur detta ₹ 6 lakh lån fungerar.

För det här lånet betalar du ett EMI på 19 360,31 INR under 36 månader. Även om du kanske tycker att det är bekvämt, inser du att du betalar runt 96 971,16 INR i ränta? Detta inkluderar inte extra kostnader som hanteringsavgifter. Så det slutar med att du betalar närmare ₹8 lakhs för en ₹7 lakh bil.
Föreställ dig hur mycket extra du kommer att få betala på högre räntor. Eftersom din bil förlorar mest i värde under sitt första år, är den största ironin här att medan du betalar mer än den faktiska kostnaden för ditt köp av din bil försöker avskaffa sin återförsäljningsvärdering så snabbt som möjligt.

Tänk om jag sa till dig att det finns ett alternativt sätt att finansiera ditt köp, där du inte behöver betala någon ränta, och det bästa är att du slutar spendera mycket mindre än 7 lakhs och ändå får din bil? Det är som att ha din tårta och äta den också.

Detta är möjligt med hjälp av en SIP. Om du hade skapat ett kortsiktigt mål att köpa en bil och investerat bara 16 250,02 INR i en månatlig SIP som ger en årlig avkastning på 12 % under 3 år, skulle du ha det önskade beloppet på 7 lakh INR idag och skulle kunna köpa din bil. Det betyder att du med bara 585 000 INR skulle kunna få en ny bil på 7 lakhs, det är en klar rabatt på 115 000 INR!

Här är varför en SIP är bättre än EMI för dig:

• Sammansättningsfaktor
  Det går inte att undkomma kompoundering, den reser sig i både EMI- och SIP-fall. Men den enda skillnaden är att i EMI fungerar sammansättning mot dig och du slutar med att betala mer än det faktiska priset i form av ränta. Men i en SIP fungerar sammansättning till din fördel och det slutar med att du betalar mindre än det faktiska beloppet.
• Flexibilitet
  EMI är en skuld, du måste betala det fasta beloppet varje månad oavsett vad. Även om du står inför en finansiell kris måste du ordna pengarna till EMI. SIP är mycket flexibel till sin natur, du kan öka eller minska SIP-beloppet enligt din situation. Du kan också stoppa det helt och hållet om du hamnar i en ekonomisk kris.

Innan du väljer ett EMI-alternativ, ta en minut och fundera över vad du skriver på för. Med bara lite planering och tidshantering kan du spara stora belopp och undvika en skuldfälla.