Upplysning:Den här artikeln är sponsrad av Navy Mutual, en ideell Veterans Service Organization (VSO).
Det är lätt att inte tänka för mycket på livförsäkring när du är i militären eftersom din täckning är automatisk. Faktum är att militären säkerställer att alla servicemedlemmar är täckta från dag ett – med upp till 400 000 USD i Servicemembers Group Life Insurance Coverage (SGLI) och upp till 100 000 USD i Traumatic Injury Protection (TSGLI) – för 25 USD i månaden.
Om $400 000 verkar vara mycket pengar har du rätt. Det är ofta mer än tillräckligt med täckning för unga ensamstående tjänstemän. Men när du börjar räkna ut, för dem med make, barn, bolån, skulder och framtida utbildningskostnader, går 400 000 USD inte så långt som du skulle kunna tro.
Du kan behöva en livförsäkring utöver vad SGLI kan tillhandahålla om:
När du tänker på hur mycket livförsäkring du behöver, tänk på hur mycket pengar din familj skulle behöva för att behålla sin levnadsstandard utan din inkomst. Det kommer inte bara att finnas de omedelbara kontantbehoven för begravning och slutliga utgifter, utan dina familjemedlemmar kan också ta på dig din skuld, och dessa betalningar måste fortfarande göras i din frånvaro.
På lång sikt vill du ge en tillräckligt stor dödsfallsersättning så att din inkomst ersätts och eventuella framtida utgifter, som utbildning, täcks (om du har barn). Det kan vara svårt att fastställa detta belopp, men du kan använda vår kalkylator för livsförsäkringsbehov som hjälp.
Obs! Efterlevande från tjänstemedlemmar har rätt till månatliga efterlevandeförmåner genom försörjnings- och skadeståndsersättning, efterlevandeförmånsplanen och socialförsäkring. En familjs ytterligare livförsäkringsbehov (utöver SGLI) bör baseras på månatliga utgifter minus månatliga efterlevandeförmåner. Du kan uppskatta detta belopp med hjälp av vår kalkylator för efterlevanderättigheter och förmåner i ett ögonkast.
Det ligger i ditt intresse att köpa individuellt livförsäkringsskydd när du är ung och frisk eftersom det är då livförsäkring är den mest prisvärda. Till exempel, om du köper en försäkring med nivåpremier när du är 30 år, kommer dina priser att vara mycket lägre än om du väntar tills du är 40 år med att köpa försäkringen.
Dessutom, om du skulle utveckla någon sjukdom eller funktionsnedsättning senare i livet och inte har något livförsäkringsskydd, kan du upptäcka att du inte medicinskt kan kvalificera dig för försäkring alls, vilket lämnar din familj oskyddad efter att SGLI- eller FSGLI-skyddet upphör. Att ta fram en plan för postmilitär livförsäkring i god tid före slutet av din militära karriär ger många prisvärda alternativ.
När du väl äger en försäkringsplan hos ett företag kan du ofta göra ändringar i ditt försäkringsbelopp, behålla rättigheten för andra produkter eller utöka berättigandet till dina familjemedlemmar eller konvertera din försäkring till en annan form av försäkring (t.ex. från tidsförsäkring till permanent försäkring). Att komma in medan du är ung kommer nästan säkert att gynna dig i det långa loppet.
Om du implementerar snart eller redan har implementerat , Navy Mutual erbjuder en rad livförsäkringsplaner, som alla har inga militärtjänstbegränsningar. Det finns inga krigs-, flyg-, terrorism- eller reseklausuler för dem i aktiv tjänst.
Om du köper ett hem, gifter dig, skaffar barn (eller alla ovanstående) , grattis! Med så stora livsstilsförändringar – och de därmed sammanhängande ekonomiska konsekvenserna – kan det vara dags att köpa ytterligare livförsäkringar. Navy Mutual erbjuder en livstidsplan med högre täckningsbelopp till vår lägsta kostnad. Du kan också säkra dina barns ekonomiska framtid med ett alternativ för hela livet som bygger upp skatteuppskjutet kontantvärde över tiden.
Om du separerar från militären, det är viktigt att komma ihåg att varken SGLI eller de månatliga efterlevandeförmånerna genom VA och SBP följer dig när du lämnar tjänsten. När du separerar kommer du att behålla SGLI i 120 dagar (gratis) varefter din täckning löper ut. Under denna tid – och under ytterligare ett år efteråt – kan du konvertera din SGLI-försäkring till Veterans Group Life Insurance (VGLI)-täckning, även om du måste genomföra en medicinsk undersökning för att kvalificera dig om du ansöker efter 240 dagar från din separation.
Som sagt, VGLI kan bli ganska dyrt när du åldras. Till exempel skulle du betala 144 USD per månad för 400 000 USD i täckning mellan 50 och 54 år, men den premien blir 600 USD i månaden när du fyller 65. Navy Mutual erbjuder prisvärd livstidsförsäkring som du kan behålla till och med 85 år och Garanterat Flagship Flagship Whole Life, ett permanent livförsäkringsalternativ som uteslutande erbjuds för att separera servicemedlemmar och deras familjer.
SGLI erbjuder möjligheten att täcka en militär make. Family SGLI (FSGLI) ger upp till 100 000 USD i täckning och tar ut en extra månatlig premie från $0,45 till $45 beroende på din ålder och det valda täckningsbeloppet. Det ger också $10 000 för varje beroende barn, gratis.
Livförsäkringar för anställda militära makar bör täcka inkomstbortfallet om de plötsligt skulle gå bort. En ersättning vid dödsfall för en hemmavarande förälder skulle behöva täcka alla framtida barnomsorgskostnader och alla andra hushållskostnader som skulle uppstå utan deras närvaro. Täckningen på 100 000 USD som tillhandahålls av FSGLI kanske inte täcker alla dessa kostnader. Precis som med SGLI, när en tjänsteman separerar från militären, kommer deras make och barn att förlora sin FSGLI-täckning. Att ha en kompletterande livförsäkringsplan på plats i förväg säkerställer en sömlös övergång.
Den här månaden är Försäkra din kärlek månad. Ta dig tid att utvärdera din ekonomi och din familjs behov och ge din familj den sinnesfrid som kommer med att veta att de kommer att tas om hand även efter att du är borta. Om du är intresserad av en konsultation kan du nå en representant på 800-628-6011 eller så kan du boka ett möte när det passar dig.
