En tilläggspremie är en investering som du gör i din ULIP (Unit Linked Insurance Plan) utöver din avtalade premie. Det finns inget tvång att göra en sådan investering. Om du betalar tilläggspremie betalar du den av egen fri vilja.

Låt oss i det här inlägget titta på varför du bör undvika att fylla på med din Unit-Linked Insurance Plan (ULIP).

Vilka är problemen med påfyllningspremium?

#1 Din påfyllningspremie är inte en ren investering.

Och många av oss har ett felaktigt intryck.

Du måste överväga påfyllningspremie som köp av en enda premium-ULIP. Detta är enligt IRDA Unit Linked Insurance Product Regulations, 2013.

Därför kommer det att ske ett köp av ytterligare en försäkringsbelopp, dvs. du måste köpa ytterligare livskydd . Det lägsta försäkringsbeloppet är 125 % av engångspremien (tilläggspremien) om din ålder är mindre än 45 och 110 % av tilläggspremien om din ålder är 45 år och äldre.

Vi har diskuterat i ett tidigare inlägg att köp av livförsäkring kommer till en kostnad i form av ytterligare dödsfallsavgifter.

Om du inte behöver ytterligare livskydd , varför kommer du att sänka din avkastning genom att ådra dig dödlighetsavgifter? Skulle inte en ren investering vara ett bättre val?

#2 Ytterligare avgifter

Inte bara dödlighet, det kan finnas andra avgifter också. Dessa avgifter kommer återigen att tära på dina returer.

Till exempel, under ICICI Pru Elite Life II är alla påfyllningspremier föremål för en engångsavgift för premietilldelning på 2 %. Det betyder att 2 % av din premie har gått i förskott.

Det finns ingen anledning att vara så grym med dina pengar.

#3 Skatteförmåner med påfyllningspremie

Din påfyllningspremie ger dig samma skatteförmån som en vanlig premie.

Snälla förstå att jag inte är så säker på följande påståenden om beskattning/skatteförmåner av påfyllningspremie. Du måste konsultera en auktoriserad revisor för bättre klarhet.

Eftersom tilläggspremien anses vara en engångspremieplan kan det finnas begränsningar för hur mycket skatteförmåner du kan få. Även förfallointäkterna kan bli föremål för beskattning.

Läs :Problemet med enstaka premielivförsäkringsplaner

Å andra sidan, om tilläggspremien anses vara en del av bas-ULIP:er, kan premien för det år då du betalade tilläggspremien överstiga 10 % av försäkringsbeloppet. Detta kommer återigen att göra förfallointäkter (från hela planen) inte befriade från skatt.

Jag kunde inte hitta ett definitivt svar om beskattning av sådana premier men jag kan förutse några problem. För dig är denna förvirring ytterligare ett skäl till varför du bör undvika att fylla på din ULIP.

pekar på notering

1. Du kan inte fylla på din försäkring (betala tilläggspremie) under de senaste 5 åren av ULIP (förutom för pensionsplaner).
2. När du väl har betalat tilläggspremien kan du inte göra partiella uttag (från tilläggspremiens fondvärde) under 5 år från datumet för betalningen av tilläggspremien.
3. Om du överlämnar ULIP gäller inte begränsningen på 5 år.
4. De totala betalda tilläggspremierna får inte överstiga summan av de ordinarie premierna som betalats fram till den tidpunkten.
5. Försäkringsgivare måste hålla ett konto över fondvärden för påfyllning och vanlig (bas)premie separat.
6. Top-premium-alternativet är inte tillgängligt i traditionella livförsäkringsplaner.
7. Påfyllningsmöjlighet kanske inte är tillgänglig i alla ULIP.

PersonalFinancePlan Take

Om du har ett överskott att investera är det bäst att undvika att fylla på din ULIP. Dödlighet och andra administrativa avgifter kommer att tära på dina kostnader i onödan. Beskattning kan också vara ett problem.

Enligt min mening är en kombination av en löptidsplan och fonder ett bättre alternativ än att köpa en ULIP.

Därför, om du behöver extra livskydd, gå vidare och köp en terminsplan.

Å andra sidan, om du vill investera, gör en ren investering. Köp inte en medföljande produkt såsom en ULIP.

Källa/kredit

LiveMint:Det finns tilläggspremier för ULIPS

IRDA Unit Linked Product Regulations, 2013