LIC har kommit ut med en ny förpackning. Anledningen till att jag säger detta är att produkten inte skiljer sig alltför mycket från äldre utan kommer med ett nytt namn.
Planen lanserades i början av september 2017 och kommer att vara tillgänglig i 270 dagar från lanseringsdatumet. Varför? Jag har ingen aning. Enligt min mening är det en marknadsföringsgimmick. Knapphet kan öka efterfrågan.
Som jag har nämnt tidigare har jag inget emot LIC och allt emot traditionella livförsäkringsplaner. Alla privata livförsäkringsbolag kommer ut med traditionella livförsäkringsplaner. Jag gillar inte de planerna heller.
LIC Jeevan Utkarsh är en icke-länkad deltagande, engångspremie livförsäkring.
Besök LIC-webbplats för mer information om planen.
Här är vad du måste veta.
Du kommer sannolikt inte att få veta detta vid försäljningstillfället.
Eftersom LIC Jeevan Utkarsh är en enstaka premieplan kommer premien med största sannolikhet att vara mer än 10 % av försäkringssumman. Och när premien är mer än 10 % av försäkringsbeloppet är förfallointäkterna skattepliktiga.
I enstaka premieplaner måste du betala premien bara en gång (och inte årligen). Därför är det ganska troligt att premien med största sannolikhet kommer att vara mer än 10 % av försäkringsbeloppet (dödsfallsersättning). Och när premien är mer än 10 % av försäkringsbeloppet är förfallointäkterna skattepliktiga.
Något liknande skulle ha hänt i fallet med Jeevan Utkarsh också. Men LIC kringgick problemet på ett smart sätt genom att ange Dödsfallsförmånen som minst 10 gånger tabellformad engångspremie . Jag hade helt hoppat över denna aspekt tills en läsare (Ravi) påpekade i en av kommentarerna.
Till exempel, enligt LIC-webbplatsen kommer engångspremien för en 30-åring för Rs 10 lac Assured Summa att vara ~ Rs 5,6 lacs. Tydligen är premien mer än 10 % av försäkringsbeloppet. Men eftersom ersättningen vid dödsfall kommer att vara 10 gånger engångspremien, dvs. 56 lacs, kommer intäkterna inte att vara skattepliktiga.
En poäng att notera är att dödsfallsersättningen är 10 % av engångspremien i tabellen. Om din premie höjs efter försäkringen på grund av ett befintligt medicinskt tillstånd, kanske dina förfallointäkter inte är befriade från skatt.
Förstå att utbetalning från planen i händelse av att abonnenten avlider kommer fortfarande att vara befriad från skatt.
Läs :Problemet med engångspremielivförsäkringsplaner
Läs :Förmåner från LIC Bima Bachat Plan är skattepliktiga
Peka på notering: När det gäller engångspremieplaner finns det ett frågetecken över hur exakt förfallointäkterna kommer att beskattas (åtminstone jag är inte säker), om dessa beskattas. Vissa hävdar att hela förfallolikviden kommer att vara skattepliktig medan andra säger att den betalda premien ska dras av från förfallobeloppet innan skatt tillkommer. Kanske kan en bra CA vägleda dig bättre.
Förresten är beskattning av förfallointäkter ett vanligt problem för engångspremieplaner. En annan enstaka premiumplan från LIC, LIC Bima Bachat-plan, har ett liknande problem. Bra att LIC har undvikit problemet i den här planen.
Observera att ingenting är gratis. Bättre dödsfallsersättning kommer sannolikt att visa sig i ännu sämre avkastning.
Vad jag är säker på är att förfallointäkterna är skattepliktiga.
Detta är en tillräckligt bra anledning att hålla sig borta från LIC Jeevan Utkarsh.
LIC Jeevan Utkarsh är en deltagande plan. Därför kommer avkastningen att bero på de lojalitetstillägg som meddelats av företaget vid tidpunkten för utträde (död, förfallodag eller överlämnande) från planen. Därför är det svårt att sätta en siffra på det. Mer så, eftersom avkastningen beror på ett engångsmeddelande (till skillnad från återgångsbonus som tillkännages varje år).
Förvänta dig dock inte att avkastningen blir högre än 4-6 % per år. Ganska dåligt på lång sikt.
Kom ihåg att detta är före skatt. Eftersom förfallointäkterna sannolikt är skattepliktiga kommer avkastningen efter skatt att bli ännu lägre.
Lågt liv täckning och urusla avkastning, jag kan inte se någon anledning till varför du ska välja LIC Jeevan Utkarsh.
Låt oss överväga några andra aspekter av LIC Jeevan Utkarsh för att göra det komplett.
Efter datumet för riskens början, i händelse av försäkringstagarens bortgång, kommer förvaltaren att få
Försäkrad summa vid dödsfall + lojalitetstillägg, om några.
Där Sum Assured on Death är den högsta av,
Lojalitetstillägg ska endast tillämpas om du har fyllt 5 år i försäkringen. Därför ska inget lojalitetstillägg betalas om bortfallet inträffar innan 5 år.
För att ge en uppfattning om premienivån kopierar jag den här tabellen från LICs webbplats
Till exempel, om du är 40 år gammal, betalar du en premie på 6,57 lacs för ett försäkringsbelopp på 10 lacs (dödsfallsersättning kommer att vara 65,7 lacs). Det kommer att gälla moms på 1,8 %. Det finns även rabatt tillgänglig för högre försäkringssumma, men premien kommer fortfarande att vara cirka 6,45 lac Rs (efter GST)
Läs :Hur påverkar moms din försäkringspremie?
Vid planens förfallodag, dvs efter 12 år, får du Assured Summa tillsammans med Lojalitetstillägg.
Du kan välja att få dödsfallsersättningen (för förvaltare) eller förfalloförmån i omgångar istället för engångsbelopp. Avbetalningarna kan fördelas på 5, 10 eller 15 år. Räntesatsen för att komma fram till avbetalningsstorlek bestäms av försäkringsbolaget.
Om räntan är 8 % p.a. och ditt förfallobelopp är Rs 10 lacs och om du avbetalningsperiod på 10 år får du ~ 12 000 per månad i 10 år. Avbetalningsbeloppet blir lägre om räntan är låg.
Återigen, det är inte klokt. Kom ihåg att dessa avbetalningar också kommer att beskattas.
Det här är första gången jag ser ett sådant alternativ i en LIC-plan. Det tillför dock inte så mycket mervärde. Lägger bara till osäkerhet om räntan.
Håll dig borta från LIC Jeevan Utkarsh.
Som med alla andra traditionella livförsäkringsplaner har den låg livförsäkring, dålig avkastning och höga återköpskostnader. Dessutom är förfallointäkterna skattepliktiga i denna plan.
Jag ser ingen anledning till varför du ska investera i en sådan plan.
Du kommer att bli mycket bättre av att köpa en livförsäkringsplan och investera intäkterna i en ren investeringsprodukt.
Bildkredit :Pixabay
