En paraplyförsäkring lägger till ett extra lager av skydd till din ansvarsförsäkring. Om någon bestämmer sig för att stämma dig kan paraplyförsäkringen täcka dig. Om du inte har många tillgångar behöver du kanske inte paraplyförsäkring. Men om ditt nettovärde kan göra dig till ett mål för rättegångar, kanske du vill överväga att skaffa en paraplyförsäkring för sinnesfrid.

Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Grundläggande paraplyförsäkring

Om du äger ett hem eller en bil har du ett visst ansvarsskydd som en del av din villaförsäkring och bilförsäkring. Det ansvarsskyddet försäkrar att om du skadar någon med ditt fordon eller någon halkar på din uppfart, är du täckt om den skadelidande bestämmer sig för att stämma dig. Problemet är att denna ansvarstäckning har gränser. Det kommer bara att täcka dig upp till ett visst belopp.

Säg att någon ramlar genom trappan som är fäst vid ditt bakdäck och är allvarligt skadad och oförmögen att arbeta på flera månader. De bestämmer sig för att stämma dig för 500 000 USD, men din husförsäkring täcker bara 100 000 USD. Du kan behöva täcka mellanskillnaden från dina egna tillgångar eller ta ett personligt lån för att täcka dina rättsliga försvarskostnader och eventuella skadestånd du måste betala.

Samma sak kan hända om du är skyldig i en bilolycka. När du valde din bilförsäkring valde du ett visst ansvarsskydd. Om du blir stämd för skadestånd över det beloppet kommer försäkringsbolaget inte att lösa dig. Dina finansiella tillgångar och ditt hem kan vara på spel – om du inte har en paraplyförsäkring som täcker dig.

Paraplyförsäkringar träder i kraft när du förbrukar ditt befintliga ansvarsskydd. Om du bestämmer dig för att köpa paraplyförsäkring, kan företaget som säljer din försäkring till dig insistera på att du utökar ditt befintliga ansvarsskydd på din bil- och villaförsäkring.

Relaterad artikel:4 tips för att köpa en husägareförsäkring

Försäkringsbolag i allmänhet skulle hellre ge 1 miljon USD i täckning till någon som har en underliggande försäkring på 300 000 USD än till någon som har en underliggande försäkring på 100 000 USD. Som en bonus kommer paraplyförsäkringen att täcka dig för stämningsbara brott som inte täcks av din bil- eller hemförsäkring, som förtal och förtal.

Vem behöver paraplyförsäkring?

Ju mer pengar du har i tillgångar och investeringar, desto mer sannolikt är det att någon kan besluta att stämma dig för ett belopp som överstiger din befintliga täckning. Därmed inte sagt att alla rika människor är omgivna av potentiella fiender som tar dem till städarna vid minsta provokation. Det är bara det att civilrättsliga stämningar kostar pengar att väcka till domstol, så det kan vara mindre sannolikt att folk går till den kostnaden om de tror att det inte finns några pengar i det.

Om du är orolig för att skada eller egendomsskada orsakad av ditt fordon kan leda till en kostsam rättegång, är det en bra idé att överväga att skaffa en paraplyförsäkring. Om du tror att det är möjligt att någon som blir skadad på din fastighet kan gå efter dig för mer pengar än du redan har i ansvarsskydd, kan du överväga att skaffa en paraplyförsäkring. Men om du inte har många tillgångar, om du har en stram budget eller om du i allmänhet klarar av att ta dina chanser, kanske du inte behöver någon paraplyförsäkring.

Kolla in vår investeringskalkylator.

Kostnader för paraplyförsäkring

Trustedchoice.com uppskattar den årliga kostnaden för en paraplyförsäkring till $380 för ansvarsskydd på $1 till $2 miljoner. Det är dock bara genomsnittet. Priset du betalar för paraplyförsäkring beror på priserna i staten där du bor, hur mycket täckning du behöver och din kreditpoäng.

Din taxa kommer också att bero på hur riskabelt försäkringsbolaget anser att ditt hushåll är. Så om medlemmar i ditt hushåll har en historia av bilolyckor eller om det bor tonåringar i ditt hushåll, kan dina priser vara högre. Sedan finns det andra riskfaktorer som är specifika för ditt hem som om du har en pool. Ju högre risk, desto högre priser.

The Takeaway

Om du har en hög nettoförmögenhet kan du vara en bra kandidat för paraplyförsäkring. Skador i personskadefall kan lätt överstiga 1 miljon dollar och du vill inte att dina besparingar och investeringar ska utplånas om du är på fel sida av en rättegång. Som med alla finansiella produkter är det viktigt att leta runt för att vara säker på att du får en bra affär om du bestämmer dig för att köpa en paraplyförsäkring.

Fotokredit:©iStock.com/emholk, ©iStock.com/Brzozowska, ©iStock.com/mediaphotos