Husägarförsäkring (HOI) är ett måste för alla bostadsköpare, och kommer förmodligen att vara den mest krävande delen av din budget. Det finns flera olika typer av villaförsäkringar och det är bra att veta lite om var och en för att avgöra vilken som passar dina behov bäst. Du vill också veta exakt vad din försäkring täcker, så se till att leta runt för bästa pris.

Kolla in vår bolånekalkylator.

Snabbkommentarer om husägarens försäkring

• Din hypotekslångivare kräver att du köper HOI
• HOI täcker INTE hemmets grund

De 16 farorna

Det är viktigt att känna till de 16 namngivna farorna som policyerna tar upp i sin täckning. Vissa försäkringar kan täcka alla dessa, eller bara vissa. Naturligtvis, beroende på var din egendom ligger, kommer du att vara mer utsatt för vissa än andra.

• Rörfrysning
• Skada från elektrisk ström
• Vattenvärmare spricker, går sönder och brinner
• Vattenskador från VVS, uppvärmning eller översvämning av luftkonditionering
• Skada från vikten av snö, is eller snöslask
• Vulkanutbrott
• Fallande föremål
• Vandalism
• Stöld
• Skada orsakad av fordon
• Rökskador
• Upplopp eller civila störningar
• Explosioner
• Skada orsakad av flygplan
• Hgel eller vindstorm
• Blixtnedslag eller eld

Olika slag

Det finns sex grundläggande typer av HOI, var och en speglar särskilda behov. Som de säger, olika slag för olika människor. De olika typerna av policyer utformades för att ta itu med de nyanser som husägare möter. Läs vidare för att se vilken som passar dig bäst.

HO-1

Denna typ av försäkring är ogiltig i de flesta stater och har till största delen ersatts av HO-2. Denna försäkring är en grundläggande täckningsplan som skyddar mot 10 av de 16 farorna, inklusive innehållet i ditt hem.

HO-2

Denna policy täcker alla 16 farorna. Så länge en inventering har tillhandahållits av verifieringsskäl kommer försäkringen att skydda ytterligare hus på den försäkrade egendomen och all den försäkrades egendom.

HO-3

Det här är som HO-2, men ingen av de 16 täcks direkt. Din täckning med det här alternativet beror på vilken stat du bor i, vilket företag du köper från och vilka alternativ du strukturerar för dig själv.

HO-4

Denna typ av försäkring är utformad med hyresgäster i åtanke. Det täcker den försäkrades egendom, men inte den försäkrades byggnad eller bostad. HO-4 skyddar den försäkrade från alla de 16 farorna, så länge som egendomen finns i byggnaden. Detta är det grundläggande hyrespaketet.

HO-6

Denna typ är också anpassad för att passa icke-hembehov. HO-6 är idealisk för lägenhets- och andelsägare. Denna policy kombinerar den grundläggande modellen för hyresgäster med tillägg av försäkringstillägg och andra strukturer som den försäkrade kan lägga till sin egendom.

HO-8

För fastigheter som är gamla men goda är HO-8 den idealiska policyn. Denna policy är mycket lik HO-2, förutom att värdet är begränsat till kontantavräkningar och reparationer. Äldre hus behöver ofta reparationer som överstiger det värde huset var försäkrat för. HO-8 designades för att lösa det problemet.

Typer av försäkringsskydd

Var och en av ovanstående policyer beskriver vilka typer av fastigheter som är skyddade mot alla eller några av de ovannämnda farorna. Det finns också 6 olika typer av täckning som förklarar detaljerna i vad som är försäkrat på och inom din fastighet. Se till att diskutera med din leverantör begränsningarna för din täckning, särskilt om du bor i ett jordbävnings- eller översvämningsutsatt område, eftersom HOI vanligtvis inte täcker dessa händelser.

• Bostad – Denna typ täcker ditt hem och byggnader kopplade till ditt hem, inklusive installerade luftkonditioneringssystem, VVS och elsystem.
• Andra strukturer – Denna täckning försäkrar verktygsskjul, staket, garage, poolhus och andra strukturer som inte är kopplade till huvudbostaden.
• Personlig egendom – Denna typ av täckning försäkrar dina personliga tillhörigheter i ditt hem, såväl som egendom som kan vara utanför anläggningen i ett förråd eller i ett annat hus.
• Förlust av användning – Om du behöver bo någon annanstans medan ditt hem repareras från skador, kommer denna täckning att hjälpa till med en del av dina levnadskostnader.
• Personligt ansvar – Denna täckning ger ersättning för förluster som orsakats av juridiskt ansvar för skada eller skada på en annan person.
• Medicinska betalningar – Om någon skadas på din egendom eller av dina husdjur täcker denna täckning kostnaderna för medicinska betalningar.

Slutet

Husägares försäkring är en viktig del av att bli en husägare, så du kommer att vilja lära dig allt du kan om ins och outs. Se till att ställa många frågor till din försäkringsgivare för att säkerställa att du är ordentligt täckt. Nu när du vet vad de grundläggande policyerna och täckningstyperna är, är det dags att undersöka och välja en leverantör.

Fotokredit:© iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Kirby Hamilton, ©iStock.com/andresr