Om du vill ha stabiliteten hos ett äldre försäkringsbolag och användarupplevelsen av ett digitalt varumärke direkt till konsumenten kan Haven Life Insurance Agency vara det perfekta valet för dig.
I det här inlägget kommer jag att granska Haven Life och identifiera dess för- och nackdelar för att hjälpa dig avgöra om det passar dina livsförsäkringsbehov.
Haven Life grundades 2014 som en oberoende utlöpare av MassMutual och har som mål att erbjuda en modernare köpupplevelse online för livförsäkringar.
MassMutual är det näst äldsta livförsäkringsbolaget i USA. Den har betyget A++ från A.M. Bäst. Det är en avgörande komponent när du handlar för livförsäkring. MassMutual äger Haven Life och står bakom alla dess försäkringar.
Penningexperten Clark Howard säger att du inte ska köpa en livförsäkring på längre än 20 år om inte företaget har betyget A++, vilket indikerar långsiktig finansiell stabilitet.
Haven Lifes livförsäkringsansökan är snabb, enkel och endast online. Hela kundupplevelsen är självstyrd, även om den erbjuder hjälp från en människa om du behöver det.
Haven Life har ägnat flera år åt att arbeta med automatiserad, algoritmbaserad emissionsgaranti och effektivisering av sitt digitala kontohanteringssystem.
Nu när dess livförsäkringsverksamhet har börjat mogna, lanserar Haven Life nya produkter.
Jag provade Haven Life-webbplatsen och pratade även med företagsrepresentanter. Jag undrade varför MassMutual och andra äldre försäkringsbolag inte har varit snabbare att anpassa sig till de moderna detaljer som Haven Life har lagt till.
Varumärket erbjuder följande fördelar:
Den största nackdelen med Haven Life är att den inte är designad för att möta allas behov. Om du är 60+, har redan existerande villkor eller vill ha en hel livförsäkring, är Haven Life förmodligen inte något för dig.
Här är några av Haven Lifes nackdelar:
Haven Life erbjuder täckning mellan $100 000 och $3 miljoner med löptider på 10, 15, 20 och 30 år. Det garanterar nivåpremier. Den erbjuder inte livförsäkring för personer som är 65 år och äldre, och de i åldern 60 till 64 kan köpa maximalt 1 miljon USD i täckning.
Onlineansökan tar cirka 25 minuter att fylla i.
Haven Life är inte lika aggressiva som vissa företag (till exempel Fabric) när det gäller att automatiskt godkänna sökande som har hälsoproblem. Men om du är vid utmärkt hälsa kan du kvalificera dig för InstantTerm. Det är företagets namn för sina livstidsförsäkringar som du kan få utan en medicinsk undersökning.
Även om du behöver en medicinsk undersökning, sa en företagsrepresentant till mig att Haven Lifes genomsnittliga handläggningstid från ansökan till köp bara är 11 dagar. Du kan schemalägga provet online på en plats som passar dig.
Företaget säger att dess genomsnittliga kund är 38 år gammal, högskoleutbildad, tjänar 79 000 USD årligen och har gått igenom minst en stor livshändelse under det senaste året (äktenskap, nytt bolån, nytt barn).
Ryttare (tänk:ytterligare funktioner, av vilka några är gratis och några kostar pengar) för Haven Life-kunder inkluderar:
Haven Life gjorde ett stort förvärv 2018, köpte onlineförsäkringsmäklaren Quilt och gjorde det till hörnstenen i ett litet innovationsteam med uppgift att skapa nya produkter, som verkar oberoende av resten av Mass Mutual.
Här är några av produkterna som har kommit fram från dessa ansträngningar:
Om du ansöker om en vanlig livförsäkring är det möjligt att Haven Life kommer att erbjuda dig InstantTerm (ingen medicinsk undersökning).
Haven Lifes "Simplified Issue" är en annan produkt. Det erbjuder upp till $500 000 i täckning, även utan en medicinsk undersökning. Eftersom ett erbjudande inte är beroende av din medicinska historia och täckningsbeloppet är lägre, är ansökan mycket kortare och det är möjligt att få täckning på några minuter.
Haven Life säger att det skapade den här produkten för att möta kundernas efterfrågan. Som ett alternativ till den typiska klumpsumman betalar Haven Secure förmånstagaren mellan 1 000 och 10 000 USD varje månad fram till slutet av försäkringsperioden.
Detta är en livränta utformad för att försäkra människor som tror att de kommer att leva långa liv. Enligt en Haven Life-representant betalar kunderna små månatliga premier tills de når 65. När kunden når en bestämd utbetalningsålder, mellan 91 och 100, skickar företaget en check varje månad (vanligtvis 2 000-5 000 USD). Du kan betala extra för att Haven Life ska lämna tillbaka dina premier till en förmånstagare om du inte är i 90-årsåldern.
Denna policy ger en "nödfond" i 6 till 12 månader om du har en sjukdom eller skada som hindrar dig från att arbeta. Du kan ansöka inom 14 dagar efter invaliditet. Företaget säger att anspråk betalas ut inom sju dagar.
Om du är på marknaden för grundläggande livförsäkringar och föredrar företag direkt till konsumenter, kan Haven Life vara en perfekt passform för dig.
Dess digitala bekvämlighet och fördelar gör det till ett av de bästa livförsäkringsbolagen, särskilt med tanke på att MassMutual äger och driver det.
MassMutual har en A++ A.M. Bästa betyg.
Se bara till att jämföra priser med andra A++ A.M. Bästa företagen innan du köper från Haven Life. Även små skillnader i månatliga premier kan summera sig över 20 eller 30 år, så det är värt din tid att se till att du får det bästa erbjudandet.
