Sparobligationer är värdepapper utgivna av det amerikanska finansdepartementet för att betala för statens skulder. Genom att köpa en obligation lånar vanliga köpare ut pengar till den amerikanska regeringen. Sedan, när en obligation förfaller, vanligtvis på 20 eller 30 år, kan du lösa in den till dess nominella värde, som har ackumulerat ränta under åren. Amerikanska sparobligationer anses vara en av de säkraste investeringarna du kan göra eftersom de stöds av regeringen.

Läs om hur sparobligationer fungerar och hur de kan påverka din ekonomi.

Definition och exempel på sparobligationer

Sparobligationer är räntebärande värdepapper med stöd av statskassan. Staten använder pengarna den får från försäljning av sparobligationer för att betala för skulder. Som konsument kommer du att samla in ränta när obligationen förfaller, antingen när du löser in den eller så länge som 30 år, vilket gör det till en säker investering.

Sparobligationer köps ofta som gåva. Om en vän eller släkting skaffar barn kan du till exempel ge ett sparobligation i present till det nya barnet. Barnet kan sedan lösa in pengarna när de vill, som när de tar examen från college eller vill köpa ett eget hem. De kommer att få den ursprungliga investeringen, plus eventuell ränta som har tjänats in.

Minderåriga har lagligen rätt att inneha amerikanska sparobligationer, vilket ger dig möjligheten att placera investeringen i ett barns namn.

Alternativa namn : Statsobligationer, serie EE-obligationer, serie I-obligationer

Så fungerar sparobligationer

Det finns en process för hur sparobligationer påverkar både dig och staten , som allt beskrivs nedan.

Köpa obligationer

För att köpa sparobligationer kan du köpa online direkt via TreasuryDirect.gov . Du skapar ett konto och väljer sedan vilken typ av sparobligationer du vill köpa, antingen Series EE eller Series I. Båda typerna köps till nominellt värde, vilket innebär att du betalar $50 för en $50 obligation. Du kan köpa vilket belopp som helst i sparobligationer, till och med ned till en krona, med ett minimum av $25 för onlinebetalningar.

Du kan köpa en obligation online när som helst och till och med ställa in återkommande debiterar ditt bankkonto om du vill köpa obligationer på en konsekvent basis. Du kan registrera obligationer i ditt eget namn eller som gåvor till andra. Om du väljer det senare kommer mottagaren också att behöva ett TreasuryDirect-konto, men du kan fortfarande köpa obligationer för dem tills de slutför sin kontoregistrering.

För båda typerna av obligationer kan du förvärva upp till $10 000 i varje, så länge de köps online via TreasuryDirect. Obligationer du får som gåvor räknas också in i gränsen. De två undantagen från denna regel inkluderar om en obligation överförs till dig på grund av den ursprungliga ägarens död eller om du äger en pappersobligation utfärdad före 2008.

Inlösen av obligationer

Du kan lösa in dina obligationer när som helst efter det första köpåret. Tänk dock på att du inte får hela räntan om du betalar in innan fem år. Du kan få ränta i upp till 30 år.

Ränta

Räntan du tjänar beror på vilken serie du köper och när du köper Det. Till exempel, om du köper $1 000 i serie EE-obligationer, kommer det att vara dubbelt så mycket som vad du betalade för det när du tar ut på 20 år, oavsett kurs. Serie I-räntan ändras var sjätte månad baserat på dess fasta ränta och inflation, vilket påverkar avkastningen. För närvarande tjänar Serie I en ränta på 3,54%.

Serie EE-obligationer som har emitterats sedan maj 2005 tjänar en fast ränta, så att du vet exakt vilken ränta den kommer att tjäna när du köper den. För en serie EE-obligation köpt från maj 2021 till oktober 2021 är räntan 0,10 %.

Ränta intjänas varje månad och läggs samman två gånger om året tills obligationen når 30 år eller så löser du in det, beroende på vad som kommer först.

Skatter

Sparobligationer är befriade från statliga och lokala inkomstskatter. När du fyller i din skattedeklaration kommer du att rapportera ränta antingen varje år eller när någon av dessa saker inträffar först:obligationen förfaller, du betalar in obligationen eller så ger du upp ägandet och obligationen utfärdas på nytt.

Räntor från en sparobligation är föremål för federal inkomstskatt, såväl som alla federala fastighets-, gåvo- och punktskatter.

Typer av sparobligationer

Det finns två typer av sparobligationer du kan köpa just nu:Series EE och Series I.

• Serien EE : Dessa typer av obligationer har fast ränta och ligger just nu på 0,10%. Efter 20 år kommer din obligation att vara värd dubbelt så mycket som du betalade för den, oavsett kurs. Du kan köpa minst $25 i Series EE-obligationer och betala det nominella värdet av det. Du kan bara köpa Series EE online.
• Serie I : Denna typ av obligation tjänar både en fast ränta och en ränta som sätts två gånger om året baserat på inflation. Om du köper en just nu till och med oktober 2021 får du en ränta på 3,54 %. Du kan köpa Series I elektroniskt eller i pappersform genom din federala skatteåterbäring. Du kan köpa upp till 10 000 USD i serie I-obligationer om du köper online, men upp till bara 5 000 USD om du köper pappersobligationer.

Sparobligationer kontra traditionella obligationer

Sparobligationer och traditionella obligationer är lika men inte riktigt lika. Så här skiljer de sig åt:

Sparobligationer Traditionella obligationer Räntan tjänas in månadsvis, sammansatt halvårsvis och betalas ut när den löses in. Räntan växer över tiden och betalas ut regelbundet. Kan endast köpas genom TreasuryDirect eller genom din skattedeklaration. Kan köpas genom en mäklare. Skattepliktig endast på federal nivå. Skattepliktig på statlig och federal nivå. Kan köpa upp till 10 000 USD av varje serie. Ingen gräns för hur mycket du kan köpa. Du betalar skatt på ränta när obligationen har lösts in. Du betalar skatt på räntebetalningar när de regelbundet betalas ut.

Alternativ till sparobligationer

Sparobligationer är en av de säkraste investeringarna du kan göra eftersom de är uppbackad i full tro av regeringen. Men det finns andra ställen där du kan lägga dina pengar.

• Sparakonton : Dessa konton har en av de lägsta avkastningsnivåerna. Några av de bästa sparkontona just nu har en årlig procentuell avkastning på mindre än 1%. Jämför det med aktiemarknaden, där du kan förvänta dig en genomsnittlig avkastning på 10 %. Tänk på att en investering på aktiemarknaden innebär mer risk och att du potentiellt kan förlora pengar. Att placera medel på ett sparkonto begränsar risken.
• CD-skivor :Insättningsbeviskonton finns hos banker och har olika löptider, med vissa från tre månader till fem år. Dessa konton förlorar heller aldrig pengar, men du har inte omedelbar tillgång till dem – du kan bara komma åt dem när villkoren upphör. CD-priserna är ungefär desamma som sparkonton, men ju längre löptid du har, desto högre är din årliga procentuella avkastning (APY).

Nyckelalternativ

• Sparobligationer – utgivna av U.S. Treasury – är räntebärande värdepapper; regeringen använder pengarna du ger dem som ett lån för att finansiera deras behov.
• Du kan lösa in sparobligationer efter ett år, men du kommer inte att tjäna pengar på dem om du löser in innan fem år. Du kan behålla dessa obligationer i upp till 30 år.
• Du kan köpa sparobligationer till nominellt värde, med förväntningen att räntorna kommer att bidra till att öka det belopp du så småningom får.
• Sparobligationer köps online via finansdepartementet, och du kan köpa upp till 10 000 USD av varje typ av serie (Serie EE och Serie I).

Vanliga frågor (FAQs)

Var kan du lösa in sparobligationer?

Genom ditt onlinekonto på TreasuryDirect.gov, en filial till USA Securities and Exchange Commission (SEC).

Var kan man köpa sparobligationer?

Genom ditt onlinekonto på TreasuryDirect.gov eller, om du köper Series I obligationer, antingen online eller via din federala skattedeklaration.

Hur hittar du förlorade sparobligationer?

Om du förlorade en sparobligation, fyll i FS-formulär 1048 och visa en beskrivning av obligationen på blanketten. Inkludera obligationens serienummer eller, om du inte har det, inkludera den specifika månaden och året för köpet, personnummer för köparen eller vem det gavs till och fullständiga namn och adresser. Om du letar efter förlorade sparobligationer för avlidna familjemedlemmar måste du också inkludera ett dödsbevis. Alla dina dokument måste skickas till finansdepartementet.

Hur köper man sparobligationer åt någon annan?

Online via TreasuryDirect.gov.