Att vara en investerare innebär att bygga och förvalta en portfölj. Fair nog, men hur gör man det? Låt oss titta på grunderna.
En portfölj är egentligen bara en lista över dina investeringar. Även om alla dina investeringar tillsammans kan betraktas som din totala portfölj, kan investerare ha separata portföljer för olika ändamål – till exempel en pensionsportfölj, en handelsportfölj och en collegefondportfölj.
Om en portfölj är en lista över investeringar, hur väljer du vad som finns på den listan? Det är här två närbesläktade idéer kommer in i bilden:tillgångsallokering och diversifiering.
Din tillgångsallokering är en blandning av olika typer av investeringar som du äger. Normalt talar investerare om tre huvudtyper av investeringar, eller tillgångsklasser:
Var medveten om att det finns andra tillgångstyper som tillsammans kallas alternativ , som inkluderar fastigheter, råvaror och mer.
Dessa olika typer av investeringar har olika grader av risk och olika potentiella belöningar. Hur du blandar dem bestämmer din portföljs övergripande risk/avkastningsbalans, vilket verkligen är din investeringsstrategi. Det kan vara:
Detta innebär vanligtvis en hög andel kontanter och obligationer i portföljen, med huvudmålet att bevara befintliga förmögenheter. Detta är ett tillvägagångssätt med låg risk eftersom kontantbeloppen inte minskar, och även om värdet på en obligationsinvestering kan ändras från dag till dag, får du i allmänhet tillbaka ditt ursprungliga investeringsbelopp, plus räntebetalningar, om du håller en obligation fram till det mognar.
Denna portfölj kommer vanligtvis att ha fler aktier än den konservativa strategin och siktar på viss tillväxt med måttlig risk.
En aggressiv portfölj kommer i allmänhet att ha en hög andel aktier och en mindre andel kontanter och obligationer. Aktierna ger en större potential att göra vinster, men också större risk och potential för förluster.
Många faktorer kan påverka hur du allokerar dina tillgångar och bygger upp din portfölj. Två viktiga är din risktolerans och din investeringstidsram. En annan är diversifiering .
Diversifiering innebär att du lägger dina pengar i en mängd olika investeringar för att hantera eller eventuellt minska din risk. Istället för att köpa aktier i bara ett företag eller en bransch ser du efter att köpa aktier i många företag av olika storlekar, i olika branscher eller olika platser. Samma idé gäller för tillgångsklasser. Du kan göra investeringar inte bara i aktier utan också i obligationer, kontanter eller möjligen till och med alternativ.
Detta kan minska risken eftersom om din portfölj är diversifierad – det vill säga du har spridit dina ägg bland många korgar – är den inte lika sårbar för att få en stor träff om det går fel för ett enskilt företag eller bransch.
Så hur går du tillväga för att bygga en diversifierad portfölj? Ett sätt är att investera i börshandlade fonder (ETF) och fonder, som ger tillgång till flera aktier och obligationer och investerar brett på marknaderna. Här är tre enkla sätt att hitta och investera i ETF:er och fonder:
När du har byggt upp en diversifierad portfölj som passar dina mål finns det några saker du bör hålla ett öga på och några förvaltningsuppgifter du kanske vill göra då och då:
Att förstå dessa grundläggande principer är det första steget i att bygga en investeringsportfölj. Utforska E*TRADEs kunskapsbibliotek för mycket mer om portföljer, tillgångsallokering, ETF:er, fonder och andra investerings- och handelsämnen.
