Jag introducerades för första gången på börsen genom en praktik 2010. Innan dess hade jag bara hört talas om börsen genom tv- och filmreferenser. Ingen av mina föräldrar hade någonsin ägt aktier, och det hade inte jag heller vid den tidpunkten.
Sju år senare var jag en finansiell rådgivare som arbetade i New York City och hanterade mer än 140 miljoner dollar åt mina kunder. Även med en masterexamen och mer än 11 års erfarenhet kan jag fortfarande inte allt om att investera. Det är ok. Du behöver inte vara expert för att bygga välstånd på aktiemarknaden.
Investeringsvärlden förändras ständigt. Saker som kryptovalutor, NFT (icke-fungibla tokens) och delandelar, som var oklara eller direkt obefintliga för bara några år sedan, är nu i mer mainstream-konversation. Avgiftsgränser, hur mycket pengar du kan sätta in på ett pensionskonto och skattelagar kan ändras varje år. Det gör även listan över företag som dominerar börsen.
Jag har märkt att många av mina kunder och elever undrar eller försenar sina första investeringsbeslut eftersom de är rädda för att de inte vet tillräckligt. Även om det är viktigt att ha en grundläggande förståelse för aktiemarknaden kan jag försäkra dig om att du inte behöver lära dig allt över en natt.
Att sätta den nivån av press på dig själv kan leda till ekonomisk oro och kan försena några av dina viktigaste ekonomiska milstolpar som att investera i en 401(k) eller öppna ditt första mäklarkonto.
Idag, när jag pratar med mina kunder och studenter om investeringar, använder jag ofta en metafor som jämför skillnaden mellan att ha ett körkort och att bli mekaniker. Du behöver inte bli mekaniker för att ta dig från punkt A till punkt B, men du behöver kunna grunderna för att köra bilen.
På samma sätt, att inte vara expert betyder inte att du inte kan ta dig till din destination för ekonomisk frihet. Här är mina bästa råd för att komma igång.
Innan du börjar investera, ägna lite tid åt att formulera hur dina ekonomiska mål ser ut. För mig var det viktigt att ha en långsiktig ekonomisk trygghet. När jag fick barn var ett av mina mål att börja spara och skapa dem för framtiden.
Mina barn är 1 och 3, och de har fler nu än jag gjorde när jag var 18, eftersom jag började investera i indexfonder och enskilda aktier genom deras 529 collegesparplaner och depåkonton när de föddes.
När du väl har dina mål i åtanke kan de hjälpa dig att diktera hur du närmar dig din ekonomiska utbildning. Om du vill veta mer om till exempel pension, så kanske du vill fokusera på att lära dig om olika pensionskonton. Börja med en typ av konto, som ett 401(k), och gå sedan vidare till nästa koncept.
Lärandet bör vara inkrementellt, vilket innebär att en lektion eller idé kan bygga vidare på nästa för att bättre förstå mer komplicerade eller mer riskfyllda investeringar. När jag började lära mig om aktiemarknaden började jag med att lära mig om indexfonder. Sedan började jag lära mig mer om enskilda aktier och gick så småningom vidare till kryptovalutor.
Jag började känna mig mer bekväm genom träning. Jag använde en investeringssimulator för att se och förstå vad mina vinster och förluster skulle vara utan att riskera mina egna pengar. En simulator var något jag lärde mig om under praktiken och jag använde den tills jag började investera med riktiga pengar med mitt första jobb efter college. Allt eftersom åren gick blev jag mer säker på det jag visste.
Det bästa sättet att lära sig mer är att skapa solida vanor kring din investeringsutbildning. Det här kan vara något så enkelt som att läsa en artikel per dag eller ställa in push-meddelanden på din telefon från din favoritapp eller nyhetssajt för finansiell ekonomi.
Det här är något jag började göra för flera år sedan och det har blivit en naturlig del av min morgonrutin. Börja smått med något som du kan göra på under fem minuter. Du kommer att bli förvånad över hur mycket du kan hämta på några veckor.
Ett annat sätt att öka din komfortnivå i investeringsutrymmet är att hitta mentorer och ansvarspartners. När jag började träna med investeringssimulatorn bildade jag och två av mina närmaste vänner en grupp för att hålla oss engagerade och hålla koll på våra framsteg under året. Du kan göra detta genom att skapa en gruppchatt med vänner och familj eller gå med i en onlinegemenskap med liknande intressen.
Investering bygger på en kombination av olika discipliner som ekonomi, skatter, psykologi och finansiell planering. Eftersom jag tog examen i ekonomi och gick kurser i psykologi kände jag mig bekväm med de ämnena.
Men tidigt i min karriär litade jag på att vår skatteplaneringsspecialist skulle svara på komplexa skattefrågor och ge information till kunder, precis som en primärvårdsläkare som hänvisar dig till en specialist. Det är därför du kanske vill överväga att anlita en certifierad finansiell planerare eller revisor för att hjälpa till inom vissa områden.
Video av Courtney Stith
Skulle du besluta dig för att anlita en finansiell planerare tycker jag att det är viktigt att planeraren är avgiftsbelagd, vilket innebär att de bara kompenseras av de pengar du betalar och inte får betalt baserat på investeringsrekommendationerna. De bör hållas till förtroendestandarden, vilket innebär att deras rekommendationer är i ditt bästa intresse.
Det är viktigt att den planerare du väljer är nyfiken. Du vill att de ska ställa frågor till dig inte bara om din ekonomiska situation utan om dina mål och tidigare erfarenheter. Detta beror på att du vill att dina råd ska skräddarsys för dig, och ju mer din planerare kan förstå, desto bättre kan deras råd bli.
En del av det jag lärde mig under mitt första år som finansiell rådgivare är inte längre tillämpligt idag, och det är OK. Skattesatserna förändras, ekonomin förändras och tekniken kan helt och hållet skriva om reglerna för investeringar inom några år. Att vara öppen för att lära sig mer är att ständigt utvecklas.
Tidigt i min karriär var jag motståndskraftig mot tanken på att investera i kryptovalutor, till exempel, delvis för att jag inte förstod dem och vilken roll de kan spela i en mångsidig och balanserad portfölj. Men nu tror jag att det kan finnas en plats för en mängd olika tillgångar och investeringsstrategier, beroende på en individs mål och risktolerans.
Investeringsvärlden bygger på begreppet sammansatt ränta, som uppstår när dina tidigare investeringar tjänar ränta och resulterar i ett högre belopp nästa period. Det är här en välbalanserad portfölj kommer in i bilden.
Sammansatt ränta är dock inte bara för dina pengar. Det finns ett ökande intresse för erfarenhet och att låta din tidigare lektion och livserfarenhet bygga vidare på den sista. Båda har ett enormt värde.
I slutändan är de viktigaste lärdomarna jag har lärt mig under min ekonomiska resa att framsteg är viktigare än perfektion, och var aldrig rädd för att be om hjälp. Bara för att ekonomi är personlig betyder det inte att du måste göra det ensam.
Kevin L. Matthews II är nummer 1 bästsäljande författare och Plutus Award-vinnare. Han har hjälpt hundratals individer att planera för sin pension, förutom att han förvaltat mer än 140 miljoner dollar i tillgångar under sin rådgivande karriär. 2017 utsågs han till en av de 100 mest inflytelserika finansiella rådgivarna av Investopedia. Kevin har en kandidatexamen i ekonomi från Hampton University och ett certifikat i finansiell planering från Northwestern University. 2020 tog han examen från University of Texas i Austin med en masterexamen i teknologikommersialisering.
Mer från Grow:
