Det är ingen överraskning att ett ökande antal människor bestämmer sig för att låta sina investeringsportföljer hanteras av en robo-rådgivare istället för en människa.
Robo-rådgivare kostar mindre att använda än traditionella mänskliga rådgivare och ger liknande resultat.
Dessutom använder många mänskliga rådgivare nu algoritmdrivna applikationer för att hjälpa till att forma sina investeringsrekommendationer – så varför inte ta bort mellanhanden?
Den ökande populariteten för robo-rådgivare ger konsumenterna fler valmöjligheter. Men dessa alternativ kan vara svåra att sortera igenom.
De kommer med en stor dos av förvirrande detaljer och investeringsspråk.
Och eftersom robo-rådgivaren är ganska ny i investeringsvärlden har inga företag en omfattande meritlista som de kan bedömas på.
Ändå finns det två framstående i denna nya bransch:Betterment och Ally Invest.
De robo-rådgivare som erbjuds av dessa två företag är mycket uppskattade av både konsumenter och konkurrenter.
De erbjuder båda konsumentvänliga kontofunktioner, en rimlig provisions- och avgiftsstruktur och solid kundsupport. De delar ett toppbetyg från många observatörer.
I den här jämförande analysen kommer vi att titta på både robo-rådgivares funktioner, hantering, avgifter och kundupplevelse för att se hur de står sig.
Vissa företag kräver att investerare har ett minimibelopp på sitt konto för att kunna använda sina robotrådgivare.
I detta avseende gör Betterment ett lite bättre jobb för människor som precis har börjat på sin investeringsresa.
Bättring kräver inget kontominimum. Däremot kräver Ally att investerare har en portfölj på minst 100 USD för att få tillgång till sin robo-rådgivare.
Med det sagt är Allys minimum mycket lägre än vad som krävs av några av de stora investeringsbolagen och bankerna (t.ex. Charles Schwab och TD Ameritrade).
Ally och Betterment erbjuder båda det vanliga utbudet av kontotyper.
Dessa inkluderar pensionskonton (401ks, IRA, Roth IRA, rollover-konton, etc.) samt individuella och gemensamma konton.
Båda företagens robo-rådgivare skapar personliga investeringsplaner som är skräddarsydda för konsumentens mål. Dessa planer involverar vanligtvis ETF:er och andra breda fonder.
Bättring kan dock skräddarsy sina investeringsrekommendationer till en investerares sociala och miljömässiga angelägenheter.
Kolla in Ally Invests investeringsalternativ>>
För dem som föredrar att diskutera sina investeringsalternativ med en riktig person, erbjuder både Ally och Betterment ett hybridalternativ för robo-rådgivare/mänskliga rådgivare. Var dock medveten om att dessa alternativ kan kosta mer pengar.
Betterment kommer att koppla ihop sina kunder med en Certified Financial Planner för en telefonkonsultation, men kostnaden är $149 för ett 45-minuterssamtal och $299 för två.
Däremot är Allys robo-rådgivare helt automatiserad men mänsklig assisterad.
Investerare som är särskilt oroade över skattebettet på sina konton bör veta att Betterments robo-rådgivare inkluderar en funktion för skatteförluster.
Rådgivaren kan sälja värdepapper som har tappat i värde för att kompensera för vinsterna från de som har ökat i värde och därigenom minska kontots skatteexponering.
Ally erbjuder inte den här funktionen.
Dra fördel av Betterments skatteförlustavverkning>>
Ally släppte nyligen sina rådgivningsavgifter för Cash Enhanced Robo Portfolios (0,3 % för äldre Robo Portfolios), vilket ger dem en liten fördel gentemot Betterment som tar ut 0,25 %.
Men för många konton kommer den praktiska skillnaden mellan dessa två priser inte att vara så stor.
Till dessa priser, på ett konto värt 50 000 USD, skulle A Cash-Enhanced Portfolio hos Ally debitera 0 USD medan Betterment skulle debitera 125 USD.
Betterment erbjuder ett premiumkonto till personer vars portföljer är värda minst 100 000 USD och debiterar 0,40 % på det.
Betterment fakturerar sina avgifter kvartalsvis
Eftersom Betterment bara har funnits i några år finns det inte alls lika mycket information om dess kundupplevelse som det finns för Ally, som har funnits sedan 1919.
Å andra sidan kan kundupplevelseinformationen om Ally se mindre än smickrande ut, tills du tänker på företagets storlek och år i verksamheten.
Det är viktigt att komma ihåg att båda företagen kommer att investera dina pengar i aktier, obligationer och andra värdepapper som inte är federalt försäkrade.
En investerares erfarenhet av ett investeringsbolag kommer till stor del att bero på hur den totala marknaden presterar, snarare än på investeringsföretagets finansiella styrka.
Ally och Betterment kör hals och hals när det gäller kommunikationskanaler, med både mobilappar, telefon, e-post och chattalternativ. Båda företagen tillhandahåller grundläggande kontohjälp gratis.
Denna hjälp inkluderar att öppna nya konton av alla slag och hjälp med administrativa och tekniska frågor, men inkluderar INTE investeringsstrategi och rådgivning.
Ally och Betterment är mycket konkurrenskraftiga med varandra. Mellan dem finns det inget klart fel val.
Men olika typer av investerare kan föredra den ena framför den andra .
Investerare som har antingen en mycket liten eller mycket stor summa pengar att investera kan vara bättre betjänta av Betterment.
För de som vill börja investera men inte har mycket pengar, kommer antingen Betterment eller Ally att fungera med de låga minimikraven.
I toppen erbjuder Betterment en premiumtjänst till personer vars konton är värderade till 100 000 USD eller mer.
Den här tjänsten ger tillgång till mänskliga rådgivare som kan vara bättre på att svara på de komplexa frågor som uppstår i större portföljer än vad robotrådgivare är.
Investerare någonstans i mitten, vars konton värderas från $2 500 till $100 000, kan tycka att Ally är ett bättre alternativ.
Det tillhandahåller ett hybridkonto som är centrerat på robo-rådgivare men som är mänskligt assisterat till alla sina kunder.
Detta innebär att investeringsrådgivare då och då balanserar om portföljer manuellt för att säkerställa att de har bästa möjliga chans att nå sina mål.
Även om Betterment tar ut något mer än Ally, är skillnaden i reala termer inte så stor på denna tillgångsnivå.
