Skilsmässopar säger ofta att listan över meningsskiljaktigheter att lösa verkar som om den aldrig tar slut. Vissa par krigar om allt ... men att hasa ut ekonomin i utbildningsfrågor är en av konflikterna som kan bli förvånansvärt fula.

Hur väljer du en skola?

Skolval när det gäller K-12 offentlig skola kontra privat skola, eller statlig kontra privat högskola kan vara ett minfält. För många har roten till meningsskiljaktigheterna att göra med vad de tycker är bäst för sina barn och hur man finansierar det.

Till exempel, även om du håller med om att privatskola är bäst för ditt barn, är det största hindret för de flesta föräldrar kostnaden. Privata grundskolor kan tävla med uppemot $25 000-$65 000 per år, vilket konkurrerar med kostnaden för college! Och även om vissa kanske avfärdar frågan, och bedömer kostnaderna för privatskola som ett förstavärldsproblem, och inte nödvändigt, finns det många situationer när privatskola kan vara i barnets bästa. Vad händer med barn som har gått i privat skola hela sitt liv och som blomstrar socialt och akademiskt, och som blir utslitna för att deras frånskilda vuxna inte kan komma överens om vem som ska stå för räkningen för framtida undervisningsbetalningar? Eller barnet som matchades till en specifik skola på grund av inlärningsskillnader, som nu trivs med detta extra stöd och ännu inte är redo att återvända till en vanlig utbildningsmiljö?

Även offentliga skolräkningar kan öka när du räknar in de ökande utgifterna för skolmaterial, luncher, studiebesök, lärares semester och årsavslutningspresenter, såväl som PTA-insamlingar med inträdesbiljetter som ibland kostar $100 vardera! Kostnaden för offentlig skola för föräldrar ökar ständigt, eftersom lokala skoldistrikt måste brottas med mindre belopp av statlig finansiering per elev och måste upprätthålla akademisk excellens med en ständigt krympande budget. Dessa kostnader kanske inte närmar sig nivån för privatskolans utgifter, men de kan fortfarande skapa svårigheter för familjer.

Kommer bidrag till collegekostnader att begränsas?

När din unga student är på randen av att framgångsrikt ta examen från lägre utbildning, är ekonomiska farhågor om college precis runt hörnet. Enligt College Board, medan medianpriset för undervisning och avgifter för heltidsstudenter som går på privata ideella fyraåriga institutioner 2018-19 ligger på rejäla $36 890, går 20% av studenterna till institutioner som tar $51 000 eller mer. Offentliga högskolor i staten är mer överkomliga, men har fortfarande ett högt pris. Det genomsnittliga publicerade undervisnings- och avgiftspriset vid offentliga fyraåriga institutioner steg med 7%, till $10 230, 2018-19. Dessa uppskattningar inkluderar inte boende, måltidsplaner, böcker, förnödenheter, transporter och andra utgifter som en student kan ådra sig, vilket kan uppgå till tiotusentals dollar mer.

Äktenskapsadvokat vid Barton LLP, Orrit Hershkovitz, delar att "Vissa skilsmässaavtal begränsar uttryckligen det belopp som en förälder måste bidra till ett barns högskoleutbildning.  En sådan bestämmelse, känd i New York som "SUNY cap", begränsar en förälders college-skyldighet till det belopp han eller borde behöva betala om barnet gick i en statligt finansierad offentlig skola i State University of New York (SUNY)-systemet, i motsats till en icke-statsfinansierad privat högskola."

Oavsett om äktenskapsskillnadsavtalet innehåller en sådan begränsning eller inte, bör det ange om båda föräldrarna måste samtycka till valet av en högskola. Det är också tillrådligt att avtalet anger om den förälder som är skyldig att betala barnbidrag har rätt att vägra sitt samtycke till att ett barn går på en privat högskola av ekonomiska (eller andra) skäl. Om avtalet är tyst i någon av frågorna kan en förälder behöva bidra till ett barns collegekostnader trots hans eller hennes motstånd mot barnets val av college. I det fallet kan bidraget begränsas till "SUNY-tak" om avtalet föreskriver en sådan. Om inte, kan föräldern bli skyldig att bidra till barnets collegekostnader baserat på hans eller hennes ekonomiska förmåga, uppger Hershkovitz.

Skilda föräldrar kan använda 529 sparplaner för att täcka kostnaderna för college. Varje stat erbjuder sin egen 529-plan med olika investeringsalternativ, och vissa stater lägger till och med den extra gåvan att göra dina bidrag avdragsgilla upp till vissa gränser. Sajten SavingForCollege.com är en utmärkt resurs för dem som vill jämföra investeringsalternativen mellan statliga planer. Tänk på att avgifterna för varje delstats 529-plan också varierar.

En 529-plan är ett av de enda konton som erbjuder skattefri tillväxt! Om du tror att ditt barn kan kvalificera sig för en hel åktur, eller kanske inte använder alla pengar, fortsätt att bidra. I händelse av ett stipendium kommer utdelningar upp till beloppet av det skattefria stipendiet inte att omfattas av 10% straffskatt, även om inkomstdelen fortfarande skulle vara föremål för inkomstskatt. Andra enkla alternativ inkluderar att byta förmånstagare till ett annat barn eller kvalificerad familjemedlem, att rulla över pengarna till dig själv för din egen fortbildning eller spara pengarna till ett framtida barnbarn.

Bidrag till 529 planer kan också vara berättigade till ett årligt statligt inkomstskatteavdrag för bidrag upp till $5 000 ($10 000 om gifta anmäler gemensamt) per år. Men inte alla stater har antagit denna gynnsamma skattebehandling. Till exempel är bidrag till Kalifornien och Florida 529-planen inte avdragsgilla på statliga inkomstdeklarationer. På den positiva sidan har 529 planer nyligen blivit ännu bättre tack vare lagen om skattesänkningar och jobb. Dessa planer kan nu användas för att finansiera stödberättigande utgifter för privat grundskola till ett belopp av 10 000 USD per år per mottagare.

Fyll i formulär för ekonomiskt stöd

Även om du har pengar i en 529-plan, räkna inte bort möjligheten till ekonomiskt stöd. Collegesparplaner, såsom 529-planen, som hålls i den vuxnes namn (med barnet namngiven som förmånstagare) bedöms endast upp till 5,6 % av kontovärdet när behovet av ekonomiskt stöd fastställs. Upp till 9 400 USD av kontovärdet faller under Asset Protection Allowance och räknas inte alls mot ekonomiskt stöd. Om en förälders 529-konto överstiger Asset Protection Allowance med $10 000, kan hennes barns ekonomiska stödbelöning minskas med $564. Varje förlust av ekonomiskt stöd är en besvikelse; dock är förlusten ynka jämfört med de anmärkningsvärda skattefria investeringsvinsterna du har tjänat på ditt 529-konto.

Ett av de största misstagen en student kan göra är att inte fylla i formuläret för gratis ansökan om federalt studentstöd (FAFSA). Oavsett din familjs inkomstnivå eller nettoförmögenhet skadar det aldrig att ansöka. Du kan bli förvånad över vad du får, särskilt från ett mindre privat universitet. Över en tredjedel av gymnasieutexaminerade fyllde inte i formuläret 2018, fann NerdWallet nyligen för personlig ekonomi, och lämnade efter sig cirka 2,6 miljarder dollar i gratis collegepengar som ett resultat.

Endast vårdnadshavaren är skyldig att lämna in FAFSA. Generellt sett kommer studenten att få mer ekonomiskt stöd om den vårdnadshavare som fyller i blanketterna också är den förälder med lägre inkomst och tillgångar. Det finns definitivt några planeringsmöjligheter här!

Se upp för dåligt beteende på 529-planer

Ägaren av en 529 college-sparplan kan välja att göra utdelningar från 529-planen när de vill. Ingenting hindrar den här föräldern från att tömma 529-planskontot och lämna barnen att klara sig själva för att betala för college.

Om en förälder inte litar på den andra föräldern kan han eller hon kräva en överföring av 529-medlen till ett nytt (eller befintligt) 529-konto i hans eller hennes eget namn och utse barnet som förmånstagare. Skilsmässoavtalet bör också sätta begränsningar för hur medlen kan eller inte kan användas, och kräva att föräldern som inte är kontoägaren får månatliga "intresserade parter" uttalanden från 529 plan kontoleverantör. Hershkovitz säger, "Innan du undertecknar ett skilsmässaavtal som föreskriver att 529 medel används för ett barns utbildningskostnader, bör den förälder som inte är kontoägaren bekräfta att den andra föräldern inte tog ut 529 medel för icke-utbildningsändamål innan verkställandet av avtalet."

Att utveckla en plan för att betala för college som en del av din skilsmässa är absolut nödvändigt för att säkerställa att dina barn har de utbildningsmöjligheter som de förtjänar. Även om det finns många problem på din lista att ta itu med under en skilsmässa, måste collegekostnader och besparingar vara överst.