Mitt senaste blogginlägg, Don't Be a Budget Hater, diskuterade den överraskande sanningen att inte alla budgetar är dåliga. De har ofta en negativ klang, men förhoppningsvis efter att ha läst artikeln ser du fördelarna med att budgetera. Nu ska vi dyka in i olika typer av budgetar.
Folk antar ofta att det finns en budget som fungerar för alla. Tyvärr är så inte fallet.
Det finns ingen enda, magisk budget som fungerar för alla familjer. Du kanske upptäcker att en budget kommer att fungera bättre än en annan – beroende på ditt livsstadium, skuldnivå, personliga vanor och din makes vanor om du är gift. Din föredragna budget kan också utvecklas när du blir mer ekonomiskt ansvarig. Om du är förälder till en ung vuxen, vänligen dela den här artikeln med dem för att förbättra deras ekonomiska beredskap.
Innan du börjar budgetera är det viktigt att se över dina värderingar och mål. Läs den här relaterade artikeln, 5 steg för att nå familjemål. Budgetering är en process, och den kommer alltid med avvägningar. Om du värdesätter att ha ett stort hus i ett välskött område för din växande familj, måste du sannolikt kompromissa med underhållningskostnaderna. På samma sätt, om ditt mål nr 1 i år är att betala av skulder, kan du behöva avstå från semester och äta ute. Att förstå familjens värderingar och mål är grundläggande för budgetering.
Det finns två primära typer av budgetar:kuvertbudgeten och den detaljerade budgeten. Låt oss fokusera på kuvertbudgeten idag.
En kuvertbudget är den grundläggande budgeten som ofta föreslås för nya studenter, men kan också vara till hjälp för föräldrar som inte vet vart deras pengar tar vägen. Den här typen av budget är perfekt för dem som börjar på vägen mot en bra penninghantering. Konceptet bakom kuvertbudgeten är enkelt:Du kan inte spendera mer än du tjänar. Din nettolönecheck går in i ett huvudkuvert (tänk stor manila-mapp) tillsammans med tre mindre kuvert, märkta BEHOV, SPARAR och ÖNSKAR.
I detta första kuvert, lägg av tillräckligt med pengar för fasta utgifter som MÅSTE betalas. Till exempel, fördela hyra eller bolånebetalningar, återkommande bil- eller studielåneskulder, verktyg, transportkostnader, försäkringar och matkostnader till detta BEHOV-kuvert. Kristna föräldrar som ger tionde kanske också vill överväga att ge välgörenhet i detta kuvert. Sikta på att inte mer än 50 % av dina intäkter ska gå i detta BEHOV-kuvert.
Sätt sedan ett sparmål och lägg pengarna i det här kuvertet. Det kan vara 10 % av din nettolön eller ett fast belopp i dollar. Spendera inte detta SPARKUvert på några vanliga utgifter under några omständigheter – ta detta direkt till banken så att du kan få ränta. Det kanske inte är ett stort belopp nu, men du kommer att bli förvånad över hur snabbt din akutfond eller möjlighetsfond kan växa över tiden. Inget sparmål är för lågt. Bygg fart och använd löneökningar för att öka ditt sparande.
Om du försöker att snabbt betala av högränta på kreditkortsskulder kan det vara fördelaktigt att dra pengar ur detta kuvert för det ändamålet, men först efter att du har etablerat en liten akutfond. Fokusera på detta SPARKUVERT för huvudbetalningar utöver den erforderliga lägsta kreditkortsbetalningen.
Detta sista VILLKOR-kuvert är designat för att betala för alla andra saker du önskar. Uteservering, rekreation, konserter och shower, resor — ni förstår. När detta kuvert är tomt, så är det det. Om du måste äta makaroner och ost varje kväll i en vecka, så var det. Du får INTE dra ur de andra kuverten. SPARA-kuvertet är till för sanna, oförutsedda nödsituationer (t.ex. förlust av jobb, trasig apparat, etc.) och finns bara där som en backup för att täcka din familjs absoluta BEHOV.
Dina familjevärderingar och mål bör påverka beloppet som går in i detta VILLKOR-kuvert. Jag listade avsiktligt kuverten BEHOV och SPARING före detta VILL-kuvert. Om du allokerar till VILLKOR-kuvertet först, kanske du inte har tillräckligt med pengar över för att betala verkliga behov eller för att finansiera dina sparmål.
Uppenbarligen lever vi i en modern tid med teknik, och tanken på att bara bära kontanter kanske inte är tilltalande. I teorin kan du tillämpa samma koncept online men kan tycka att det är mer utmanande. Att ha de fysiska kontanterna som tar slut - om än bara för en månad eller två - kan vara den nykterande verklighet du behöver för att komma på rätt spår om du är skuldsatt eller kämpar för att klara dig.
Om du använder detta koncept online, fokusera bara på automatiska överföringar och betalkort. Inför inte nya kreditkortsavgifter vid denna tidpunkt, eftersom de bara kommer att distrahera dig. Mvelopes är en gratis app som specialiserar sig på kuvertbudgetar.
Vid någon tidpunkt kommer du att bemästra kuvertbudgeten och "uppgradera" till en ny nivå. Examen sker när du tjänar tillräckligt för att finansiera livsstilsbehov och spara minst 10 % av din inkomst varje månad. Du blir intresserad av att maximera sparandet och skatteeffektiviteten. Mitt efterföljande blogginlägg om den detaljerade budgeten kommer att vara extremt fördelaktigt för dig, eftersom vi noggrant dissekerar var och en av utgifts- och sparkategorierna.
