Paraplyansvarsförsäkring är en typ av ansvarsförsäkring som är tillgänglig för individer och företag som skyddar dem mot anspråk utöver det belopp som täcks av deras primära försäkringar. Om ditt ansvarsskydd inte räcker för att täcka skadorna från en olycka eller en incident på din egendom, träder en personlig paraplyförsäkring igång när dina andra underliggande ansvarsgränser har nåtts. Med andra ord kan en paraplypolicy skydda dig när din bil- eller husägares ansvarsförsäkring inte räcker.
Tänk på att en paraplypolicy kräver att du har en specifik mängd underliggande täckning på alla andra försäkringar. I de flesta stater måste du ha en husägaresförsäkring med minst 300 000 USD i personligt ansvarsskydd, plus en bilförsäkring med gränser på 250 000 USD eller 500 000 USD för kroppsskada och 100 000 USD för täckning av egendomsskador och oförsäkrad bilisttäckning.
När en försäkrad har ett ansvarskrav är de täckta upp till sina underliggande försäkringsgränser, men eventuellt ytterligare belopp kommer att täckas av paraplyförsäkringen. Försäkringen kan skydda framtida inkomster samt eventuellt täcka advokatkostnader. Till exempel, om du råkar ut för en bilolycka och din nuvarande bilpolicy har ansvarsgränser på 300 000 USD men fordran är 500 000 USD, skulle dina personliga tillgångar stå på spel för 200 000 USD om du inte har någon paraplypolicy.
Eller, om du måste ha ett ansvar på 300 000 USD för din husägare eller bilförsäkring men bara har 100 000 USD, men du har en paraplypolicy på 2 miljoner USD, kommer du fortfarande att vara ansvarig för "munkhålet" på 200 000 USD innan paraplyet startar betalande.
De obligatoriska gränserna för underliggande försäkringar kan variera beroende på försäkringsbolag, så det är viktigt att du pratar med din försäkringsagent angående gränserna för dina primära försäkringar och avgör hur de korrelerar med paraplyskyddet du överväger att köpa.
Även om du kan få överskjutande ansvarsskydd på en befintlig försäkring, är den största skillnaden mellan överskjutande ansvar och en paraplypolicy att paraplyet sträcker sig till bil eller andra bredare skydd.
Till exempel, om du bara har självrisk på din husägares försäkring och sedan råkar ut för en bilolycka, täcker inte försäkringen för självrisk på ditt hem det ytterligare ansvaret för din bilolycka.
Paraplytäckning kan även sträcka sig till andra fordon, båtar, personskador eller direktörs-/officeransvar, beroende på policyn. Dessutom tenderar paraplyförsäkringar att vara mer kostnadseffektiva, eftersom du kan spendera mindre på täckning men få ett större försäkringsskydd.
Om du är en individ med hög nettoförmögenhet - vanligtvis någon med 1 miljon USD eller mer i likvida finansiella tillgångar - eller är exponerad för mer än normal risk, är det vettigt att undersöka denna täckning.
Paraplyansvar är ganska billigt och kan skydda dig och din egendom från stämningar. Om du har tillgångar att skydda i händelse av en rättegång är det vettigt att ha den här typen av policy. Försäkringsbeloppen börjar vanligtvis runt $ 1 miljon och kostar cirka $ 150 till $ 300 per år. De är tillgängliga i miljontals steg – varje ytterligare miljon kostar vanligtvis marginellt mindre. Kostnaden kan variera beroende på plats, kredithistorik och köruppgifter för personerna i ditt hushåll.
Du kanske redan har en paraplypolicy på plats men när tillgångarna växer med åren kan du behöva överväga att höja gränserna för att täcka din nuvarande exponering. I allmänhet bör din försäkring vara lika med eller större än ditt nettovärde.
Obs:Vi är inte licensierade skadeförsäkringsombud och kan bara ge dig en bred översikt över fördelarna och nackdelarna. Diskutera detta med din agent innan du gör några ändringar i dina befintliga policyer.
