Miljontals amerikaner kommer att börja nya jobb i år. Med pandemin drastiskt förändrade hur, när och var vi arbetar, fann en undersökning från hösten 2020 av resursprogramvaruföretaget Ceridian att sextiofyra procent av alla arbetare aktivt letade efter eller var öppna för en ny möjlighet. Undersökningen fann också att hela 76 % av arbetarna under 30 år föll i denna kategori.
Jag råkar vara en av de unga proffs som gjorde ett karriärbyte under pandemin. Att flytta från Philadelphia till Charlotte, N.C., var möjligheten att bo där jag vill och utföra arbeten som jag brinner för för tilltalande för att gå miste om. Men som alla som någonsin har börjat ett nytt jobb vet, kommer anställningsförändringar inte utan utmaningar.
Förutom att lära sig nya ansvarsområden skapar det att acceptera ett nytt jobb också en tvättlista med ekonomiska beslut att arbeta igenom. Till exempel var jag tvungen att ta reda på vad jag skulle göra med min gamla 401(k), vilka hälsovårdsförmåner att välja, och välja mellan att göra traditionella eller Roth-bidrag till min nya 401(k). Även för en finansiell planerare, kan litanian av beslut snabbt bli överväldigande.
Om du börjar ett nytt jobb eller funderar på att byta karriär, här är fem rekommendationer som hjälper dig att se till att din privatekonomi tas om hand och låter dig fokusera på att bemästra din nya roll.
Vissa arbetsgivare kommer att täcka uppsagda anställda under resten av den kalendermånad de slutar. Till exempel, om din sista dag är den 15 juni, skulle täckningen vara kvar till och med den 30 juni. Den nya arbetsgivaren kan tillåta att du är täckt på ditt startdatum, men kan också ha ett annat startdatum för täckningen som den 1:a i månaden efter ditt startdatum .
Bli inte fångad utan täckning, inte ens bara för några dagar. Om möjligt, arbeta med mänskliga resurser på båda företagen för att lära dig deras policyer innan du säger till din nuvarande arbetsgivare så att du kan samordna din täckning inom COBRAs riktlinjer. Annars kan du behöva undersöka en kortsiktig sjukförsäkring för att överbrygga eventuella luckor.
Med hälsovårdsplaner som ständigt förändras, börja med att uppmärksamma de olika självriskbeloppen. En bra tumregel är att alltid ha minst tillräckligt med kontanter till hands för att täcka din högsta självrisk i nödfall.
Se dessutom till att ta hänsyn till de potentiella behoven hos eventuella anhöriga. Om du eller en anhörig har ett medicinskt tillstånd som kräver regelbundna läkarbesök eller recept, kan det vara värt att betala för det lite dyrare alternativet.
Du bör också noggrant överväga valfri livförsäkring eller långsiktig funktionsnedsättning. En av de största och oftast försummade riskerna för unga yrkesverksamma är att förlora din förmåga att tjäna en inkomst under de kommande decennierna. Att skydda dig själv och dina nära och kära med en sjukförsäkring är nästan alltid det ekonomiskt ansvarsfulla valet.
Slutligen, om du väljer en hälsoplan med hög självrisk (HDHP), registrera dig på ett hälsosparkonto (HSA). HSA:er får vad som kallas "trippel skattefördelaktig" behandling, vilket innebär att bidrag är avdragsgilla när de görs, medel kan investeras på skatteuppskjuten basis och utdelningar är inkomstskattefria om de används för att betala för kvalificerad medicinsk utgifter. Observera att IRS kräver att individer omfattas av en HDHP för att vara berättigade att bidra till en HSA.
Din arbetsgivare kan till och med ge HSA-bidrag för din räkning om du deltar i vissa hälsoaktiviteter, till exempel hälsoundersökningar, så se till att fråga om hur du eventuellt kan kvalificera dig för gratis pengar.
Många företag kommer att betala avgående anställda för oanvända semesterdagar. I mitt fall hade jag nästan 25 dagars outnyttjad semester när jag lämnade mitt senaste jobb, för vilket jag fick mer än $5 000 utöver min slutliga lön. Även om du bara har några dagar intjänade rekommenderar jag starkt att du kontaktar din HR-representant före din sista dag för att fråga om ditt semestersaldo, beloppet du har rätt till som din utbetalning och när du kan förvänta dig att få det.
Omvänt, tänk på att det motsatta kan vara sant om du tidigare har använt semester som ännu inte har intjänats. I dessa fall kommer du sannolikt att vara skyldig att betala tillbaka företaget via en minskning från din senaste lönecheck (förutsatt att din lön täcker det skyldiga beloppet).
Ta reda på när du kan registrera dig för den nya arbetsgivarens plan och gör det så snart du är berättigad. Trots att många företag antar policyer för automatisk registrering, lita inte på detta enbart. Många sådana program registrerar automatiskt nyanställda till ganska blygsamma bidragssatser, såsom 3 % eller 5 % av lönen, vilket kan fungera som en utgångspunkt, men som inte kommer att räcka för att uppnå målen för pensionering och ekonomiskt oberoende för de flesta individer.
Många finansexperter är överens om att det är tillräckligt att spara 15 % mellan din arbetsgivares pensionsplan och andra pensionskonton; dock tror jag att 20%-25% är idealiskt. Även om det inte är genomförbart ännu, är det avgörande att du bidrar med minst det belopp som krävs för att få din fulla arbetsgivarmatchning. Ännu en plugg för gratis pengar!
Det är också värt att notera att personer i lägre skatteklasser – på eller under ungefär 25 %, inklusive federala och statliga skatter – kan överväga att ge Roth-bidrag om deras 401(k)-plan tillåter dem. Till skillnad från "traditionella" bidrag eller bidrag före skatt, görs Roth-bidrag med pengar efter skatt, som sedan växer upp med skatt och möjliggör skattefria utdelningar vid pensionering.
Slutligen, glöm inte att välja dina investeringar. För de flesta unga yrkesverksamma kan en pensionsfond med måldatum vara ett bra alternativ. Välj bara det pensionsår som passar dina mål, ställ in det och glöm det.
Många unga yrkesverksamma har tiotusentals dollar i sina tidigare arbetsgivares 401(k) planer. Låt inte dessa konton stå stilla länge – de är lätta att glömma och mycket svårare att hantera när dina pengar finns på många ställen. Liksom många av mina vänner undvek jag att rulla över min 401(k) i över ett år efter att ha lämnat mitt första jobb av rädsla för att det skulle vara stressigt och tidskrävande. Till min glada överraskning tog det mindre än 20 minuter att fylla i några enkla formulär, påbörja överföringen och få mina pengar investerade inom ett par arbetsdagar.
En rollover-metod du kan överväga är att rulla pengarna från det gamla kontot till ditt nya 401(k), om din nya plan tillåter inkommande rollovers. De flesta 401(k)-leverantörer erbjuder onlinekontoåtkomst och ger steg-för-steg-instruktioner om övergångsprocessen. Det är verkligen inte så läskigt som det låter – se bara till att välja en "Direct Rollover" och inte en distribution.
Ditt andra alternativ skulle vara att rulla pengarna till en ny eller befintlig IRA. Det är enkelt att öppna en rollover IRA och kan göras genom ett onlinemäklarföretag på några minuter.
Sist, och viktigast av allt, ta inte ut dessa konton. Oavsett beloppet kommer uttag att resultera i onödiga skatter, straffavgifter och i slutändan beröva ditt framtida jag en roligare pension.
Att börja på ett nytt jobb är en spännande tid, full av hopp och möjligheter. Genom att fatta rätt ekonomiska beslut kan du njuta av en tillfredsställande karriär samtidigt som du bygger betydande personlig förmögenhet. Ta dig tid under de första veckorna på jobbet för att studera dina alternativ, sätta en strategi på plats och förbereda dig för långsiktig ekonomisk framgång.
