Många kanske tror att finansiell planering bara behövs för rika investerare med komplexa behov, men verkligheten är att en finansiell plan är något som kan hjälpa alla - inte bara de rika. Och din arbetsplats kanske kan hjälpa dig att komma igång.
Faktum är att om du har någon inkomstkälla bestämmer du alltid vad du ska göra med den:— vad du ska spendera den på (livsmedel, hyra eller bolån, kläder), hur mycket du ska spara. Ekonomisk planering innebär helt enkelt att ha en genomtänkt strategi som hjälper dig att uppnå långsiktiga mål samtidigt som du möter kortsiktiga behov. Många arbetsgivare erbjuder förmåner som kan hjälpa individer att få kontakt med finansiella coacher, rådgivare eller verktyg för att skapa en personlig ekonomisk plan.
De senaste händelserna har belyst vikten av att hålla sig på rätt spår ekonomiskt och förbereda sig för det oväntade, och den stress som kan uppstå när vi inte gör det. Lending Tree’s Pandemic Money Survey fann att 42 % av amerikanerna sa att de grät över sin ekonomiska situation under covid-19-utbrottet, men endast 18 % gjorde en plan för att ta itu med problemet.
Precis som det är omöjligt att bygga en skyskrapa utan en ritning, behöver vi alla en detaljerad plan för att konstruera en ekonomisk ram som inte bara tar hand om våra dagliga behov, utan också för att lägga grunden för den framtid vi föreställer oss. Att skapa en praktisk och genomförbar ekonomisk plan är ditt första steg.
Morgan Stanleys forskning har funnit att de flesta investerare är angelägna om att säkerställa att de kan täcka sina ekonomiska behov under hela sin livstid, bibehålla eller förbättra sin levnadsstandard och att kunna täcka oväntade medicinska kostnader. Men alla har också unika prioriteringar. Vad är viktigast för dig:ta hand om dina nära och kära, köpa bostad, förbereda dig för pensionering? Kanske är det allt ovan, och mer. Oavsett dina nuvarande ekonomiska omständigheter kan en finansiell plan hjälpa dig att se nya möjligheter och ta hand om din framtid genom att implementera nya verktyg och beteenden.
Det är därför många företag nu erbjuder ekonomiskt stöd till sina anställda. Detta kan ta formen av finansiell coachning, strategiläggning eller rådgivning för att hjälpa dig att identifiera och gå mot dina finansiella mål. Ta reda på om din arbetsgivare erbjuder tillgång till en app eller webbplats för ekonomisk planering, utbildning i grunderna för investeringar, matchande bidrag för akuta sparande eller program för återbetalning av studieskulder. Tillsammans kan dessa arbetsplatsförmåner hjälpa till att öppna dörren till en mer solid ekonomisk framtid.
Forskning från Brookings Institution visar att bara en tredjedel av amerikanerna verkligen är ekonomiskt friska. Hälften klarar sig bara, medan nästan en av fem är ekonomiskt sårbar – vilket innebär att de kämpar med nästan alla områden av sitt ekonomiska liv.
För att börja ta kontroll över din ekonomiska framtid, kartlägg din fullständiga ekonomiska bild, som inkluderar alla dina skulder (glöm inte räntorna) och inkomstkällor. Två enkla test:Gör uträkningen för att ta reda på om du har sex månaders akuta besparingar till hands, och använd en grundläggande pensionskalkylator för att se om du är på väg att täcka dina framtida behov. Denna ögonblicksbild kan hjälpa till att lyfta fram några av dina grundläggande finansiella styrkor och svagheter.
Var du än befinner dig är ett sätt att sätta dig själv på mer solid mark att skapa ett mål och sedan arbeta mot det ett steg i taget. Nyckeln är att göra dina mål specifika, mätbara, handlingsorienterade, realistiska och tidsbundna (SMART):
Med denna typ av process kan du börja bygga en praktisk ekonomisk plan som speglar dina mål och prioriteringar. Och om dina arbetsplatsförmåner kan hjälpa dig att komma igång kommer du att ligga steget före.
Att skapa en ekonomisk plan är ett grundläggande men nödvändigt steg mot att säkra din ekonomiska framtid, och det stöd du kan få tillgång till via din arbetsplats kan vara skillnaden mellan att alltid kämpa och att uppnå dina mål.
Oavsett dina ekonomiska drömmar kommer din väg till framgång att kräva tålamod, flit och noggrann planering. Förvänta dig inte att nå din ultimata destination över en natt, men ju tidigare du bekantar dig med arbetsplatsens resurser som står till ditt förfogande och utnyttjar dem för att skapa en genomtänkt ekonomisk plan, desto smidigare kommer din resa sannolikt att bli – oavsett vad livet bjuder på.
