Att avsluta ett äktenskap, särskilt när ett barn (eller flera barn) är inblandade, är utmanande på så många plan. Vi kommer här att ta itu med den personliga ekonomin för medföräldraskap, och det är mycket pengar som står på spel – och vi slår vad om att du inte vill hamna på den förlorande sidan av några ekonomiska affärer med din ex . Förutom att dela tillgångar som ackumulerats under åren med din snart före detta make, måste du hitta en gemensam grund för att kartlägga en plan för att finansiera vård och stöd för dina barn tills de är minst 18 år gammal.
Det statliga domstolssystemet styr skilsmässa par mot ett dekret om skilsmässa , som är ett domstolsbeslut som beskriver de överenskomna villkoren för din skilsmässa. Den fastställer underhållsbidrag och underhållsbidrag, fastställer ett besöksschema för den icke-vårdande föräldern, etablerar nya förmånstagare för finansiella tillgångar och delar upp eventuella delade skulder, enligt LegalZoom.com.
"Det är ofta svårt för dem som går igenom en skilsmässa att fokusera på nuet - och framtiden”, säger Lazetta Rainey Braxton, en certifierad finansiell planerare och ordförande för Association of African American Financial Advisors (AAAA). Du måste vara organiserad och transparent, och du måste förespråka för dig själv och din familj under förhandlingsprocessen. "Ju tydligare du är om vad du har råd med, desto bättre kommer du att kunna förhandla om din del i att ta hand om dina barn", tillägger Rainey Braxton.
När beslutet om äktenskapsskillnad har slutförts blir det juridiskt bindande. Så om du ett eller två år senare bestämmer dig för att du vill göra ändringar, kan det bli dyrt eftersom det kräver att du går tillbaka till domstol.
Vi har pratat med flera experter om hur man bäst navigerar barnrelaterade pengafrågor efter en skilsmässa – från att göra anspråk på anhöriga på en skattedeklaration till att ha ekonomiska incheckningar med ditt ex. Här är vad de hade att säga.
Även med ett beslut om skilsmässa som din riktlinje, finns det fortfarande massor av detaljer att utarbeta längs vägen, säger Jeffrey A. Drayton, en certifierad finansiell planerare och grundare av Jeffrey A. Drayton Financial Planning &Wealth Management i Maple Grove, Minn Saker kan bli knepiga när det kommer till redovisning av delade utgifter, särskilt om flera barn är inblandade och om det finns en betydande skillnad i inkomstnivåer, noterar han.
Vem kommer att stå för notan för, säg, en ungdomsfotbollsliga eller skolmaterial? Hur och när ska den andra föräldern betala tillbaka sin överenskomna andel? Vad är din process för att acceptera nya oplanerade utgifter? Hur kommer du att spåra allt?
Drayton rekommenderar att du använder en app för medföräldraskap som Our Family Wizard. Det tillåter skilda föräldrar att skicka meddelanden till varandra, använda en delad kalender för att dokumentera schemalagda besök och andra relevanta datum, spåra delade utgifter och skicka ersättningsförfrågningar i realtid. Det finns ett- och tvååriga abonnemangsplaner tillgängliga med avgifter från 99 USD till 209,97 USD.
Den make som är fast besluten att vara vårdnadshavare kan göra anspråk på alla barn som anhöriga på hans eller hennes skattedeklaration. Vårdnadsföräldrar definieras som "den förälder som barnet bodde hos under en längre tid under året", enligt IRS.gov. Att kunna göra anspråk på ett barn som anhörig innebär att du kan göra anspråk på antingen $2 000 barnskatteavdrag (endast för barn 16 år eller yngre) eller $500 kredit för andra anhöriga (om barnet är 17 år eller äldre och uppfyller vissa andra krav) . Dessutom kan bara vårdnadshavaren göra anspråk på ansökningsstatus som chef för hushållet, krediten för kostnader för vård av barn och anhörigvård, uteslutningen för vårdförmåner för beroende, förvärvsinkomstavdraget eller skatteavdraget för sjukförsäkring.
Vårdnadsföräldern får också skörda de ekonomiska fördelarna av alla federala stimulansbetalningar riktade till anhöriga. De två ledande stimulansförslagen kräver antingen en betalning på 1 200 USD till varje anhörig (upp till maximalt tre anhöriga) eller en betalning på 500 USD till varje anhörig (utan maximalt antal anhöriga).
I och med att lagen om skattesänkningar och jobb antog 2017 är underhållsbidrag inte längre avdragsgilla om din skilsmässa slutfördes efter den 31 december 2018. Och underhållsinkomst räknas inte längre som skattepliktig inkomst för mottagaren.
För skilsmässor som slutförts före den 1 januari 2019 kan den betalande maken skriva av underhållsbidrag på sin skattedeklaration för att sänka sin årliga skatteräkning. Utbetalningarna betraktas som inkomst för den mottagande maken och beskattas därefter. Det är viktigt att notera att skilsmässadekret före 2019 kan ändras för att ange att upphävandet av avdraget för underhållsbidrag gäller. Detta innebär också att alla betalningar som tas emot efter att ändringen har slutförts inte längre kommer att räknas som en del av mottagarens bruttoinkomst.
Innan du bestämmer dig för vilken förälder som ska täcka varje barn på deras sjukförsäkringsplaner, bör du gå igenom några frågor:Har din son eller dotter föredragna vårdgivare? Om så är fallet, vilken förälders plan inkluderar dessa läkare som en del av deras nätverksleverantörer? Om de inte ingår och att byta läkare inte är ett alternativ, vilken plan erbjuder den bästa täckningen utanför nätverket? Den senare frågan är avgörande, särskilt om ditt barn har ett hälsotillstånd som kräver extra stöd, säger Avani Ramnani, en certifierad finansiell planerare och chef för finansiell planering och förmögenhetsförvaltning för Francis Financial i New York City.
När du har diskuterat varje fråga kan du upptäcka att den förälder som inte har vårdnadshavare har bättre vårdtäckning.
Varje förälders andel av hälsokostnaderna för barnen – inklusive sjukförsäkringspremier och egenavgifter – bör styras av skilsmässodekretet.
Efter år av att dela familjerelaterade utgifter och bidra till ett gemensamt sparkonto måste du ta reda på hur du hanterar en hushållsbudget som ensamstående förälder. Detta inkluderar att göra månatliga bilbetalningar (och köpa bensin), underhållningskostnader, samt att bidra till en nödfond. Det sistnämnda är avgörande för nyblivna ensamstående föräldrar att agera omedelbart i fall de drabbas av en större oväntad kostnad, såsom en bilreparation eller att behöva byta ut ett VVS-system i sitt nya hem. Det här är båda situationer som plötsligt kan påverka din förmåga att ta hand om dina barn på schemalagda besöksdagar.
Du kommer att vilja ha minst 6 till 12 månaders besparingar, råder Jamie Lima, en certifierad finansiell planerare och grundare av Woodson Wealth Management, som är baserat i San Diego, Kalifornien. För dem som inte har råd att spara så mycket pengar på en gång kan du bygga upp din akutfond över tiden. Börja med att skapa ett sparkonto hos din valbara bank och sätta in ett fast belopp varje vecka [och lämna kontot ifred], säger Lima. Om du till exempel sätter in 100 USD i veckan på kontot från och med januari, har du sparat nästan 5 000 USD vid årets slut.
Att ta denna extra åtgärd handlar inte om att få hävstång i rättssalen över din före detta make, utan snarare att visa ekonomisk trygghet under och efter en skilsmässa, tillägger Lima. Du vill kunna ge en livsstil som liknar den du tidigare hade när barn är inblandade, konstaterar han.
Det är absolut nödvändigt för medföräldrar med minderåriga barn att upprätta och dela fastighetsplaner som kommer att försörja dina barn om du eller ditt ex går bort, föreslår Francis Financials Ramnani. Om en förälder dör tillfaller vårdnaden om barnen vanligtvis den efterlevande föräldern om han eller hon inte anses olämplig. (Saker och ting kan bli lite mer komplicerade om båda föräldrarna går bort utan att ha en detaljerad plan, varnar Ramnani. I den här situationen kommer det statliga domstolssystemet att avgöra vem som ska vara vårdnadshavare för eventuella minderåriga barn. I de flesta fall kommer de att välja en nära släkting som en morförälder eller syskon, enligt Nolo.com.)
Om du vill att den person som ansvarar för att fatta ekonomiska beslut för dina barns räkning ska vara någon annan än den vårdnadshavare du har valt, måste du också inkludera det i dina fastighetsplaneringsdokument, noterar Ramnani. Till exempel kanske du har valt en mor- och farförälder som vårdnadshavare, men skulle föredra att ett av dina mer ekonomiskt kunniga syskon sköter eventuella pengarrelaterade frågor.
När din son eller dotter ansöker om ekonomiskt stöd med hjälp av den kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd (FAFSA), används endast inkomsten och tillgångarna för vårdnadshavaren på formuläret, noterar Robert Falcon, en certifierad finansiell planerare och grundare av Falcon Wealth Managers , som är baserat i Concordville, Penn. Om vårdnadshavaren inte har den lägre inkomsten eller tillgångarna, bör de tidigare makarna diskutera möjligheten att få sin tonåring att flytta in hos den lägre inkomsttagaren i minst ett år innan de börjar i 12:e klass och under hela sitt sista år. Detta kommer att hjälpa till att maximera eventuellt federalt ekonomiskt stöd som din son eller dotter kan kvalificera sig för, tillägger Falcon.
Om båda föräldrarna går med på att gå den här vägen måste du ändra beslutet om vårdnad om barn för att återspegla vem du vill att den nya vårdnadshavaren ska vara.
Slutet på ett äktenskap betyder inte nödvändigtvis att du aldrig behöver träffa eller prata med din tidigare make igen - speciellt om det är små barn inblandade. Det finns situationer, som att bli uppsagd, som kan dyka upp på vägen och påverka din förmåga att göra betalningar i tid. Som ett resultat kommer din medförälder att behöva vara flexibel. Överväg att ha regelbundna incheckningar för att diskutera alla relevanta pengarrelaterade frågor, säger Karen Bonnell, en Kirkland, Washington-baserad co-parenting coach och författare till The Co-Parenting Handbook:Raising Well-Adjusted and Resilient Kids. Att genomföra dessa möten på kvartalsbasis borde räcka, med undantag för plötsliga nödsituationer.
Det är viktigt att sätta gränser från början och enbart fokusera på gemensamma ekonomiska prioriteringar som gäller dina barn. Att kritisera varandras ekonomiska beslutsfattande eller värderingar bör aldrig diskuteras, konstaterar Bonnell. Kom ihåg att detta är en affärsfunktion på hög nivå för dina barns räkning och deras allmänna välbefinnande. Du vill använda ditt skilsmässadekret som en vägledning för att följa eventuella ekonomiska överväganden, säger Francis Financials Ramnani. Att ha den här dokumentationen till hands kommer att hjälpa till att skapa ett system för att kommunicera eventuella aktuella budgetrelaterade frågor eller framtida utgifter, tillägger hon.
Om du och ditt ex fortfarande är hjärtliga kan mötet genomföras personligen eller via telefon. Efter varje möte vill du via e-post bekräfta eventuella överenskomna nästa steg. Om du inte är på bästa sätt kan ett regelbundet, kortfattat e-postmeddelande som tar upp ekonomiska frågor relaterade till dina barn fungera bäst.
Du kanske går in i en samföräldrasituation med de bästa avsikterna, men ibland går saker inte som planerat. Vad händer när en förälder inte håller upp sitt slut på det ekonomiska avtalet - kanske gör sena betalningar eller missar dem helt och hållet, med liten förklaring till varför? Du kanske vill låta domstolarna ompröva ditt skilsmässadekret – särskilt villkoren kring eventuella underhållsskyldighet för barn.
Om det har fastställts att din tidigare make inte upplever ekonomiska svårigheter, kan domstolarna utfärda ett beslut om automatiska löneavdrag från ditt exs lönecheckar för att säkerställa att framtida betalningar görs i tid. "Staten kan beordra den [icke vårdnadshavare] förälderns arbetsgivare att dra av det belopp som är skyldigt i barnbidrag från sin lönecheck och skicka det till det lokala barnbidragskontoret eller direkt till vårdnadshavaren för barnets räkning", enligt Lina Guillen, en advokat och juridisk redaktör för Nolo.com.
Domstolarna kan också besluta att rapportera den föräldern till finansdepartementet, som kan hålla inne federala skatteåterbetalningar eller andra betalningar, såsom stimulanskontroller för ekonomisk lättnad av coronaviruset, och skicka det till vårdnadshavaren för att hjälpa till att kompensera för eventuella försenade barnbidragsbetalningar.
När en medförälder gifter om sig förblir det tidigare skilsmässodekretet och dess villkor intakta. Men den nya maken kommer sannolikt att vilja ha sina rättigheter skyddade, ungefär som dina barns. Om det finns en möjlighet att någon av er så småningom kommer att vilja gifta om sig [med olika personer], kan det vara värt att i förebyggande syfte ta itu med detta under det inledande skilsmässoförfarandet, särskilt som det gäller arvsbeteckningar, föreslår Chris Chen, en certifierad finansiell planerare och förmögenhetsstrateg för Insight Financial Strategists, som är baserat i Newton, Massachusetts. Det beror på att när en förälder gifter om sig, är den första i raden att ärva tillgångarna den nya maken. För att hjälpa till att skydda barnens intressen från det första äktenskapet kommer ett skilsmässaavtal ibland att specificera att i fallet med omgifte och en förtida död, övergår vissa tillgångar till barnen, antingen omedelbart vid förälderns död eller vid den andra makens död. död, tillägger Chen. Detta bör implementeras i testamenten och truster. Det kan hjälpa till att förhindra onödig dramatik mellan din nya make och dina barn flera år framöver.
Att planera så långt fram kanske inte är realistiskt för många som fortfarande är förankrade i att upplösa ett misslyckat äktenskap. Om du så småningom gifter dig igen, se till att uppdatera din egendomsplan för att inkludera din nya make som förmånstagare, samt uppdatera arvsfördelningen. Du måste meddela din tidigare make om dina barn är minderåriga och uppdatera eventuella relaterade skilsmässodokument. Om dina barn är vuxna bör du prata med dem direkt så att de inte blir förvånade över att få en mindre andel av din egendom om du skulle dö oväntat.
