Amerikaner betalade ner miljarder i kreditkortsskulder under pandemin, med saldon som minskade med 17 % under första kvartalet 2021 jämfört med ett år tidigare, enligt Federal Reserve Bank of New York.

Men nu när ekonomin återhämtar sig är kreditkortsutgivare ivriga att locka nya sökande med flashiga erbjudanden och registreringsbonusar. Till exempel erbjuder Chase Sapphire Preferred Visa och American Express Platinum-kortet upp till 100 000 bonuspoäng för nya kortinnehavare.

Även om du kanske är benägen att dra nytta av dessa erbjudanden, kan vissa kortsiktiga kreditbeslut leda till långvarig skada på din kreditpoäng. Oavsett om du ansöker om kredit för första gången eller har en etablerad kredithistorik, är det viktigt att överväga hur nya kreditlinjer kan påverka din förmåga att få kredit på vägen.

Befintlig kredithistorik. Om du redan har en kredithistorik och funderar på att ansöka om ny kredit är din största övervägande timing. Att ansöka om ett kreditkort kommer att utlösa en "hård förfrågan" i din kreditupplysning, och varje förfrågan kan leda till ett avdrag på två till fem poäng i din kreditpoäng.

Av den anledningen, om du funderar på att ansöka om ett billån eller hypotekslån, vänta med kreditkortsansökningar så att du kan säkra lägsta möjliga räntor. Experter rekommenderar att du undviker nya ansökningar i minst sex månader innan du ansöker om ett bolån; kreditexpert John Ulzheimer, författare till The Smart Consumer's Guide to Good Credit, går så långt som att föreslå ett år av "kreditavbrottstid."

Även om du inte tar ett betydande lån snart, finns det andra tidsaspekter som spelar in. Kreditexperten Gerri Detweiler, författare till The Ultimate Credit Handbook, förklarar att även om flera förfrågningar om bolån och billån under samma tidsperiod (cirka 14 till 45 dagar) ofta grupperas i din kreditupplysning och inte kommer att skada din poäng, så är det inte fallet för kreditkort. Eftersom varje enskild svår förfrågan kommer att påverka din kreditvärdering, Beverly Harzog, författare till The Debt Escape Plan, föreslår att man väntar fyra till sex månader mellan nya ansökningar.

Att ansöka om flera kreditkort för att dra nytta av belöningar eller registreringsbonusar – en metod som kallas kreditkortsstackning – kan dessutom slå tillbaka. Kreditkortsföretag är medvetna om denna praxis och kan neka din ansökan om de tror att du försöker samla belöningar.

Ingen kredithistorik, ingen affär. Om du inte har en kredithistorik - du är till exempel en universitetsstudent eller nyutexaminerad - kommer du sannolikt inte att bli godkänd för de flesta av dessa kreditkortserbjudanden. Arbeta istället på att utveckla en bra kredithistorik så att du kommer att kvalificera dig för låga räntor och generösa incitament i framtiden. Många stora kreditkortsutgivare erbjuder studentkreditkort, som har lägre kreditgränser och studentvänliga belöningar för att hjälpa nya användare att utveckla en ansvarsfull kredithistorik. Ett annat alternativ är ett säkert kreditkort. Med det här alternativet sätter du en första insättning (vanligtvis $300 till $500) som fungerar som din kreditgräns. När du bygger kredit kan du byta till ett traditionellt osäkrat kreditkort med en högre gräns.

Oavsett vilket alternativ du väljer, kommer att betala av ditt saldo varje månad att säkerställa att du förblir kreditvärdig och förhindrar att du samlar på dig skulder som du inte kan betala tillbaka.