Finansiella
Innehåll
SEC definierar sex vanliga sätt som finansiella rådgivare tar betalt för sina tjänster:
De fyra första typerna är de vanligaste. Andel av tillgångar under förvaltning är dock den absolut vanligaste avgiftsstrukturen – som erbjuds i över 95 % av alla registrerade finansiella rådgivare i USA. Om du har en stark preferens för en typ av avgiftsstruktur kommer de flesta rådgivare att erbjuda en eller flera typer av ersättning. När det gäller faktiska kostnader, vad du i slutändan betalar kommer sannolikt att bero på vilka tjänster du letar efter och hur många tillgångar du behöver ha förvaltat. Du bör räkna med att betala följande för varje typ av betalningsstruktur:
När du letar efter portföljförvaltning eller investeringsrådgivning är det vanligaste sättet att betala för tjänster som en procentandel av dina förvaltade tillgångar. Ju mer du måste hantera, desto mer måste du betala. Det är osannolikt att du någonsin kommer att behöva betala en fast avgift eller retainer bara för portfölj- eller investeringsförvaltning om du inte har ett kontosaldo under rådgivarens minimum för att hantera konton. Av de 13 000 rådgivarföretagen i USA erbjuder endast 325 ett fast arvode utan att även erbjuda en procentandel av tillgångarna under förvaltning,
Fasta avgifter erbjuds vanligtvis för finansiella planering tjänster snarare än portföljförvaltning. Om du till exempel ville skapa en ekonomisk plan för att förbereda dig för pensionering eller om du hade en ekonomisk situation och behövde hjälp, skulle en fast avgift vara det mest troliga sättet att debiteras.
Fasta avgifter kan i allmänhet tas ut på tim- eller årsbasis. Om du har en unik engångsekonomisk situation och behöver konsultation kan du komma att debiteras ett timpris hos din ekonomiska rådgivare. Om du funderar på att skapa en långsiktig plan med en CFP® eller annan finansiell planerare, kommer du sannolikt att debiteras en årlig retainer.
Den tredje vanligaste formen av arvoden för finansiella rådgivare är prestationsbaserade. Som namnet antyder är dessa avgifter du betalar om din rådgivare gör ett fantastiskt jobb och tjänar dig vinst på dina investeringar. Den exakta kostnaden för en prestationsavgift måste bestämmas mellan dig och din rådgivare, men de är i allmänhet en procentandel av vinsten.
Det är viktigt att notera att i de allra flesta fall kommer prestationsbaserade avgifter att läggas på en procentsats du redan betalar baserat på dina tillgångar under förvaltning. Enligt SEC-data, av nästan 13 000 rådgivare i USA, erbjuder endast 154 prestationsbaserade avgifter men erbjuder inte en avgiftsstruktur baserad på totala tillgångar under förvaltning.
Robo-rådgivare har snabbt vuxit i popularitet på bara de senaste fem åren. Faktum är att 3 av de tio största finansiella rådgivarna är nu robo-rådgivare. Attraktionskraften hos robo-rådgivare beror sannolikt på deras reducerade kostnad i förhållande till mänskliga rådgivare. Robo-rådgivares avgifter är i allmänhet mindre än 0,5 % av dina tillgångar under förvaltning, vilket är uppemot 2 till 3 gånger mindre än du skulle få med en mänsklig rådgivare.
Som sagt, en robo-rådgivare kanske inte är för alla. Om ditt mål helt enkelt är att ha ett ställe att investera dina pengar då och då och anförtro en robo-rådgivares algoritmer för att låta den växa passivt över tid - så kan en robo-rådgivare vara något för dig. Om du letar efter något mer praktiskt – en sådan finansiell planerare som faktiskt leder dig igenom en ekonomisk plan för din framtid – så är en mänsklig rådgivare din bästa insats.
Det bästa sättet att se hur ditt rådgivareföretag tar betalt för kunder är att titta på deras ADV-formulär på SEC.gov-webbplatsen. Varje rådgivare i landet har sin information listad för offentlig konsumtion på SEC-webbplatsen. Specifikt i avsnitt 5, fråga E i ADV-formuläret, kommer du att kunna se hur ditt potentiella rådgivningsföretag tar betalt för kunder.
För att se hur mycket din rådgivare tar betalt måste du gräva i deras del 2-broschyr, som också finns på SEC-webbplatsen. Del 2-broschyren kan dock vara ganska tät. Det mest effektiva sättet att ta reda på din finansiella rådgivares kostnad är helt enkelt att fråga dem. Innan du överlåter någon ekonomi till en rådgivare bör du låta dem gå igenom sin prissättning i explicit detalj. Förstå alla potentiella kostnader innan du fattar ditt beslut att investera tid och pengar med dem.
Du kan stöta på dessa tre termer när du söker efter en finansiell rådgivare, och att förstå var och en kommer att vara viktig för att avgöra hur din blivande rådgivare tar ut avgifter. Den mest idealiska typen av rådgivare kommer att vara en endast avgiftsbelagd rådgivare. Dessa rådgivare är de som har minst sannolikhet att ha en intressekonflikt. De samlar inte in några pengar baserat på saker de kan sälja till dig. De tar bara ut avgifter från mängden tillgångar du har under förvaltning eller från fasta avgifter. Avgiftsfria rådgivare är alltid förtroendemän, vilket betyder att de har ditt bästa i åtanke.
Avgiftsbaserade rådgivare liknar avgiftsbaserade rådgivare, förutom att de också kan tjäna pengar på provisioner; dock är de alltid förtroendemän. Provisionsbaserade rådgivare kan bara tjäna pengar på provision de gör genom att sälja finansiella produkter till dig, men de behöver inte nödvändigtvis vara en förtroendeman. Vi råder kunder att vara försiktiga med provisionsbaserade rådgivare och att alltid se till att de är en registrerad förtroendeman. Om de inte är en förtroendeman kan de sälja produkter mot ditt bästa bara för att de kommer att tjäna en provision på försäljningen.
