Det är mer att välja en finansiell rådgivare än att bara gå med den första du hittar. Det finns steg du bör vidta och viktiga frågor att ställa innan du fattar ditt slutliga beslut för att säkerställa att du anställer rätt finansexpert Vi diskuterar de viktigaste frågorna att ställa till din finansiella rådgivare.
Innehåll
När du söker efter en finansiell rådgivare bör du helst ha två eller tre potentiella rådgivare i åtanke. Även om det kan verka besvärligt eller påträngande, kommer ett enkelt telefonsamtal för att ställa följande frågor att räcka långt för att avgöra om din potentiella rådgivare är rätt matchning för dig. En bra rådgivare tar sig gärna tid att prata med dig om att bli en potentiell kund. Samtalet (eller det personliga mötet) ger dig en känsla av vilka de är, deras referenser och om de är rätt person att ge dig råd.
En förtroendeman är någon som är juridiskt skyldig att agera enbart i sin klients bästa ekonomiska intresse, framför sina egna intressen. Du vill vara säker på att du arbetar med en förtroendeman för att minska risken. Om du arbetar med någon som är certifierad att vara en investeringsförvaltare eller med en CFP®, kommer de säkert att vara en förtroendeman. Du kan också söka på FINRA:s investeringsrådgivare Public Disclosure (IAPD) webbplats efter den rådgivare du funderar på; när du har hittat företaget, klicka på deras del 2-broschyr där du kan se om de är en förtroendeman.
Avslöjande är märken på en rådgivares permanenta register som anger en historia av kriminella överträdelser eller konsumentklagomål. Tekniskt sett behöver du inte fråga din rådgivare om de har upplysningar eftersom du kan hitta dem i offentliga register i form av deras ADV på webbplatsen Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) . Vi anser dock att det fortfarande är viktigt att fråga din rådgivare ansikte mot ansikte för att se om de kommer att komma med sitt tidigare beteende. Vi rekommenderar att du frågar din rådgivare och sedan bekräftar om de har avslöjanden på sitt ADV-formulär eller inte.
Den här frågan är mycket viktig eftersom den avgör exakt vilka typer av rådgivning som kan ges av personen du arbetar med. Om du letar efter en rådgivare som hjälper dig att skapa en ekonomisk plan eller förbereda dig för pensionering, kanske du föredrar en Certified Financial Planner (CFP®). Men om du också behöver en rådgivare som kan tillhandahålla fastighetsplanering, måste du se till att de har en Chartered Financial Analyst (CFA) eller en Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) certifiering. Alla dessa certifieringar kräver specifika kvalifikationer inklusive utbildning och godkända vissa prov, som Series 6, som krävs för att investera.
Efter att ha fastställt referenserna för din rådgivare bör du gräva djupare i deras faktiska tjänster. Bara för att en rådgivare har en CFP® betyder det inte att de erbjuder alla typer av planeringstjänster. Finansiella rådgivare kan erbjuda en mängd olika tjänster, inklusive långsiktig och kortsiktig finansiell planering, fastighetsplanering, investeringsförvaltning och till och med skatterådgivning. Om du vet att du behöver hjälp med skatter och pensionsplanering, kommer du att vilja hitta en finansiell planerare som kan hantera båda, eller åtminstone ett företag som kan erbjuda båda tjänsterna.
Rådgivare kan betalas genom lön, provision, arvoden eller en kombination av dessa. Beroende på hur de betalas kan det potentiellt påverka motivationen bakom vad din rådgivare föreslår dig. Till exempel, om de betalas enbart baserat på provision, har rådgivaren ett ekonomiskt intresse av att du investerar mer genom dem eller köper specifika tjänster från dem. Vi rekommenderar att de flesta som letar efter en rådgivare väljer en "avgiftsbaserad" eller "enbart avgiftsbelagd" rådgivare. Det är de som med största sannolikhet kommer att vara förtroendemän och kommer att ha ditt bästa ekonomiska intresse i centrum.
Rådgivare får olika betalt beroende på vad du behöver dem till och om du kommer att behålla dem löpande. Om du bara behöver en rådgivare för projektet att hjälpa dig att sätta ihop en ekonomisk plan, kan de ta betalt per tim- eller projektpris. Om du behöver någon på retainer kan de debitera dig beroende på hur mycket pengar de hanterar åt dig eller med en årlig avgift. Många finansiella rådgivare tar ut en procent av de tillgångar som de förvaltar åt dig. Till exempel, om din rådgivare förvaltar 200 000 USD av dina pengar och tar ut 1 % av tillgångarna under förvaltning (AUM), så kommer du att betala dem 2 000 USD per år för att investera dina pengar åt dig. Det är viktigt att förstå dessa avgifter i förväg och vad som påverkar förändringar i avgifter.
En investeringsfilosofi är det förhållningssätt som rådgivare använder för att investera och ge råd. Investeraren bör vara den ultimata drivkraften. Vissa rådgivare lutar åt att rekommendera mer risk, socialt ansvarsfulla investeringar eller tillväxtinvesteringar. Även om du inte behöver veta säkert vilken filosofi du vill följa personligen, är det viktigt att veta var dina personliga värderingar ligger och hur stor risk du personligen är bekväm med. De flesta finansiella rådgivare kommer att låta dig göra en risktoleransundersökning så att de kan skapa en investeringsstrategi som är skräddarsydd just för dig.
Vissa rådgivare försöker bara möta marknaden, medan andra siktar mycket högre. Hur som helst bör de ha ett mått på framgång, även när marknaden är nere. Framgången kan också delvis bestämmas av hur länge du planerar att investera och vilken risknivå du har. Allt som sagt, personen du intervjuar bör ge ett tydligt svar.
Det finns inte nödvändigtvis ett rätt eller fel svar på den här frågan, men din rådgivare bör berätta för dig att du kommer att kommunicera så ofta du behöver. Vissa människor gillar att få årliga, kvartalsvisa, veckovisa och kanske till och med dagliga uppdateringar om sin ekonomi. Rätt rådgivare för dig kommer att vara den som är villig att träffa dig så mycket du behöver.
För erfarna rådgivare är detta en bra fråga att ställa eftersom det ger en indikation på hur nöjda investerare tenderar att vara med sina tjänster. Du vill inte arbeta med någon som har en hög kundomsättning. Ett alternativ till denna fråga är:vad skulle dina kunder säga om dig?
Du kanske redan har en rådgivare och du förbereder dig för att gå in i ditt nästa möte med dem. Låt oss ta en titt på några viktiga frågor att kolla in med din rådgivare om.
Du får förmodligen månadsutdrag, men det är vanligtvis mycket data utan mycket sammanhang bakom det. Du kan checka in med din rådgivare varje kvartal för att diskutera dina investeringar och marknadsläget, och om de rekommenderar att du gör några ändringar. Dessa samtal kan hända mer eller mindre ofta beroende på din risk och hur aktiv investerare du är.
Din ekonomiska plan kommer att behöva ändras över tiden, så det är en bra idé att fråga din rådgivare varje år om det är något som saknas i din plan. Till exempel kanske du inte har tillräckligt med en nödfond eller så planerar du att skaffa barn men har inte börjat ta med ett barn i din ekonomiska plan. Din rådgivare kommer att arbeta med dig för att integrera dessa aspekter.
Din portfölj kanske presterar i en takt som du är nöjd med, men är du på väg att gå i pension? Detta måste vara en del av samtalet varje år. Om du har tur kommer du att ligga före.
Inte alla investerare och rådgivare kommer att vara den perfekta matchen, och det kan komma en tid då du behöver hitta någon annan. Innan du avbryter det med din rådgivare, ta dig tid att ställa ärliga frågor till dig själv.
Många människor behöver ingen rådgivare och kan hantera sina investeringar på egen hand, särskilt om de går in i passiva investeringar som inte kräver någon incheckning.
Du kanske tittar på din årliga prestation och ser att marknaden var uppe men du förlorade pengar, eller bara presterade något bättre. Finns han eller hon där när du ringer eller kommer direkt tillbaka till dig?
Du måste vara ärlig mot dig själv om varför du ens överväger att byta rådgivare. Kanske behöver du mer kommunikation eller rådgivning. Har du testat att ta itu med dessa problem direkt? Ibland är problem värda att åtgärda, men om din prestation inte uppfyller dina förväntningar och det kostar dig mycket pengar kan det vara dags att gå vidare.
I slutet av dagen måste du vara bekväm med din finansiella rådgivare och verkligen lita på dem. De måste nästan känna sig som en pålitlig vän som du kan vända dig till när du har en fråga och vet att du kan vara ärlig mot dem. Att investera dina pengar genom en rådgivare är en känslig balans mellan att använda ditt huvud och att förstå din magkänsla.
