Investerare vänder sig alltmer mot lågkostnadsmjukvara för att hantera sina konton och investeringar. Robo-rådgivare, även kallade onlinerådgivare, är det nya modeordet för 21
st
talets automatiserade investeringar. Vad är skillnaden mellan en robo-rådgivare och finansiell rådgivare och hur vet du vilken som passar bäst för dina investeringsbehov?
Innehåll
Vad är en Robo-rådgivare?
Vad är en finansiell rådgivare?
Vem ska använda en Robo-rådgivare?
Vem ska använda en finansiell rådgivare?
Hur man hittar en Robo-rådgivare
Hur du hittar en finansiell rådgivare
Vet vilken rådgivare som är bäst
Vad är en Robo-Advisor?
Robo-rådgivare varierar från företag till företag. Generellt hänvisar termen robo-rådgivare till en onlinetjänst som tillhandahåller automatiserade investeringstjänster baserat på dina preferenser. Robo-rådgivare bestämmer dina preferenser baserat på ett frågeformulär du fyller i som bedömer din risktolerans och investeringsmål. En robo-rådgivare använder sedan avancerade datoralgoritmer och programvara för att bygga och underhålla din investeringsportfölj.
Robo-rådgivare hjälper till med en rad tjänster från portföljskapande och automatisk ombalansering till skatteoptimering. Även om robo-rådgivare kräver liten eller ingen övervakning, har de flesta leverantörer mänskliga rådgivare tillgängliga för frågor du har på vägen.
Fördelar
Billigt: De flesta robo-rådgivare har låga öppningssaldon, transaktionsavgifter och kontominimum (vanligtvis 500 $ eller mindre), vilket gör att du snabbt kan börja investera. Företag tar vanligtvis bara ut 0,25 %–0,50 % för en årlig förvaltningsavgift.
Snabböppning: Efter att ha fyllt i ett första frågeformulär kan du öppna ett konto och börja investera på några minuter.
Lätt att hantera: Robo-rådgivare är en automatiserad process. Du behöver inte ens logga in på din portfölj eftersom robo-rådgivaren hanterar den åt dig.
Opersonligt och rationellt: En robo-rådgivares enda uppgift är att använda algoritmer för att fatta rationella beslut för din investeringsportfölj. På grund av dess opersonliga karaktär har du mindre risk att göra investeringsmisstag baserat på känslor.
Nackdelar
En storlek passar alla: Robo-rådgivare är billigare än personliga rådgivare eftersom de erbjuder ett strömlinjeformat servicepaket som passar alla.
Mindre flexibel: Robo-rådgivare förlitar sig enbart på algoritmer för att fatta investeringsbeslut, vilket leder till mindre flexibilitet i investeringsval.
Opersonligt: Robo-rådgivare är utformade för att fatta rationella beslut om att bygga dina investeringar och är inte utrustade för att hantera den känslomässiga komponenten i att bygga välstånd, som att ta itu med förändringar i din ekonomiska situation eller personliga liv.
Vad är en finansiell rådgivare?
En finansiell rådgivare är ett paraplybegrepp för alla finansexperter som hjälper dig att hantera dina pengar och investeringar. Rådgivare ger skräddarsydda råd för att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål. Finansiella planerare är en populär typ av finansiell rådgivare som är specialiserade på att hjälpa dig att skapa och uppfylla långsiktiga finansiella mål.
De flesta finansiella rådgivare är specialiserade på ett visst område och har en serie relaterade licenser, som övervakas av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Dessutom är många rådgivare förtroendemän. En förtroendeman innebär att din finansiella rådgivare är juridiskt skyldig att agera i ditt bästa intresse av Securities and Exchange Commission (SEC).
Fördelar
Sätta upp strategiska mål: Finansiella rådgivare hjälper dig att skapa och implementera strategier för att nå dina långsiktiga finansiella mål.
Att arbeta med en kunnig expert: Rådgivare besitter djup kunskap om ekonomi och håller jämna steg med aktuell marknadsundersökning och trender. Du kan ställa frågor när du behöver och rådgivare kommer att erbjuda forskningsbaserade strategier som hjälper dig att fatta bättre beslut.
Spara tid och energi: Mot en avgift investerar någon annan tid och energi för att undersöka marknaden och hantera din portfölj åt dig.
Nackdelar
Intressekonflikter: Provisionsbaserade rådgivare kanske inte alltid har dina bästa intressen eftersom deras inkomster ökar genom att sälja specifika produkter till dig.
Avgifter kontra returer: Om du inte investerar en betydande summa pengar kan de avgifter du betalar till din rådgivare påverka hur mycket du tjänar i avkastning.
Din roll: En finansiell rådgivare agerar för din räkning. Men om du gillar att vara praktisk kan ett onlinealternativ där du har mer input vara bättre för dig.
Vem ska använda en Robo-Advisor?
Robo-rådgivare och finansiella rådgivare hjälper båda till att hantera dina tillgångar och öka dina investeringar. Hur vet du om en onlinerådgivare kontra en finansiell rådgivare är rätt för dig? Det beror på dina ekonomiska mål.
Robo-rådgivare är ett idealiskt verktyg för att hjälpa dig att nå ett enda investeringsmål. Tjänster som erbjuds av en robo-rådgivare, såsom automatisk portföljombalansering, kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår för att nå individuella mål till en lägre kostnad än en personlig rådgivare.
En robo-rådgivare är rätt för dig om:
Du har inget emot begränsad mänsklig interaktion. Robo-rådgivare hanterar din portfölj åt dig online, vilket eliminerar behovet av mänsklig hjälp.
Du har begränsad tid. Automatiserade tjänster som erbjuds av robo-rådgivare minskar den tid och energi du skulle spendera på att hantera din portfölj.
Du har ett enkelt investeringsmål. Du kanske inte behöver den handhållningsmetod som erbjuds av en finansiell rådgivare för att möta dina investeringsbehov om de är enkla eller entydiga.
Du vill minska kostnaderna. Om kostnaderna för en finansiell rådgivare är högre än vad du vill eller kan spendera, kanske du vill välja en robotrådgivare för att hantera ditt konto. Du kommer fortfarande att ha experthjälp att göra investeringar via robo-rådgivarens algoritmer men till ett mer överkomligt pris.
Vem ska använda en finansiell rådgivare?
Om ditt huvudsakliga mål är att förbättra din övergripande ekonomiska situation, kan en finansiell rådgivares tjänster vara en bra passform för dig. Finansiella rådgivare hjälper dig att planera för framtiden på många sätt. De kan hjälpa dig med att göra en budget för att hantera din skuld, från fastighetsplanering till pensionsplanering och mer.
En finansiell rådgivare är rätt för dig om:
Du föredrar mänsklig kontakt. Robo-rådgivare är automatiserade så det finns lite eller inget behov av personlig interaktion. Om du är en investerare som behöver personligt stöd eller värdesätter att ha en bekant röst som ger dig råd, då passar en finansiell rådgivare bättre för dig.
Du har flera konton. De holistiska tjänsterna som erbjuds av en finansiell rådgivare är mer lämpade för att hantera flera konton, särskilt om du behöver samordna företags- eller pensionskonton.
Du behöver ett skräddarsytt tillvägagångssätt. De enkla tjänsterna som erbjuds av en robo-rådgivare tillåter inte skräddarsydd planering av hur mycket som ska sparas eller allokeras till andra konton. Du betalar mer för en finansiell rådgivares tjänster men garanteras ett tillvägagångssätt som är speciellt anpassat för din ekonomiska situation och dina behov.
Att arbeta med en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fatta bättre beslut, skapa strategiska, långsiktiga planer och förbättra din övergripande ekonomiska hälsa. Innan du arbetar med en finansiell rådgivare är det viktigt att fastställa dina ekonomiska mål så att du kan diskutera rådgivarens kvalifikationer och erfarenhet inom det området. Använd den här listan med frågor för att hjälpa dig avgöra om en rådgivares tjänster passar dina behov.
Hur man hittar en Robo-rådgivare
När du har bestämt dig för att en robo-rådgivare är rätt för dig, leta runt efter robo-rådgivare som passar din budget, planerade investeringsbelopp och personliga assistansbehov.
Här är några populära robo-rådgivare som du kan börja med:
Ellevest: Debiterar en avgift på 0,25 % och erbjuder ett konto på minst 0 USD
Ekollon: Debiterar $1, $2 eller $3 per månad och erbjuder minst $0 konto
Förbättring: Debiterar en avgift på 0,25 % och erbjuder ett konto på minst 0 USD
WealthFront: Debiterar en avgift på 0,25 % och kräver ett konto på minst 500 USD
Se till att du överväger:
Typen av konto: De flesta robo-rådgivare hanterar individuella pensionskonton och skattepliktiga konton.
Minsta investeringskrav: Vissa robotrådgivare kräver 10 000 USD eller mer som ett minimiinvesteringskrav, men de flesta har kontominimum på 500 USD eller mindre.
Portföljrekommendation: Robo-rådgivare erbjuder i allmänhet 5–10 portföljval, allt från konservativa till aggressiva. Tjänstens algoritm rekommenderar en portfölj baserat på dina svar i det första frågeformuläret, men du kan välja ett annat alternativ om du föredrar det.
Investeringsavgifter: Robo-rådgivare skapar vanligtvis portföljer från lågprishandlade börshandlade fonder (ETF) och indexfonder. Utöver förvaltningsavgifterna för robo-rådgivaren betalar du avgifterna som tas ut av dessa fonder.
Hur man hittar en finansiell rådgivare
Bestäm om tjänsterna som tillhandahålls av en robo-rådgivare kontra finansiell planerare passar bättre för dina investeringsbehov.
Fråga vänner och familj. De som står dig närmast kan vara utmärkta hänvisningar.
Nå ut till professionella organisationer. Kolla in grupper som National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller CFP Board-verktyget för att hitta en CFP®Kolla in onlineresurser. SmartAsset erbjuder ett kostnadsfritt verktyg för att matcha dig med en finansiell rådgivare i ditt område.
Bäst för konto Minimum $0 Kom igång säkert via SmartAssets webbplats Bäst för konto Minst $0 Kom igång ed säkert via Personal Capitals webbplats Bäst för konto Minsta $0 Kom igång Bästa F eller Konto Minimum $3 000 kom igång säkert via Vanguards webbplats
Hur man väljer en finansiell rådgivare
Tänk på pris och värde. Tänk på vad du betalar och vilka tjänster du kommer att få. Du vill vara säker på att du får de tjänster du behöver.
Kontrollera användaruppgifter och erfarenhet. Fråga din potentiella rådgivare om hans eller hennes kvalifikationer och erfarenhet. Var uppmärksam på licenser och tidigare historia med kunder från liknande ekonomisk bakgrund som din. Ta reda på om din rådgivare är en certifierad finansiell planerare (CFP®), vilket innebär att han eller hon har klarat rigorösa tester, kan visa arbetslivserfarenhet och är skyldig att följa CFP®s Board of Standards uppförandekod.
Vilken är din rådgivares ideala kund? Be din potentiella rådgivare att beskriva hans eller hennes ideala klient. Om beskrivningen inte stämmer överens med dina behov eller portfölj är ni förmodligen inte den bästa matchen för varandra.
Hur betalas din rådgivare? Vissa förvaltare tar ut en fast ränta baserat på din portföljstorlek, medan andra tar ut en provision. Du vill ha någon som är engagerad i att utöka din portfölj i stället för att tjäna extra pengar.
Tänk på personlighet. Om du arbetar med en förmögenhetsförvaltare är det viktigt att dina personligheter inte kommer i konflikt eftersom din chef kommer att vara den enda personen som ansvarar för att hantera din ekonomi. Du vill ha någon som är uppriktig och ärlig mot dig men också någon som du kan lita på och anförtro dig till.
Vet vilken rådgivare som är bäst
Du är redo att investera och både en robo-rådgivare och finansiell rådgivare kan hjälpa dig att växa dina investeringar. Innan du bestämmer dig för vem – eller vilken programvara – du vill hantera dina investeringar, se till att du har bestämt vad dina ekonomiska mål är och gjort efterforskningar för att se om de tjänster som erbjuds av en onlinerådgivare kontra en personlig rådgivare passar bättre för din investeringsbehov.
