Vid ett eller annat tillfälle kommer de flesta av oss att få några oväntade pengar. Det kan vara allt från onsdagskvällens $700 miljoner Powerball-dragning till en skatteåterbäring, arv, arbetsrelaterad bonus eller dragning av en spelautomat. Förr eller senare kommer några oväntade pengar (förhoppningsvis) att falla in i varje liv. Och när det gör det kommer du att möta de mest trevliga gåtor – vad du ska göra härnäst.
Här är veckans läsarfråga:
Vad är det bästa sättet att hantera ett stort arv? Något som ligger långt in i intervallet $400 000 till $850 000? Åldern är bara i mitten av 50-talet. — Tina
Här är vad du ska göra, Tina, steg för steg.
Gör ingenting först:inga shoppingrunda, inga donationer till välgörenhet, inga låna ut pengar till vänner och familj. Berätta inte ens för någon. Det sista du vill göra är att riskera att slösa bort ditt oväntade fall genom att agera på impuls, eller uppmuntra vänner eller avlägsna släktingar att hålla ut sina händer.
Ju större summan är, desto längre tid bör du ta på dig för att bedöma din ekonomiska situation och identifiera några kort- och långsiktiga mål. Om beloppet är betydande är en månad inte för lång att vänta. Pengarna går ingenstans.
De flesta av oss har en vag uppfattning om vad vi vill ha med livet. Nu är det ett bra tillfälle att förvandla dessa vaga tankar till en handlingsplan genom att fastställa specifika mål.
Ett sätt att närma sig målsättning är att föreställa dig själv på din dödsbädd. När ditt liv går framför dig, vad skulle du tänka på? Om du inte är ytlig som en pöl, skulle du förmodligen tänka mycket mer på de tider du haft än de saker du uppskattade. Du kommer sannolikt att komma ihåg personerna du berörde och som berörde dig.
När du kan lägga ditt sinne kring de saker i livet som verkligen gör dig lycklig, är allt som återstår att använda dina resurser – både tid och pengar – för att få in fler av dessa saker i ditt liv.
Till exempel, om att hjälpa dina barn ger dig tillfredsställelse, gör det till ett mål att du inom X år har sparat X belopp för att hjälpa till med saker som college. Om välgörenhetsarbete gör det åt dig, gör det till ett mål att donera X dollar senast X datum. Om att se världen är din dröm, bestäm när du lämnar och exakt hur mycket av dina resurser du kommer att använda. Om du älskar att skratta med din make, gör det som mål att gå i pension om X år med X dollar så att ni kan spendera mer tid tillsammans.
När du väl vet vad du vill är du bättre beredd att peka din tid och dina pengar i den riktningen och undvika att bli avstängd av andra saker.
Det finns ingen gräns för vilka mål du kan ha, och det är ingen skam att sätta saker som ett fint hus, bil eller andra materiella ägodelar på din lista. Men oavsett var du vill hamna är den kortaste vägen att i förväg bestämma vart du ska.
När du har fastställt några ekonomiska mål, börja ta bort hindren för att nå dem. En av de värsta är skulder.
Om du har skulder, särskilt hög ränta, betala av dem. Om du betalar 20 procents ränta på ett kreditkort är att betala av det som att tjäna 20 procent, skattefritt och riskfritt. Det är bättre än någon investering du sannolikt kommer att hitta. Så att betala av skulder, särskilt högräntetyper, kommer att göra dig rikare och därmed sätta dig i en position att nå dina mål snabbare.
Det finns tillfällen då det är mindre meningsfullt att betala av skulden. Till exempel, om du betalar 3 procent på ett bolån och kan tjäna 8 procent på aktiemarknaden, kommer du självklart att komma i förväg genom att lämna din skuld intakt. Men generellt sett är skulder ett monster som slukar dina tillgängliga resurser och placerar dig längre från mållinjen. Förstör den med ett oväntat fall, eller på något annat sätt du kan.
Om du har turen att ärva $850 000, är en cool sak att göra med det att göra det till $1,7 miljoner. Hur? Genom att investera det. Om du inte är säker på vad du ska göra är det dags för lite forskning nu. Kolla in artiklar som "Hur investerar jag på aktiemarknaden?" för tips, inklusive:
Det vill säga förutsatt att du:
Det enda som är säkert i livet är att ingenting är säkert. Håll alltid lite pulver torrt. Om du lägger alla dina pengar på saker som fluktuerar i värde, som aktier eller fastigheter, och sedan behöver pengarna, kan du bli tvungen att sälja vid sämsta möjliga tidpunkt.
Ditt akuta sparande går i en bank eller penningmarknadsfond. Dessa konton kommer att betala nästan ingenting, vilket kan vara avskräckande, men det är bättre än att tvingas sälja illikvida investeringar. Se inte på dessa besparingar som en bortkastad möjlighet. Se dem som vad de är:en försäkring.
Ha alltid minst sex månaders levnadskostnader i din akutkassa. Ett års värde skulle vara bättre.
Det är bäst att anlita en expert om ditt oväntade fall är av betydande storlek. Intervjua flera finansiella rådgivare som får betalt per timme — aldrig med provision. Och handskas aldrig med någon utan att kontrollera deras referenser.
Fråga vänner om remisser, kolla National Association of Personal Financial Advisors, helst båda.
Och överlämna aldrig bara pengar till någon annan och glöm det. Att hjälpa dig förstå dina investeringar är en professionells jobb. Att ta ansvar för dina egna pengar är ditt.
Sist, men definitivt inte minst, använd en del av dina pengar för att unna dig en fantastisk upplevelse, som en resa till en plats du alltid har velat se. En av de främsta anledningarna till att ha pengar är att njuta av det.
Uppenbarligen kommer vikten du lägger på stegen ovan till stor del att bero på mängden av ditt oväntade fall. Att ärva $400 000 skiljer sig från att få en $2 000 bonus på jobbet. Men principen är densamma:Ta dig tid, tänk igenom det och bestäm hur du bäst ska använda pengarna för att få de saker du vill ha från livet.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt nyhetsbrev via e-post. Om du inte prenumererar, åtgärda det nu genom att klicka här.
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får mycket fler frågor än jag hinner svara på.
Har du några visdomsord du kan ge för veckans fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida.
Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA, och under åren har jag också fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter. Har du lite tid att döda? Du kan lära dig mer om mig här.
Har du fler frågor om pengar? Bläddra bland många fler Fråga Stacy-svar här.
