Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Veckans fråga är från Nancy:
Jag är 62 år och arbetar heltid. Jag planerar att arbeta fram till min fulla pensionsålder. Jag är född 1956. Min man är 72 år. Han hävdade sin pension vid 62. Hans SS-check är $702. Är det möjligt för honom att göra anspråk på SS under mig?
Nancy, för att ge ett exakt svar på din fråga skulle jag behöva veta din beräknade socialförsäkringsförmån vid din fulla pensionsålder (FRA), ett nummer som du inte gav mig. Ändå kan jag visa dig hur du kommer på saker själv.
För att avgöra om din man är kvalificerad för ett makatillägg till sina pensionsförmåner, tittar Social Security Administration (SSA) på förhållandet mellan två siffror:
Du kanske föreställer dig att de skulle överväga hur mycket han för närvarande får, men det gör de inte.
Om du gör anspråk på dina förmåner före eller efter din FRA förblir beräkningen av hans makaförmån oförändrad. Med andra ord är din anspråksålder irrelevant när du ska räkna ut hans potentiella makaförmån. Det viktigaste här är att du måste göra anspråk på dina pensionsförmåner innan han kan göra anspråk på någon förmån för makar.
Din man gjorde anspråk vid 62 och får 702 $. Hans FRA-pensionsbelopp är 33 procent större än $702, eller $937. För att få några makaförmåner måste hans maximala makaförmån vid hans FRA överstiga 937 USD, vilket innebär att din FRA-pensionsförmån måste överstiga 1 874 USD – dubbelt så mycket som 937 USD.
Här är ett exempel på hur hans makaförmån skulle bestämmas av SSA. Anta att din egen förmån är 2 000 USD, vilket innebär en maximal makaförmån på 1 000 USD för din man. Dra sedan av hans maximala pensionsförmån på $937 från $1 000. Resultatet är $63, vilket är det maximala makatillägget som din man kan få (under mitt antagande om ditt FRA-förmånsbelopp).
Eftersom din man gör anspråk på sin FRA, skulle han få hela $63. Om du gör anspråk på makaförmånen tidigare än din FRA resulterar det i ett tidigt anspråk på straff på upp till 30 procent (eller upp till 35 procent för de med en FRA som är större än 66).
Slutpunkten i detta exempel är att din mans totala förmån skulle öka från 702 USD till 765 USD.
Många av mina klienter tror felaktigt att han, i ett fall som din mans, skulle kunna byta från sin pensionsförmån till hela äktenskapsförmånen på $1 000 när du gör anspråk på dina egna förmåner. Tyvärr fungerar det inte så. Det finns ingen växling. Den kompletterande makaförmånen läggs helt enkelt till det faktiska beloppet (702 USD) som han får i sitt eget register.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
