Välkommen till din "2-Minute Money Manager", en kort videofunktion som svarar på frågor om pengar från läsare och tittare.
Dagens fråga handlar om att hitta hjälp med din ekonomi; närmare bestämt hur man hittar den bästa möjliga finansiella rådgivaren. Eftersom jag själv tillbringade ungefär ett decennium som finansiell rådgivare och har förvaltat mina egna pengar i mer än 40 år, är det här mitt rätta steg.
Titta på följande video så får du värdefull information. Eller, om du föredrar, scrolla ner för att läsa hela utskriften och ta reda på vad jag sa. Du kan också lära dig hur du skickar in en egen fråga nedan.
För mer information om detta ämne, kolla in "Hur man väljer den perfekta finansiella rådgivaren" och "Fråga Stacy:Behöver jag en finansiell rådgivare, eller kan jag hantera mina pengar själv?" Du kan också gå till sökningen högst upp på denna sida, sätta in orden "finansiell rådgivare" och hitta massor av information om nästan allt som har med detta ämne att göra.
Kom också ihåg att om du behöver något från ett bättre kreditkort till hjälp med skulder, hittar du det i vårt Solutions Center.
Har du en egen fråga att ställa? Rulla ned förbi transkriptionen.
Hej allihop och välkommen till din "2-minute Money Manager." Jag är din värd, Stacy Johnson, och det här svaret kommer till dig av webbläsaren Microsoft Edge. Det är det snabbare och säkrare sättet att få saker gjorda på webben. Använd det:Jag gör det.
Dagens fråga kommer till oss från Victoria:
"Hur hittar du en finansiell rådgivare när du bara har $100 000 till $300 000 att investera? Jag hittar inga som kan hantera under 500 000 $. Finns det någon annan typ av rådgivare som ser till den lilla investeraren och inte deras eget intresse?”
Det här är en bra fråga för mig, eftersom jag tillbringade 10 år på tre olika Wall Street-företag.
Låt oss definiera ett par termer, så att ni kan ta upp vad Victoria lägger ner. Hon frågar om en finansiell rådgivare. En förtroendeman är någon som måste sätta dina ekonomiska intressen före sina egna.
Nu kanske du tänker, "Tja, vilken finansiell rådgivare skulle inte göra det? Om du betalar någon för finansiell rådgivning, skulle de inte sätta dig före sig själva? Det skulle du tro. Tyvärr, i den bisarra värld vi lever i, är det inte ofta fallet. Låt mig ge dig ett exempel:
Anta att jag är din investeringsrådgivare. Du kommer till mig och du säger, "Stacy, jag vill lägga 10 000 dollar i en aktiefond." Anta nu att jag har två val. Jag skulle kunna placera dig i Fond A, där du kommer att betala mig 1 000 USD i provision och bara få 9 000 USD av dina 10 000 USD att gå till jobbet åt dig. Eller så kan jag placera dig i Fond B, där du bara kommer att betala 100 USD i provision och har 9 900 USD av din investering som går till jobbet.
Som reglerna är idag kan provisionsbaserade rådgivare placera dig i fonden som tar ut 1 000 USD i provision. Varför? För att det är "lämpligt". Du bad om en aktiefond; Jag ger dig en. Lämplighet:Det är kravet.
Anta nu att jag är en förtroendeman. Jag måste sätta dina intressen före mina egna. Jag måste rekommendera fonden med den lägsta provisionen, eftersom det uppenbarligen ligger i ditt bästa intresse.
Det är skillnaden mellan en förtroendeman och de flesta rådgivare idag. Det är därför Victoria vill ha en förtroendeman. Tyvärr kan hon inte hitta någon. Låt oss utforska några alternativ.
Först, om du letar efter professionell ekonomisk rådgivning, ställ frågor. Visst, du kan fråga varje potentiell rådgivare om han eller hon är en förtroendeman. Men oavsett om de är det eller inte, fråga detta:"Hur får du betalt?" Om de säger att de får betalt på provisioner, var mycket försiktig. Faktum är att jag skulle undvika alla rådgivare som får betalt för provisioner, på grund av exemplet jag just gav dig.
Skulle du köpa en bil efter råd från en bilförsäljare? Nej, för du vet att de är motiverade av att tjäna en provision. Samma sak med investeringsrådgivare. Undvik alla uppdragsbaserade säljare, oavsett var de arbetar.
I en idealisk värld skulle jag föredra att du betalar för din ekonomiska rådgivning per timme, precis som du skulle göra med en advokat, läkare eller CPA. Jag skulle undvika alla som tar ut provisioner.
En annan fråga att ställa:"Vad är din erfarenhet?" Om de har funnits i 30 år och har en gigantisk kundlista, är det självklart bättre än någon som har funnits i 15 minuter. Har de en examen i finans? Har de några beteckningar, som en Certified Financial Planner (CFP)? Är de medlemmar i någon yrkesorganisation? Även om dessa saker inte är allt, visar de åtminstone ett intresse för vad de gör.
Ett ställe att få remisser, och kanske till och med råd, är från din lokala revisor. Om någon betalar dina skatter är det troligt – även om det inte är garanterat – att de förstår investeringar också. Du kanske kan få investeringsrådgivning, debiterad per timme, från din lokala revisor. Eller så kanske han eller hon kan hänvisa dig.
En annan idé för remisser:Fråga dina vänner, åtminstone de i samma grundläggande ekonomiska situation som du befinner dig i.
Sista råd? Gör det jag alltid har gjort:utbilda dig själv.
I motsats till vad Wall Street kanske vill att du ska tro, är investeringar inte raketvetenskap. Du kan göra lite läsning - på vår webbplats och andra - som hjälper dig att hantera dina egna investeringar. Den bästa idén, enligt min åsikt, är att göra det.
Victoria, jag hoppas att det hjälper dig att svara på din fråga. Ha en superlönsam dag och träffa mig här nästa gång!
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får mycket fler frågor än jag hinner svara på.
Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och har även fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Har du fler frågor om pengar? Bläddra bland många fler Fråga Stacy-svar här.
