Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Veckans fråga är från Gary:
Min fru och jag är födda 1953, så nästa år är vi båda kvalificerade för full pension. Om jag fortfarande är anställd, kommer jag att kunna lämna in och avbryta min socialförsäkringsförmån? Kan du ge mig en uppfattning om hur detta fungerar?
Gary, det här är en "goda nyheter/dåliga nyheter"-situation för dig. Jag ska ge dig de dåliga nyheterna först.
Tyvärr finns inte längre alternativet för fil-och-avstängning som du har i åtanke. Det togs bort 2016.
Före 2016 använde många par alternativet fil-och-avstängning för att plocka upp många tusentals dollar i extra socialförsäkringsförmåner. Här är ett exempel på hur strategin fungerade:När du nådde din fulla pensionsålder kunde du ansöka om dina förmåner, men avbryta mottagandet av dem. Det gjorde att dina förmåner ökade med 8 procent per år upp till 70 års ålder.
Om det alternativet fortfarande fanns, skulle ansökan och avstängning ha gjort det möjligt för din fru att göra anspråk på makaförmåner på ditt register samtidigt som de låtit sina egna pensionsförmåner fortsätta att växa. Men alternativet är borta. Det är de dåliga nyheterna.
Nu de goda nyheterna.
Det finns ett liknande alternativ som fortfarande är tillgängligt för dem - som du och din fru - som är födda före 1954. En av er kan göra anspråk på och få pensionsförmåner, även före din fulla pensionsålder. (Uppstängning av förmåner spelar ingen roll här.) Sedan kan den andra maken ansöka om makaförmåner när han eller hon uppnår full pensionsålder. Den andra maken kan låta sina egna pensionsförmåner växa med 8 procent upp till 70 års ålder. Maken gör då anspråk på den högre förmånen.
Det här alternativet kallas vanligtvis alternativet för "begränsad applikation". Den har det namnet eftersom den som gör anspråk på makaförmåner begränsar sin ansökan till makaförmåner.
Följande fråga uppstår naturligtvis:Ska du vara den som lämnar in den begränsade ansökan, eller ska din fru göra det? Det finns inget enkelt svar på denna fråga. Svaret beror bland annat på dina relativa belopp av pensionsförmåner och din förväntade livslängd.
Det finns en god chans att dina socialförsäkringsförmåner skulle optimeras genom att din fru begär pensionsförmåner vid 66 år medan du lämnar in en begränsad ansökan om makaförmåner vid 66 års ålder. Men det är inget annat än en välgrundad gissning. För att få det bästa svaret på vem som ska göra anspråk på vilken förmån, och när de ska göra det, bör du förmodligen söka professionell rådgivning.
Vissa finansiella planerare förstår ins och outs i socialförsäkringsfrågor, men många gör det inte. Det bästa – och det billigaste – är att använda ett av de internetbaserade socialförsäkringsrådgivningsföretagen, som mitt företag, som tillhandahåller anpassade rapporter som beskriver din optimala anspråksstrategi för mindre än 30 USD.
Slutligen tog du upp frågan om hur fortsatt arbete skulle påverka din situation. När du når din fulla pensionsålder finns det ingen förmånsstraff för att fortsätta tjäna inkomst. Så du behöver inte bry dig om arbetsproblemet.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. Jag gör nu samma sak på Gallaudet University.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att Social Security Administration ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din rätt till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
