Inte allas gyllene år glimmar. Pensionärer utgör en växande andel av amerikaner som ansöker om konkursskydd, enligt en färsk studie.

Forskare från fyra amerikanska universitet fann att 1 av 7 personer som ansöker om konkurs är 65 år eller äldre - vilket representerar "nästan en femfaldig ökning på bara 2 ½ decennier."

Det amerikanska konkurssystemet är delvis utformat för att ge ärliga gäldenärer en ny ekonomisk start, men pensionärer saknar den tid som behövs för att återhämta sig ekonomiskt.

Som huvudstudieförfattaren Deborah Thorne, en docent i sociologi vid University of Idaho, sa till NPR:

"... inläggningen för dem är att de är äldre, så de kan inte återhämta sig. De kan inte gå tillbaka till jobbet vid 65 och 70 år och få tillbaka pengarna som de har förlorat.”

4 faktorer bakom trenden

Studieförfattarna tillskriver det växande antalet seniorer i konkurs till det försvagade tillståndet i landets sociala skyddsnät. Specifikt citerar de:

• Ersättandet av pensioner med pensionsplaner på arbetsplatsen som 401(k)s
• Den gradvisa ökningen av åldern då pensionärer blir berättigade till sina fulla socialförsäkringsförmåner
• Stigande sjukvårdskostnader

Detta är i linje med de fyra faktorer som äldre konkurssökande själva nämner:

1. Stressen med att hantera inkassoföretag :71,6 procent av äldre amerikaner sa att de "mycket" eller "något" höll med om att detta var en anledning till deras konkurs.
2. Finansiella problem, främst en minskning av inkomsten :69,1 procent
3. Sjukvårdskostnader :62,2 procent
4. Skastad arbete av medicinska skäl :40 procent

Dessutom sa en majoritet av äldre konkursansökare att "det enskilt viktigaste" som de eller deras familjer inte hade råd med under året innan de ansökte om konkurs var relaterat till medicinsk vård - såsom operationer, recept och försäkringar.

Vad det betyder för dig

Författarna drar slutsatsen att trenden med att allt fler seniorer går i konkurs sannolikt kommer att fortsätta utan förändringar i regeringens policy.

De skriver:

"Den mest effektiva lösningen på äldre amerikaners ökande ekonomiska situation är ett socialt skyddsnät som undanröjer behovet av att ta ut skulder som leder till finansiella kriser."

Forskarna fortsätter med att säga:"I kärnan visar lärdomarna från tidigare decennier att stöd till äldre medborgare måste komma från vår regering."

Sätt som du kan svara på nyheterna om denna studie på inkluderar faktiskt att uppmana dina federala lagstiftare att göra allt som står i deras makt för att till exempel stärka socialförsäkringssystemet eller förbättra landets hälsovårdssystem.

Men vill du verkligen lita på politikerna med dina gyllene år?

Om det som studieförfattarna kallar "grånande av USA:s konkurs" ska släppa, måste du också lära dig av det så att du kan göra allt som står i din makt för att undvika ekonomisk ruin på din egen ålderdom.

Yngre människor kan göra detta lättare eftersom de har mer tid att förstärka sina boägg, till exempel genom att:

• Öka deras besparingar.
• Bygga akutfonder.
• Att betala av skulder innan du går i pension.
• Justerar sin portfölj för att undvika eller korrigera misstag i pensionsinvesteringar.

Å andra sidan kan människor som närmar sig pensionering med otillräckliga boägg behöva vidta mer drastiska åtgärder och göra tuffare val. Detta kan innebära att du arbetar längre än du planerat för att få in extra inkomst och tillåta dina framtida socialförsäkringsförmåner att växa.

Om skulden står mellan dig och gyllene år, överväg att ta hjälp av en ansedd kreditrådgivare.

Om du har hjälpt vuxna barn ekonomiskt måste du säga "nej". Detta inkluderar:

• Låta dem finansiera college själva.
• Debitera dem för hyra, eller vräka dem så att du kan hyra ut deras rum.
• Skriv aldrig med på lån för dem.
• Överväger du ett omvänt bolån, även om det kan innebära att du inte kan lämna ditt hus till dina barn.

Medlemmar av nästa generation – till skillnad från dig – har årtionden på sig att betala av skulder och spara till pensionen.

Vad är din syn på "grånande" av konkurser i Amerika? Ljud av genom att kommentera nedan eller över på vår Facebook-sida.