Välkommen till din "2-Minute Money Manager", en kort videofunktion som svarar på frågor om pengar från läsare och tittare. Du kan lära dig hur du skickar in en egen fråga nedan.
Om du vanligtvis inte tittar på video, prova det. Dessa videor är korta och smärtfria, och du kommer att lära dig något värdefullt. Men om du inte kan hantera video, inga problem:Scrolla bara ned på den här sidan för att se hela transkriptionen av videon, samt några läsarresurser.
Dagens fråga handlar om livräntor; specifikt om en pensionär gör klokt i att ta lite pengar ur en 401(k) och lägga dem i en livränta.
Förvirrad om livränta? De är inte så komplicerade. Kolla in följande video för en enkel förklaring.
För mer information om detta ämne, kolla in "Fråga Stacy:Ska jag köpa en livränta för pensionsinkomst?" och "11 tips på att investera i 60-årsåldern och senare." Du kan också gå till sökningen högst upp på den här sidan, sätta in orden "annuitet" eller "investering" och hitta massor av information om nästan allt som har med detta ämne att göra.
Har du en egen fråga att ställa? Rulla ned förbi transkriptionen.
Hej allihop och välkommen till din "2-minute Money Manager." Jag är din värd, Stacy Johnson, och det här svaret kommer till dig av MoneyTalksNews.com, som erbjuder det bästa inom personlig ekonominyheter och rådgivning sedan 1991.
Vår fråga idag kommer från Becky:
"Jag är 69 år gammal. Är livräntor det bästa sättet att gå från en 401(k)?”
Innan vi angriper den här frågan, låt oss förstå livräntor.
En livränta är i huvudsak en investering utgiven av ett försäkringsbolag. Det finns tre olika typer:
När du köper en omedelbar livränta ger du försäkringsbolaget ett engångsbelopp, och de ger dig månatliga betalningar. Det finns många alternativ för hur du tar emot betalningarna. Till exempel kan betalningarna sträcka sig över fem år, 20 år, resten av ditt liv, eller för ditt liv och sedan din makes liv.
Jag misstänker att det är den här typen av livränta som Becky frågar om. Hon undrar om hon ska ta lite pengar ur sin 401(k) och sedan skaffa månadsinkomst genom att sätta in den på en omedelbar livränta.
En uppskjuten livränta, å andra sidan, är som en bank-CD, förutom att den är från ett försäkringsbolag. Du ger dem dina pengar, de betalar ränta på dem och ger dem sedan tillbaka vid något framtida datum.
Den sista typen av livränta, en rörlig livränta, är som en värdepappersfond - förutom att istället för att investera genom ett aktiefondbolag sponsras den av ett försäkringsbolag. Som med fonder, inom den rörliga livräntan, investerar du vanligtvis i aktier, obligationer eller en kombination av båda.
Varför vill folk investera genom ett försäkringsbolag? Varför inte bara få en CD från en bank, eller en fond från ett fondbolag? Anledningen är att försäkringsbolagen har ett par fördelar på bordet.
Investeringar med ett försäkringsbolags "omslag" gör det möjligt för inkomsterna att växa med skatteuppskjuten, vilket innebär att du inte betalar skatt på inkomster förrän du får dem. En annan fördel som erbjuds av försäkringsbolag är möjligheten att kringgå bouppteckning. Så, som med en IRA eller 401(k), namnger du en förmånstagare när du ställer in den. Om du skulle dö, går pengarna direkt till den förmånstagaren, och går förbi bouppteckning.
Detta är ett par anledningar till varför människor använder försäkringsbolags produkter, jämfört med vanliga produkter från banker eller mäklarfirmor.
När du handlar för en livränta, oavsett vilken typ det är, var medveten om avgifter. Livräntor har ofta monsteravgifter, och de är inte alltid tydliga. Undvik därför att köpa livränta från uppdragsförsäljare. Hörde du det? Handla inte med uppdragsförsäljare när du köper försäkringsprodukter av något slag om du kan hjälpa det.
Om du behöver professionell rådgivning, skaffa den. Men försök att få det från någon som tar betalt per timme, istället för någon som får provision.
Precis som med fonder har vissa företag som säljer försäkringsprodukter lägre avgifter än andra. Försäkringsprodukter från TIAA-CREF, USAA och Vanguard har historiskt inkluderat lägre avgifter.
En annan sak att veta:Nu börjar räntorna stiga. Om du funderar på en uppskjuten livränta, eller en omedelbar livränta, var medveten om att ju högre räntan är när du låser in den, desto mer pengar kommer du att tjäna. Så, den värsta tiden att köpa en livränta är när räntorna är riktigt, riktigt låga. Och den bästa tiden att köpa en livränta - oavsett om den är omedelbar eller uppskjuten - är när räntorna är höga. Därför, om det är jag, väntar jag på att räntorna ska stiga innan jag låser fast vid dessa investeringar.
Tänk också på att livräntor vanligtvis har långa kapitulationsstraff. När du lägger in pengar kommer de att vara låsta, ofta i 10 år eller mer. Så du vill få det bästa erbjudandet du kan. Eftersom jag ser räntorna stiga, väntar jag innan jag låser in mina pengar till någon form av livränta.
Jag hoppas att det besvarar din fråga, Becky. Ha en superlönsam dag och träffa mig här nästa gång!
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får många fler frågor än jag hinner svara på.
Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och har även fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Har du fler frågor om pengar? Bläddra bland många fler Fråga Stacy-svar här.
