Välkommen till socialförsäkringens frågor och svar. Du ställer en socialförsäkringsfråga, vår expert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Veckans fråga kommer från Alicia:
"Hur många procent skulle jag få av min mans förmån vid 63 års ålder om min man skulle dö? Jag har inget eget arbete och drar nu ut en makaförmån. Han arbetade fram till 70 års ålder för att maximera sin nytta (och min). Jag trodde att jag läste någonstans att jag skulle få 80%. Är det rätt? Skulle det öka med 5%-7% varje år jag väntar med att göra anspråk? Skulle jag vara bättre av att leva på sparande och vänta tills 66 års ålder (min fulla pensionsålder) för att samla in?”
Alicia:Om din man gick bort, kommer hans väntan till 70 för att få sin förmån att innebära att du kommer att få en större efterlevandeförmån. Men du måste vänta till 66 om du vill få hela beloppet för resten av ditt liv.
För att förstå alla aspekter av denna situation, låt oss gå igenom ett numeriskt exempel. Anta att din mans förmån skulle ha varit 1 000 USD om han hade ansökt om vid sin fulla pensionsålder (FRA) på 66, och din make/makaförmån är 375 USD eftersom du tog en reducerad make/makaförmån vid 62. Eftersom din man väntade till 70 år för att få sin förmån, hans förmån är nu $1 320 - 32 % högre än om han hade gjort anspråk på 66.
Närhelst din man dör kommer du att förlora dina makaförmåner. Om du har passerat din FRA bör du omedelbart göra anspråk på efterlevandeförmåner – 1 320 USD i det här exemplet – eftersom de inte ökar utöver din FRA.
Men om du inte har nått din FRA har du ett val. Du kan byta till efterlevandeförmåner omedelbart. Däremot skulle du få ett tidigt krav på straff. Vid 63 års ålder skulle straffavgiften vara cirka 14 %, så du skulle få cirka 1 135 USD.
Alternativt kan du skjuta upp anspråk på dina efterlevandeförmåner tills din FRA, eller till och med lite innan dess. Problemet här är att du inte kommer att ha några sociala förmåner medan du väntar på att kräva efterlevandeförmåner. Om du är vid god hälsa och har råd att leva på sparande i tre år kan det vara vettigt att skjuta upp anspråk på efterlevandeförmåner tills din FRA.
Varje månad du väntar med att ansöka kommer din efterlevandeförmån att höjas tills du fyller 66. Det lönar sig inte att vänta efter din 66-årsdag, eftersom förmånen inte kommer att höjas efter det. En märklighet är att du kommer att få din fulla efterlevandeförmån vid 66, även om någon som du själv – som är född 1956 – har ett FRA på 66 plus 4 månader för pensions- eller makaförmåner.
Detta är bara ett av sätten att socialförsäkringen är mer generös mot änkor än mot andra pensionstagare.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.
