Årstidernas växlingar kan vara en idealisk tidpunkt att se över dina ekonomiska planer med ett nytt perspektiv. Fråga dig själv:Vilka mål behöver jag fortfarande ta mig an i år? Och vilka vill jag satsa på 2022?
För din ekonomi finns det ett antal steg du kan göra under de sista månaderna av 2021 för att hjälpa dig att förbereda dig för framgång under 2022 och därefter.
Slutet av året är ett bra tillfälle att se över din investeringsstrategi och tillgångsallokering för att säkerställa att din portfölj är diversifierad över aktier, ränteintäkter, kontanter och andra tillgångsklasser på ett sätt som passar dina mål och risktolerans. I perioder av osäkerhet kan aktiva förvaltningsstrategier, där portföljförvaltare strävar efter att identifiera potentiella outperformers och hantera risker, överträffa passiva investeringsstrategier som följer ett marknadsindex.
Oavsett om du bor i en stat med höga skatter eller inte, fundera på hur minimering av skatteeffekten på din portfölj kan hjälpa dig att bygga och upprätthålla din förmögenhet över tiden. Till exempel kan en skattemedveten strategi för placering av tillgångar, som tar hänsyn till skillnader i hur olika typer av konton beskattas, bidra till att öka avkastningen efter skatt. Och för skattepliktiga konton kan en strategi känd som skatteförlustavverkning hjälpa till att minimera skatter på kapitalvinster.
Om du inte redan gör det, överväg att helt finansiera din arbetsgivarsponsrade pensionsplan, till exempel en 401(k), eftersom dina bidrag kan göras före skatt. År 2021 kan du spara upp till 19 500 $ genom din 401(k)-plan, med upp till 6 500 $ i ytterligare bidrag för dem som är 50 år eller äldre. Dessutom kan du för skatteåret 2021 spara upp till 6 000 USD på ett individuellt pensionskonto (IRA), plus ytterligare 1 000 USD om du är 50 år eller äldre. 1
Investerare kanske vill överväga att regelbundet uppdatera sina testamenten och andra fastighetsplaneringsdokument. Årsskiftet kan vara ett bra tillfälle att se över förändringarna det senaste året för din familj, såväl som din övergripande fastighetsplan för att säkerställa att den fortfarande återspeglar din situation och dina mål.
Årets slut kan också vara ett bra tillfälle att undersöka hur väl din portfölj stämmer överens med dina personliga värderingar. För investerare som är oroade över frågor som klimatförändringar, jämställdhet och tillgång till utbildning, kan investeringar i företag som leder i miljömässiga, sociala och styrande bästa praxis hjälpa dem att försöka generera positiv ekonomisk avkastning samtidigt som de driver positiv förändring i de frågor de bry sig om.
Under semestern känner många en kallelse att ge tillbaka genom välgörenhet. När du gör dina gåvoplaner måste du också bestämma dig för om du vill ge kontanter, uppskattade värdepapper eller frivilligt ställa din tid.
Donationer av kvalificerade uppskattade aktier kan maximera beloppet du ger till dina favoritsaker. Om du vill veta mer besöker du etrade.com/donations.
Källan till denna Morgan Stanley-artikel, Höstplanering för din ekonomi , publicerades ursprungligen den 30 augusti 2021.
Använd våra interaktiva diagram för att se din avkastning under olika tidsperioder och jämföra din portfölj med flera riktmärken.
Gå till Prestanda och värde arrow_forward
(inloggning krävs)
Hitta ETF:er som är i linje med dina värderingar eller med sociala, ekonomiska och tekniska trender.
Läs mer arrow_forward
Investera i framtiden med pensionskonton från E*TRADE Securities.
Läs mer om våra pensionskonton arrow_forward
