Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Dagens fråga kommer från Ryan:
"Jag går i full pension i januari 2022. Den månatliga förmånen kommer att vara $2 800. Min fru kommer att fylla 62 i maj 2020. Hennes förmån vid det datumet kommer att vara 1 200 USD.
Kan hon ansöka om sin förmån vid 62 års ålder och sedan ansöka om 50 % av min förmån ($1 400) när jag ansöker 2022? Om hon väntar tills hon når full pensionsålder kommer den månatliga förmånen att vara mer än 1 400 USD, men kontanterna i förväg 2020 är ett intressant alternativ.”
Ryan:Strategin som du föreslår är inte möjlig. När en person ansöker om sin egen förmån kan de inte byta tillbaka till en makaförmån, även om en make i vissa fall kan få ett makatillägg när den primära förmånstagaren gör anspråk på det. (För mer om detta, se nedan. Detta gäller dock inte i ditt fall.)
Med tanke på informationen som du har lämnat, ser det ut som att din fru föddes 1958 och hennes förmån skulle vara 1 675 USD vid full pensionsålder (FRA) på 66 och 8 månader. Jag tog denna information och skapade en rapport med vår algoritm för att se vad den optimala anspråksstrategin skulle vara i ditt fall.
Våra rapporter genererar tre optimala scenarier baserade på tre olika livslängder. I det vi kallar det ”normala/normala” fallet, där vi antar en normal livslängd för både mannen (82) och frun (86), är den optimala strategin att din fru ska göra anspråk vid 62 och att du ska göra anspråk kl. 70. När du gör anspråk på 70 blir din personliga förmån 3 658 USD. Fördelen med att du väntar till 70 är att du som den som tjänar högre maximerar den större förmånen. Detta är förmånen som den efterlevande kommer att få, oavsett om du överlever din fru eller vice versa.
I de andra två fallen är strategierna olika. Om ni båda räknar med att leva länge bör ni vänta till 70 och din fru bör vänta till 68 för att ansöka om en förmån.
Situationen skulle vara något annorlunda om din frus förmån på FRA var mindre än $1 400. Sedan skulle hon få ett makatillägg när du gjorde anspråk på 2022. Eftersom hon gjorde anspråk på 62, skulle tillägget inte ge hennes förmån upp till 1 400 USD, eftersom ett tidigt anspråk påverkar alla förmåner hon kan få. Men hennes nytta skulle öka.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. För närvarande undervisar jag vid Gallaudet University.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.
