Att bestämma när man ska ta socialförsäkring är komplicerat i de bästa tiderna. Men det kan vara ännu svårare mitt i en pandemi.

Coronavirus-utbrottet har resulterat i förändringar som kan påverka allt från ditt beslut om när du ska göra anspråk på förmåner till programmets övergripande framtid.

Följande är några faktorer att tänka på innan du gör anspråk på socialförsäkringsförmåner under pandemin.

Det kan vara vettigt att skjuta upp förmåner

Federal Reserve har sänkt räntorna som svar på pandemin. Det betyder att sparräntorna på många bankkonton är nära bottennivån.

Så om du har mycket pengar på ett sparkonto med låg avkastning, kan det vara vettigt att vända dig dit först så att du kan fördröja ansökan om socialförsäkringsförmåner.

För att vara säker, försening av social trygghet är inte rätt för varje person. Men för många kan det vara ett klokt val. För varje år du dröjer med att ansöka kan du öka din årliga förmån med upp till 8 %.

Kom ihåg att det kan vara riskabelt att använda sparande – istället för att vända sig till socialförsäkringen. Slå en gupp i vägen och du kan behöva de pengarna, särskilt om du inte har en solid nödfond.

Men slutsatsen är att få – om några – kortfristiga tillgångar kan matcha den avkastning på 8 % du får av att skjuta upp socialförsäkringsförmåner.

För hjälp med att hitta den bästa vägen framåt, överväg att prata med en expert. Kom förbi Money Talks News Solutions Center för att hitta en bra finansiell rådgivare.

Det är svårare att hitta hjälp

Innan pandemin kunde du promenera till ditt lokala socialförsäkringskontor och få svar på många viktiga frågor.

Men dessa kontor kräver nu att du bokar ett möte i förväg, tack vare COVID-19. Innan du går in måste du fylla i en checklista för självbedömning som bevisar att du är frisk. Dessutom är du den enda som får komma in på kontoret, och du måste bära en mask. Om du föredrar det kan du också ringa SSA-kontoret för att få hjälp.

Ska du lita på Social Security Administration för insikt? Alla som regelbundet har läst vår kolumn "Frågor och svar på social trygghet" har lärt sig att SSA-tjänstemän inte alltid erbjuder korrekt information.

Hoppas på bättre svar? Ett företag som heter Social Security Choices erbjuder en personlig analys av olika anspråksstrategier. Social Security Choices säljer sin produkt för $39,99. Men Money Talks News-läsare kan spara $10 genom att använda koden "moneytalks". För mer, kolla in "Ett enkelt sätt att maximera din sociala trygghet."

Framtida fördelar kan vara i större risk

Om du är en orolig, här är en sak till för att hålla dig vaken på natten:Framtiden för socialförsäkringsprogrammet kan vara lite mindre säker än den var före pandemin.

Som vi har rapporterat har ett par ideella institutioner nyligen utfärdat rapporter som visar att tack vare coronavirus-pandemin kan programmets pensionsreserver vara uttömda så tidigt som 2031 eller 2032. En kombination av högre arbetslöshet, lägre räntor och låg inflation är vid roten till problemet.

För att lära dig mer, kolla in "Socialförsäkringens elände accelererar - Skyll på pandemin."

Bör du vara orolig? Möjligen - men kanske inte. Money Talks News grundare Stacy Johnson är övertygad om att socialförsäkringen kommer att finnas där under lång tid. För att ta reda på hans uppfattning, läs "2-Minute Money Manager:Kommer socialförsäkringen fortfarande att finnas där när jag går i pension?"

Att ändra dig är inte ett alternativ

Miljontals människor har förlorat sina jobb under pandemin. Om du är bland dem och är i en viss ålder kan det vara frestande att ändra dina planer och börja ansöka om social trygghet redan nu.

För många människor är det ett smart drag. Men innan du tar steget, förstå att de beslut du fattar idag om social trygghet till stor del är oåterkalleliga.

Som Jeff Miller från Social Security Choices påpekar:

"Det är möjligt att ansöka om socialförsäkringsförmåner när som helst efter 62 (60 om du är änka eller änkling), men normalt är ett anspråksbeslut slutgiltigt. Om du planerar att skjuta upp anspråket så att du skulle få högre förmåner senare, kan ett anspråk på socialförsäkringsförmåner nu innebära att dina förmåner blir lägre för resten av ditt liv.”

Det finns ett möjligt undantag från regeln, men det kommer med två stora varningar. För mer, kolla in "Ska jag göra anspråk på social trygghet nu på grund av Coronaviruset?"

2021 kan se ut ungefär som 2020

Varje oktober tillkännager den federala regeringen levnadskostnadsjusteringen - eller COLA - som socialförsäkringsmottagare kommer att få följande år. COLA baseras på förändringar i konsumentprisindex.

Även om det inte kommer att dröja förrän i oktober som vi vet säkert, förutspår många experter antingen en mycket liten ökning av socialförsäkringsförmånerna eller ingen alls.

Jim Blankenship, författare till "A Social Security Owner's Manual", sa till USA Today att han förväntar sig en blygsam ökning nästa år:

"Förutsatt att inget dramatiskt inträffar under tredje kvartalet, är min bästa gissning att COLA i bästa fall kan vara runt 0,5%. Men i slutändan kan COLA bli noll om det blir prisdeflation med potentiella covid-19-uppblossningar.”

Bedragare är heta på spåren

Bedragare är ett skadedjur när som helst. Men en kris som pandemin tar fram det bästa – eller snarare värsta – i dem.

Strax efter att pandemin nådde USA:s kuster rapporterade vi att den federala regeringen hade börjat varna socialförsäkringsmottagare att vara på utkik efter brev som berättade för dem att deras bidragsbetalningar skulle stoppas om de inte ringde ett specifikt telefonnummer.

Sådana bedrägerier är avsedda att få personlig information eller betalning från den riktade socialförsäkringsmottagaren. Om du tror att du är målet för en sådan bedrägeri, rapportera trakasserierna till SSA genom att använda dess dedikerade onlineformulär på https://oig.ssa.gov.