Att köpa bostad ses ofta som en stor milstolpe i ekonomin och i livet. Men även efter att du köpt ett hem kan du bli förvånad över att upptäcka att det inte är så prisvärt som du trodde.
Följande är vad du behöver veta om flera vanliga men ofta förbisedda husägarkostnader innan du köper fastighet – och hur du kan förhindra att de slår sönder banken efter att du blivit husägare.
För några år sedan uppskattade Zillow att husägare på de 35 främsta amerikanska marknaderna betalade i genomsnitt cirka 2 300 till 4 600 USD per år för energi, beroende på var de bodde.
Det finns dock betydande steg du kan vidta för att sänka dina elräkningar. De inkluderar:
Att bara uppgradera till smarta grenuttag kan spara upp till 100 USD per år, enligt det amerikanska energidepartementet.
För fler idéer, kolla in "8 sätt att minska dina sommarkylningskostnader."
Människor fastnar i att köpa sitt drömhus och glömmer att överväga kostnaderna för att försäkra det, säger Casey Fleming, en veteran från Kaliforniens bolåneindustri och författare till "The Loan Guide:How to Get the Best Possible Mortgage."
"Husägarförsäkring är en räkning som de flesta betalar två gånger om året, och den kan lägga till hundratals dollar till dina hemkostnader", säger Fleming.
Fleming rekommenderar att du handlar en gång om året för att se om du kan få ett bättre erbjudande om husägare.
För fler tips, kolla in "8 sätt att minska kostnaderna för husägares försäkring."
I vissa områden räcker det inte att bara få en villaförsäkring, säger Jensen. Om du bor i en stat som är utsatt för naturkatastrofer kan du behöva köpa separata försäkringar för att täcka ditt hem i händelse av en orkan, tornado eller jordbävning.
Förutom att shoppa runt finns det lite du kan göra för att minska dina kostnader för försäkringar för naturkatastrofer.
I vissa fall, som i fallet med översvämningsförsäkring, är ditt enda alternativ den amerikanska regeringens nationella översvämningsförsäkringsprogram, säger Jensen. Så du måste överväga om den extra kostnaden för en sådan försäkring är värd att bo på en viss plats.
De flesta avgör om de har råd med ett hem baserat på den månatliga bolånebetalningen, säger Mindy Jensen, en fastighetsmäklare i Colorado och community manager för fastighetsutbildningswebbplatsen BiggerPockets. Men fastighetsskatter kan lägga till tusentals dollar per år till kostnaden för husägande.
På högkostnadsmarknader i platser som Kalifornien och New York kan fastighetsskatten vara mer än 1 000 USD per månad , säger Jensen.
"Det finns inte mycket du kan göra för att sänka din fastighetsskatt, annat än att ifrågasätta bedömningen", säger Jensen. "Eller flytta till en stat med lägre skatter."
"Avgifter för husägare eller lägenhetsföreningar kan överraska dig om du inte är redo", säger Fleming. "Beroende på var du bor och vad föreningen gör, kan du vara på hugget för så lite som $25 i månaden, eller mer än $200 i månaden."
Dessa avgifter kan täcka allmänt underhåll av samhällsbyggnader eller staket i en bebyggelse och i gemensamma områden såsom en park. I vissa fall kan avgifterna till och med inkludera skräphämtning, snöröjning och underhåll av avlopp, säger Fleming.
Innan du köper ett hem i en underavdelning eller utveckling, kolla in HOA-avgifterna för att avgöra om du vill betala dem.
Ugnar, luftkonditioneringsapparater och liknande system ökar kostnaderna för husägande på flera sätt.
"Du måste utföra regelbundet underhåll och sedan måste du överväga vad som händer när något går sönder", säger Jensen.
Löpande underhåll – inklusive att byta filter och göra årliga justeringar – kan spara pengar på lång sikt genom att förlänga livslängden på dina system.
Jensen rekommenderar att du avsätter pengar i en underhållsfond för att hålla dessa kostnader inom din budget.
Se dessutom till att få en hembesiktning och låta en specialist titta på systemen innan du köper ett hem så att du inte hamnar i ett haveri kort efter inflyttningen.
"Om ett system är gammalt eller kan gå sönder kan en heminspektion vara ett sätt för dig att få säljaren att betala för reparationer så att du inte behöver göra det", säger Jensen.
Många människor tar inte hänsyn till kostnaden för sin tid när de äger ett hem, säger Jensen.
"Att ta hand om ett hem - från att hålla det rent till att underhålla och reparera det - kan vara tidskrävande", säger hon. "Bestämma vad din tid är värd och om vissa saker är värda gör-det-själv-lösningar."
"När du flyttar in i ett hem måste du ofta köpa saker som du fick i en uthyrning", säger Fleming. "Du köper persienner, duschdraperier, möbler för extra rum och kanske en tvättmaskin och torktumlare."
Alla dessa saker börjar stämma. Kolla med second hand-butiker och jämför priser när du köper saker som passar ditt hem.
"Var realistisk om vad du behöver just nu", säger Fleming. "Du borde förmodligen köpa fönsterbehandlingarna omedelbart, men du kanske kan vänta i extrasoffan till ditt TV-rum på nedervåningen."
Gräsvård kan kosta så mycket som $100 till $500 per månad, rapporterar HomeAdvisor, en onlinemarknad för hemtjänster som samarbetar med Angie's List.
Att köpa rätt produkter för att hålla din gräsmatta frisk kanske inte är en stor utgift, men det kan öka med tiden.
Att jämföra service- och produktpriser och göra löpande underhåll kan hjälpa till att minska kostnaderna. Det kan också använda torkatåliga växter eller landskapsarkitektur som är utformade för att minska behovet av underhåll i första hand.
Du vet aldrig vem som har kopior av nyckeln till ditt nya hem. Så det är ett måste att byta ut dina yttre lås efter inflyttning.
För att spara pengar kan du köpa nya dörrhandtag och lås i en järnaffär och installera dem själv. Annars är den nationella genomsnittliga kostnaden för att anlita en låssmed ungefär $100 till $200, enligt HomeAdvisor.
