Även ett mindre felsteg från socialförsäkringen kan beröva ditt boägg på tiotusentals dollar i pensionsförmåner.

Så det lönar sig att förstå hur systemet fungerar och hur du maximerar dina socialförsäkringskontroller.

Följande är några av de största och mest kostsamma misstagen du kan göra när du navigerar i socialförsäkringen – och hur du undviker att göra dem.

1. Att ta socialförsäkringen för tidigt

Det är frestande att börja ta socialförsäkringsförmåner efter att du blivit berättigad men innan du når vad den federala regeringen kallar din "fulla pensionsålder". Om du gör det kommer du att avsluta med en mindre check varje månad.

Tekniskt sett bör du få samma totala ersättningsbelopp under din pensionstid, oavsett vilken ålder du först gjorde anspråk på dem. Socialförsäkringssystemet är utformat för att vara försäkringstekniskt neutralt i detta avseende.

Ändå kan det vara riskabelt att göra anspråk på tidigt eftersom när du väl gör anspråk på förmåner kommer du att ha samma betalning för livet. Beloppet på en persons månatliga förmåner kommer vanligtvis aldrig att öka utom för inflationsjusteringar.

Om du är huvudförsörjaren i din familj kanske du vill tänka två gånger på att börja din socialförsäkringsförmån tidigt eftersom din make kan få det mindre förmånsbeloppet en dag.

Jeffrey A. Drayton från Jeffrey A. Drayton Finansiell planering och förmögenhetsförvaltning i Maple Grove, Minnesota, berättar för Money Talks News:

”När en av er dör kommer den efterlevande maken att få behålla den förmån som är störst. Om din är den större fördelen, vill du verkligen minska den? Om du gör det betyder det att du kanske minskar denna livslånga livränta som blir justerad för inflation permanent, inte bara för dig själv utan även din make.”

2. Anspråk på förmåner och fortsätta arbeta

Om du gör anspråk på social trygghet innan du når full pensionsålder och fortsätter arbeta, kan du behöva betala straffavgifter mot din socialförsäkringsförmån. Detta beror på hur mycket pengar du tjänar.

En lösning är att vänta till din fulla pensionsålder för att ansöka om social trygghet. Det finns ingen påföljd för att arbeta samtidigt som du tar ut förmåner efter din fulla pensionsålder, oavsett hur mycket inkomst du tjänar.

3. Kontrollerar inte din inkomstpost

Beloppet för din pensionsförmån baseras på dina 35 bästa inkomstår. Så om det finns ett fel i din inkomstpost från socialförsäkringen kan beloppet för din månatliga check drabbas av det.

Till exempel, om en arbetsgivare inte korrekt rapporterar dina inkomster under ens ett år, kan din månatliga förmån vid pensionering vara cirka 100 $ mindre, enligt Social Security Administration (SSA). Det motsvarar en förlust på tiotusentals dollar under din pensionering.

Även om arbetsgivarna är ansvariga för att rapportera dina inkomster, är du ansvarig för att kontrollera din inkomstpost, eftersom bara du kan bekräfta att informationen är korrekt.

För att granska din inkomstpost, logga in på ditt mySocialSecurity-konto – eller skapa ett konto om du ännu inte har gjort det.

Du vill kontrollera varje år. SSA förklarar:

"Förr är definitivt bättre när det gäller att identifiera och rapportera problem med dina inkomster. Allt eftersom tiden går kanske du inte längre har tidigare skattedokument och vissa arbetsgivare kanske inte längre är verksamma eller kan tillhandahålla tidigare löneinformation.”

4. Att fatta ett isolerat beslut

Ett socialförsäkringsbeslut är bara en del av ett pensionsinkomstpussel, säger Charlie Bolognino, en certifierad finansiell planerare på Side-by-Side Financial Planning i Plymouth, Minnesota.

Det kan påverka hur du drar ut andra pensionsinkomstkällor, såsom en pension, 401(k)-plan eller kontantsparande. Det kan också påverka hur mycket pensionsinkomst du förlorar till federala eller statliga skatter.

Att underlåta att beakta dessa andra pensionsfinansieringsfaktorer när du fattar beslut om socialförsäkring – såväl som att skynda sig till dessa beslut – kan kosta dig en stor del av ditt boägg.

"Det här är ett stort beslut med potentiellt tusentals dollar på spel, så kortslut det inte", säger Bolognino till Money Talks News. "Hitta ett välrenommerat jämförelseverktyg för förmånsalternativ eller arbeta med en finansiell planerare som kan hjälpa dig att utvärdera alternativ i samband med din bredare ekonomiska bild."

5. Att inte förstå vad som kvalificerar dig för social trygghet

Pensionsförmåner från socialförsäkringen är ingen garanti. Du måste kvalificera dig för dem genom att betala socialförsäkringsskatt under dina arbetsår, eller vara gift med någon som är kvalificerad för förmåner, säger Drayton.

Han fortsätter:

”Kvalifikationsreglerna är komplicerade. Det korta svaret de flesta ger är att du behöver arbeta i minst 10 år. Det bygger dock på ett system med poäng och kvartal, och det finns olika typer av kvalifikationer för olika typer av förmåner.”

Poängen? Ta reda på din kvalifikationsstatus och, om du inte är kvalificerad, hur du kvalificerar dig för förmåner.

För att ta reda på om du är berättigad till pensionsförmåner eller andra förmåner som administreras av SSA, kolla in SSA:s Benefit Eligibility Screening Tool (BEST). Du kan också använda verktyget för att ta reda på hur du kvalificerar dig och ansöker om förmåner.

6. Att inte känna till socialförsäkringsreglerna angående skilsmässa

Du kan vara berättigad att begära en makaförmån baserat på din ex-makes inkomster efter en skilsmässa. Att inte inse detta kan kosta dig mycket.

I allmänhet kan den medlem av det frånskilda paret som är berättigad till det lägre förmånsbeloppet vara berättigad till denna typ av makaförmån – förutsatt att de varit gifta i minst 10 år, inte har gift om sig och uppfyller några andra krav.

Medlemmen i det frånskilda paret med det mindre förmånsbeloppet ansöker om make/makaförmån. Sökanden måste ha varit gift i minst 10 år, inte ha varit omgift och uppfylla några andra krav.

7. Tar inte hänsyn till förmåner från beroendeförhållande

Om du fortfarande har underhållsberättigade barn när du gör anspråk på pensionsförmåner från socialförsäkringen, kan de också vara berättigade till förmåner. Ett berättigat barn kan få upp till 50 % av ditt fulla pensionsbelopp varje månad, enligt SSA.

Din familj skulle få det beloppet utöver ditt eget bidragsbelopp. Utbetalningar till dina anhöriga skulle inte minska din förmån, även om det finns en gräns för hur mycket hela familjen kan få i månatliga förmåner.

Så att förstå de förmåner som dina anhöriga kan vara berättigade till kan hjälpa dig att maximera din familjs kollektiva förmånsbelopp.