Många människor ser fram emot dagen då de äntligen kan registrera sig för Medicare. Men alla känner inte så.
En Money Talks News-läsare vid namn Reuben skickade denna fråga till mig:
"Stacy, måste alla amerikaner vid 65 års ålder registrera sig för Medicare? Vänligen meddela.”
Det här är en viktig fråga för alla som närmar sig 65. Och i själva verket delas den upp i två mindre frågor:
Alla har inte automatiskt rätt att få Medicare. Precis som Social Security måste du betala till Medicare för att kunna använda den. (Ta reda på om du är berättigad här.) Men om du är berättigad bör detta vara din bästa sjukförsäkring under dina gyllene år. För de flesta är det det billigaste och mest omfattande skyddet som finns.
Dessutom har du betalat för det i alla år; kan lika gärna använda det.
Du kommer inte att hamna i fängelse för att du inte har registrerat dig för Medicare. Du behöver inte använda den.
Medicare har flera delar. Del A omfattar sjukhusvistelse. Det har ingen månatlig premie, så det finns verkligen ingen anledning att skjuta upp registreringen för det. (Du kan registrera dig för del A ensam.)
Del B, som omfattar läkarbesök, har en månatlig premie baserad på din inkomst. Eftersom den här kostnaden kan vara betydande – den vanliga lägsta månatliga premien för 2021 är 148,50 USD – när folk pratar om att skjuta upp Medicare, talar de verkligen om att skjuta upp del B.
Så, borde du anmäla dig? Tja, om du inte arbetar och inte omfattas av någon annan, till exempel en make, bör du definitivt göra det. Du är galen som inte har sjukförsäkring i alla åldrar, men speciellt när du är 65 plus.
Du har en period på sju månader - tre månader innan du fyller 65, månaden du fyller 65 och tre månader efter att du fyllt 65 - för att registrera dig för Medicare. Om du inte gör det under den tiden och vill registrera dig senare, betalar du vanligtvis en straffavgift i form av högre månatliga premier för livet.
Logiken här är enkel:Om du sparar pengar genom att inte registrera dig när du är 65, och sedan registrera dig senare när du behöver täckning, har du effektivt spelat systemet, så du bör straffas med högre premier.
Slutsats? När du närmar dig din 65-årsdag, registrera dig för Medicare. Var uppmärksam:Missa inte det här fönstret.
Obs! När du registrerar dig för social trygghet blir du automatiskt inskriven i Medicare, så du behöver inte oroa dig för att registrera dig.
Det finns situationer då det är vettigt att skjuta upp registreringen och är strafffritt.
Om du till exempel arbetar efter 65 års ålder och är helt täckt av din arbetsgivare, är det ingen idé att betala för Medicare Part B. Detsamma kan vara sant om du omfattas av din make/maka.
Observera dock att Medicare-reglerna skiljer sig åt beroende på hur många anställda din arbetsgivare har.
Om din arbetsgivare har färre än 20 anställda: Anställda som deltar i företagssjukförsäkringen måste registrera dig för Medicare när de blir berättigade, eftersom det kommer att vara din primära försäkring. Varje arbetsgivarförsäkring är sekundär. (Det finns ingen lag mot att din arbetsgivare subventionerar kostnaden för din del B-premie.)
Om din arbetsgivare har fler än 20 anställda: Det kan inte kräva eller ens uppmuntra dig att registrera dig för Medicare. Arbetsgivarens policy är den primära täckningskällan, Medicare är sekundär. Om du har tillräcklig täckning på jobbet kan du skjuta upp registreringen utan påföljd.
För att sammanfatta:Du kan avstå från Medicare om du har försäkring någon annanstans och du antingen är aktivt anställd av en arbetsgivare med 20 anställda eller omfattas av någon annans försäkring. Men gissa inte:Fråga den som är ansvarig för personalförmåner och få ett definitivt svar.
När du slutar vara aktivt anställd, eller maken som täcker dig slutar vara aktivt anställd, har du åtta månader på dig att ansöka om Medicare utan påföljd.
Om du inte arbetar någon annanstans, du inte har en sjukförsäkring och du är berättigad till Medicare, du kanske inte är skyldig enligt lag att registrera dig, men du är skyldig av sunt förnuft.
Så fortsätt och registrera dig om du inte redan är täckt. Och om du omfattas av en arbetsgivare, berätta hur din situation är. Se till att du har rätt.
Om mig:Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och har även fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.
